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节点之二 融资:民企久旱盼干霖
2004年2月5日20:21   [ 刘仁慧 ] 来源:[ 财经时报 ]
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  短期内,中小民企融资形势仍将非常严峻

  本报记者 刘仁慧

  如果不是融资困难,大午集团恐怕不会走上“民间非法集资”的道路,自然也不会在2003年因“失势”而一举成名,赢得同情无数。根据浙江省对私营企业进行的一次专项调查结果显示,45.7%的企业认为,制约私营经济健康发展的最主要障碍是融资困难,66.4%的企业认为,从金融机构获得贷款很不容易。

  融资环境亟待改善

  “虽然十六届三中全会后,民企总体的运营环境会得到改善。但就融资来说,一下子很难有大的改观。”国务院发展研究中心金融研究所副所长张承惠接受《财经时报》采访时说,“短期内,中小民企融资形势仍将非常严峻。”

  张承惠认为,造成民企融资困难的原因首先是金融服务不健全,能提供给民企融资的工具非常有限,而且条件苛刻。

  其次,整个社会的信用制度还没有建立起来。信用制度的不完善加上信息不对称,使得金融机构对民企放款心存畏惧。当然,民企本身的诚信也存在问题,欧亚农业、农凯集团、新疆啤酒花等在金融市场上的表现,使人们对民企越来越提心吊胆。

  再次,缺少为民企融资服务的社会中介机构。民企多数素质较差,有的财务报表都不符合金融机构的要求,对金融市场、市场中的各种金融产品更是一无所知。“倘若有专业的、非盈利的金融服务中介帮助他们,民企就能更容易融到资本。”张承惠说。

  做好内功

  在中国社会科学院金融发展研究室主任易宪容看来,目前民企融资困难的主要原因还是他们自身有问题。“到资本市场是为了圈钱,根本不在乎投资者的利益。获得资本后,又不用到研发生产上,而是圈地盖房子再圈钱。”他认为,这是不少民企仍抱着创业初期形成的“一夜暴富”的心态造成的,到哪儿都想快速捞上一把。“以前我曾为民企融资呼吁过,现在我对他们都快没有信心了。”

  易宪容认为,民企若想走出融资困境,首先要树立起自己的信誉,在企业信贷、产品质量、合同履行、纳税、劳资关系等各个方面讲信用、信息透明,珍视自己的公众形象。“如果投资者信任你,肯定会愿意放款给你”。

  第二,处理好与政府的关系。不少民企都希望接近政府套取各种实惠,有的甚至不惜行贿拉拢。“这样的暗箱操作缺乏社会公正,没有人会服你”,“而且进入资本市场后,在监管机制下很容易触雷”。

  中小民企贷款仍难

  企业融资方式可分为直接融资和间接融资,主要包括借贷、票据融资、贸易融资、债券、发行股票等多种形式。民企可以根据自身的情况、融资成本、金融工具特色进行选择。但张承惠认为,不管哪种方式,中小民企选择余地并不大。

  从借贷来看,近年来,增强中小民企资信能力的担保公司应运而生。“有了担保公司的保障作用,一定程度上缓解了中小民企从银行融资的困难。”全国第一家获得政府批准的民营担保企业深圳中科智担保投资有限公司北京分公司业务处的一位人士告诉《财经时报》。

  但担保公司也有自己的极限。公司业务只承接贷款需求在100万元以上且注册资本也在100万元以上的民企,由于担保公司收费是担保额的一个百分数(中科智一般为3%),“担保金额太小不划算”。

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