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世博会引发责任保险商机
BUSINESS.SOHU.COM 2004年4月7日11:14 [ 仇春涓 ] 来源:[ 国际金融报 ]
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  伴随着中国上海申办2010世界博览会的成功,在接下来的几年里,各种展览会将接踵而来。我们应该抓住良机,积极拓展展览会责任保险

  责任保险属于广义财产保险的范畴。它是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。传统的责任保险主要包括产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险和职业责任保险

  在西方国家,责任保险已经发展到它的高峰阶段。在美国,责任保险的保费收入占财产保险的50%,其他一些发达国家也有35%左右,而在中国,一些保险公司每年卖出的责任保险保单只有几十份或者几百份(机动车辆第三方责任险除外)。根据西方发达国家学者的观点,责任保险的高潮阶段是保险业的最繁荣阶段,它标志着本国或本地区的经济已经达到繁荣阶段,也标志着本国或本地区的法律法规体系的完善成熟。中国现在是发展中国家,是人身保险的繁荣阶段。但从长远的角度来看,中国将在本世纪50年代达到经济中等发达国家水平,这意味着我们的责任保险也应该跟上中国经济发展的速度。

  中国的责任保险是从20世纪80年代恢复国内保险业务后逐步发展起来的,但发展速度一直非常缓慢,其主要原因有:中国的法律制度不够完善,公众的责任保险意识和法律意识薄弱,责任保险的费率制定不够合理,理赔手续比较繁复,责任保险的营销力度不够等。

  随着中国改革开放的深入发展,企业和个人经济实力的增强,国家法制建设的完善,保险公司对责任保险的逐步重视,中国的责任保险势必将会发展起来,责任保险的潜在需求将日益转化为现实的需要。在这个过程中我们会面临着很大的挑战,但是这也为中国的保险业创造了新的机会。随着日益增长的保险需求和保险产品的细分化,新的责任保险险种也会层出不穷。这给中国责任保险的发展带来了新的契机。

  需要特别指出的是,伴随着中国上海申办2010世博会的成功,在接下来的几年里,各种展览会将接踵而来。我们应该抓住良机,积极拓展展览会责任保险。展览会责任保险是公众责任保险的一种,它主要承保的是由于被保险人或其雇请人员在展览场所进行展出工作、装卸展品、运转机器以及疏忽行为所引起的应由被保险人承担的经济赔偿责任。具体来说主要包括两项责任:其一,被保险人对租用场所包括建筑物、各种固定设备及地面、地基等造成的损失。其二,被保险人在展出期间因疏忽或过失造成第三者或公众的人身伤害或财产损失。

  世博会有着其自身的特点,首先它所展览的物品都是极其珍贵的,其次参与展览会的各方人员众多。据预测,2010年来参观世博会的人次将有7000万左右。因而笔者认为保险公司可以从下面三方面来发展责任保险业务。

  第一,为展览会的主办者设计责任保险。世博会《一般规章》规定,在世博会公共区域、主题馆、娱乐区和现场交通设施上的人员伤害和财产损失的费用由主办方承担。因此保险公司可以向主办者推广公众责任险业务。

  第二,为参展者设计责任保险。保险公司可以向参展者推广展览会设计师的职业责任保险。另外,在展出物品的运营过程中,又涉及到公众责任险,此保险费用也应由参展者来承担。

  第三,为参观者设计责任保险。参观者可能在参观过程中造成对展出物品的损害,所以,参观者可以投保公众责任险。这种险种的费率相对来说比较低,保险公司可以考虑把保费附加在展览会的门票上。

  2010年的世界博览会的召开将给上海乃至全国的责任保险带来新的发展契机,保险公司应牢牢抓住这个机会,把中国的责任保险业务真正发展起来。

  (作者单位:华东师范大学统计系)



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