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人民银行副行长苏宁:央行从金融上支持东北
BUSINESS.SOHU.COM 2004年5月13日20:30
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  苏宁:尊敬的各位领导、各位专家、学者、各位来宾,首先我对这次振兴东北金融高层论坛表示衷心的祝贺,并预祝大会圆满成功!

  振兴东北老工业基地是党中央根据新时期经济发展要求,做出的一项重大战略决策,东北地区作为我国重要的资源基地,重化工业基地和养殖基地,在全国经济中具有举足轻重的地位。改革开放以来,东北地区的产业结构、企业组织结构、经济体制正经历着重大调整,如何重振东北经济使这一地区焕发出新的活力,需要根据中央以振兴东北老工业基地总体战略的要求,从多方面着手,其中金融是一个重要的方面,下面我就如何加强和改进东北的金融服务工作,谈几点看法。

  第一,有关东北金融的总体态势。这里我想利用两组数字,第一是东北的贷款占全国的比重高于东北的存款占全国的比重,从总体上看,金融是向东北倾斜的。2003年,东北三省,存款占全国存款的比重是8.15%,东北三省贷款占全国贷款的比重是8.95%,也就是说贷款占全国的比重高于存款占全国的比重。还有一组数字,就是从时间序列看,无论是存款占全国的比重,还是贷款占全国的比重,最近几年都呈现下降趋势,比如说,如果说近一点,2000年我们东北三省存款占全国的比重是9.17%,2003年是8.15%,下降一个百分点。贷款2000年占全国贷款的比重10.99%,2003年是8.95%,下降将近两个百分点。

  值得注意的是,在1998年以前,东三省贷款占全国贷款的比重高于东三省GDP占全国GDP的比重,比如1998年贷款占全国的比重是10.97%,GDP占全国的比重10.41%,也超过差不多0.5个百分点,到2003年贷款占全国的比重刚才已经说了8.95%,GDP占全国的比重11.1%,又反过来了,而且GDP的比重超过了贷款的比重两个多百分点。

  假设2003年的时候贷款的比重还能够维持98年的水平,也不用98年的水平,就是2000年的水平的话,我们的比重应该提高2个点,相当于3400亿的资金。

  这些变化我觉得也是说明两个方面,一个方面来说,从全国来讲,从中央银行来讲,是支持东北老工业基地的发展和振兴的,采取多种手段和措施支持资金向东三省流动,特别体现在我们存、贷的比例,就是东三省贷款占全国的比例高于东三省存款占全国的比例,另一方面也反映出随着市场在资源配置中的基础性作用不断加强,经济的作用、市场的作用在资金的流向中发挥越来越大的作用。

  虽然从中央银行、从全国的角度来说,努力支持从金融上支持东北的发展和振兴,但从市场取向上来说,相当一部分资金流向了其他的范围和地区。这个问题应该引起我们的高度重视。

  第二个问题,我想谈一下,坚持科学的发展观,促进金融和经济发展互相促进。经济的发展离不开金融的支持,金融的发展也离不开经济的持续、稳定、健康的发展,这两者是互相促进,也是互相影响的。

  一个地区经济的稳定,有利于金融的稳定,经济的大起大落,也会对金融造成相当严重的影响。首先就是有可能造成银行不良资产的增加,在经济过热的时候,过度的投资可能导致某些行业生产能力的过度增加,随着这些生产能力的投入使用,造成生产能力大于需求,最后导致银行贷款不能收回。在经济波动的时候,特别是过热的时候,容易造成很多假象,其中一个重要假象就是所谓银行不良资产率的下降,我们最近调查感觉到很多银行反应,现在在钢铁、水泥、焦炭这几个行业的投资,不良贷款率下降得很快。所以,纷纷表示在这几个行业投资没有什么风险,这种看法显然是存在一定问题,这里有相当大的假象。

  首先就是一种过度需求假象,其次就是价格假象。现在焦炭的价格、钢铁的价格、水泥的价格迅速上升,使得钢铁企业、焦炭企业、水泥企业经济状况迅速好转。但是不代表你现在投入的资金,将来仍然是一个优良资产。相反的会造成相当大的问题,包括我们现在研究一些企业的财务状况,不少企业反映,现在财务状况不太好的一个重要原因是上一次经济过热时期的投资,当时的成本过高,原材料价格、设备价格非常高,现在他还很难消化。

  经济的这个稳定对银行信贷的稳定有着十分重要的作用。再一个就是我们感觉到究竟选择什么样的发展思路,是一个只重速度重产出,还是按照中央提出的按照科学的发展观,经济健康、协调发展,提高经济发展的技术含量。特别是在我们现在市场经济的成分越来越大以后,很多地方政府表示,现在我们没有什么能力控制,都是市场决定的,好像市场作用大,政府的调控作用也相对手段不足,作用也在减弱。好像就是经济应该似乎是走一条自发发展的道路。根据私人的自己的技术水平,根据他所能筹集的资金,经济的规模只能从小到大,从低技术向高技术发展,但是这种情况恐怕也不是我们说的市场经济的形态。我们最近调查的钢铁行业就是这样,很多地方小钢铁上的一塌糊涂,相当都利用了银行贷款。但是日本的钢铁工业的发展、韩国的钢铁工业的发展也是短短的一、二十年的时间,就在国际市场上取得了竞争优势,人家并没有像我们这样,一点一点去从小到大,有一个漫长的过程,这就是我们说的后发优势,就是我们后发国家能够采用先进国家的先进技术,避免过去的技术发展老路。

  比较典型的情况,我们这次在山西调查焦炭业发展,我们调查了一些地、市在80年代中期是搞土电焦,污染得一塌糊涂,到90年代中期感到土电焦不行了,搞改良焦,到90年代中后期觉得改良焦也污染严重,改成小级焦,现在感到小级焦也不行了,改成大级焦,走了一种所谓自发的技术和经济的发展道路。

  那么在每次淘汰落后生产能力的时候,上比原来更先进的生产能力的时候,都有一次银行贷款的呆、坏账,这些小焦、小级焦,他很多也是靠银行贷款建设的,你要淘汰它,那么银行贷款面临着不良贷款。改变这种道路就是应该无论从银行还是政府,都应该鼓励企业直接利用先进技术,直接走向规模经营,而这些所谓的先进技术实际上都是国外的成熟技术,规模也在国外不是大规模。所以就是说经济发展的道路,既有利于经济的稳定,也有利于金融的稳定。

  第三个问题我想谈一谈,要以信用为本,构建良好的金融环境。

  最近世界银行发表了对全球130多个国家投资环境的评估报告,在这个报告中,信贷人权利的保护状况被认为是与信贷可获得性关联最大的因素,报告对多个转轨国家的信贷增长情况进行了比较,对银行债权及企业产权保护的比较好的,像波兰、捷克它的信贷增长的就比较快,金融机构发展也比较健康。相反,一些国家像保加利亚、罗马尼亚就做得差一些。

  我们国家这个情况也非常明显,特别就是我们四大国有商业银行、股份制银行都是全国经营的。一旦一个地区的信用环境不好,它会认为这个地区是高风险地区。收缩在这个地区的贷款,因为它的贷款是在全国范围内发放的,它没有理由说我这个地方信用不好我还死赖这个地方不走,它没有这个理由,它采取的必然措施就是说对不起我走了,这样的例子非常之多。

  我们上次到海南就感觉到了,从92、93年开始,海南的房地产热,对它的信贷资金的影响,到现在还没有结束,这些大银行都认为海南是高风险地区,连续几年都是从海南抽出资金而不是注入资金,所以它那个地区存款比例高于它的贷款比例。

  我们也看到一些另外的例子,有一个地区,在企业破产逃废银行债务,但地方政府非常坚决,坚决不需逃废银行债务,最后的缺口,财政还拿一部分钱补上,它带来的结果虽然财政掏了些钱,但是一些银行对这个地方的信用环境感到非常之好。贷款是有保证的,加大了这个地区贷款中的份额,从长远上支持了这个地区的经济增长。那么地区是这样,在农村也是这样。现在农村信用社联保贷款,一些乡镇、一些村组对信用非常重视,哪一家农户贷款还不了,作为村子里一件大事,想方设法你要把钱还上,否则你还不上钱,其他人拿贷款也难了,说明信用建设对吸引资金的进入,具有非常重要的意义。

  第四,要进一步深化金融改革,推进金融创新。从金融部门本身来说,也要加快自身的改革,促进创新提供的金融服务。

  改革和创新首先就是金融组织体系的改革,最近中行和建行改革已经全面启动,从去年底开始注资450亿美元,在今后进一步改革,包括引进战略投资者,金融机构的改革对改善金融服务发展金融业有着十分重要的意义。

  我们也希望在东北三省,在金融机构的改革上,在城市商业银行的改革上,在农信社的改革上能够积极向前推进。通过机构的改革和创新促进金融业的发展。

  第二是加大金融产品的创新,发展多种金融产品。比如说货币市场基金、外汇市场基金、资产证券化等等,现在一些银行正在做这方面的尝试,通过不断推出新的金融产品,完善老的金融产品的服务,促进金融服务多样化,也降低金融的风险,支持经济发展。从而扩大直接融资的比例,从目前来看,我们国家还是间接融资比例过高,当然这不是一天的问题,多少年来一直在说这个问题,要采取措施逐步提高直接融资在融资中的比例。

  在东北老工业基地,特别是大中型企业改造过程中,要更多地动员社会资金,引用战略投资者,实现股权多元化,既有利于改进、完善企业的治理结构,完善企业金融机制,也有助于进行金融业的稳定发展。

  振兴东北经济是一篇大文章,金融应该在其中发挥重要的作用,我相信在党中央、国务院振兴东北老工业基地战略的带动下,东北的资源优势、区位优势、产业优势一定能够转化为经济优势,使金融在支持东北振兴过程中发挥更大的作用。谢谢大家!

  


来源:[银行家]


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