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张福荣:实现银行业良性发展 振兴东北金融
BUSINESS.SOHU.COM 2004年5月13日20:50
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  工商银行的副行长张福荣先生来为大家做演讲,大家欢迎!

  张福荣:尊敬的各位嘉宾、各位金融业的同仁、女士们、先生们大家下午好!很高兴能够参加振兴东北老工业基地金融论坛,与大家共同探讨东北地区金融的振兴之路,银行是我国金融业的主体,当前银行改革发展面临的最大困难和障碍是不良资产的包袱,这一问题在东北地区尤为突出,解决银行不良资产问题,是振兴东北金融的首要任务和基本条件,因此我今天与大家交流的主题是以解决银行不良资产问题为突破点,推进东北金融业的振兴,下面我想谈三个方面的问题。

  一个是转轨时期,东北地区银行业的现状。东北老工业基地是新中国工业基地的摇篮和脊梁,为我国经济建设和工业化发展作出过重大的历史性的贡献,但是随着我国改革开放和社会主义市场经济的发展,按照前苏联模式建立的东北老工业基地的体制性结构性的问题日趋显现,甚至在一些地区和产业出现衰退。与东北地区整体经济发展状况相似,东北地区金融部门门类也是比较齐全的,银行业在支持东北地区和社会发展的同时,实现了自身的发展壮大,在整个计划经济时期,东北地区银行分支机构,都是各自系统发展的领头羊,但是近年来,伴随着我国银行市场化和国际化改革的加速推进,东北地区银行由于背负着经济转轨中形成的巨额不良资产的包袱,难以跟上我国银行总体改革发展的步伐,逐渐落后于全国大部分地区。

  目前处在转轨过程中的东北银行业总体的运行是平稳的,但是深层次、体制上的矛盾,仍然非常突出,金融风险较大,有些机构经营发展步履维艰,主要表现在这么几个方面。

  第一、银行的资产质量和经营效益差。目前东北地区银行业五级分类的不良贷款率大体是在33%左右,高于全国的平均水平的13个百分点,工商银行由于与国有企业关联性最强,承担的国企业改革转制任务比较多,因此东北地区分支机构不良贷款数额也就相对更大一些。从全行的情况看,东北地区分支机构的资产质量和经营效益处于下游的水平,另据有关方面披露东北地区其他国有商业银行和许多中小商业银行,大多也是风险较高,效益较低。

  二是银行超负荷经营较为突出,由于历史上国家对东北地区的投资较多,相应地银行向东北地区的配套投放也比较多,加之近年来经济转轨中银行坏账增加,信贷资产大量的沉淀,造成东北地区银行业超负荷经营一直是比较严重的,以工商银行为例,近年来,东北地区分支机构,超负荷经营状况虽然正在逐步得到改善,但是截止到2003年末,平均的存贷比仍然在80%以上,大大高于工商银行的平均水平,工商银行的平均水平在65%左右。由于进入资金成本高,高于存款的成本,超负荷的经营导致经营结构性的缺陷,使其盈利的空间变得很狭小。

  三是转轨时期的市场状况制约着银行的发展。目前东北地区国企改制和经济结构的调整还没有完全到位,民营经济和新兴产业尚处于培育的阶段、发展的过程,以至银行业市场的拓展,特别是信贷业受到很大的制约。一方面新型优质市场尚未形成,银行信贷投放的目标市场不是十分明确,另一方面国有企业和传统产业贷款比重大,而且财政化还很明显,银行从企业退出资金有一定的困难,也严重的影响着它们对新的市场领域的开拓。

  四是社会信用环境不佳,使银行在东北地区的发展较其他地区更为谨慎。东北的国有企业集中,负债高、人员多,是改制难度最大的地区之一,社会信用秩序相对来讲是比较复杂的,加之有的企业借转制之机,逃废银行债务的问题还比较严重,这就迫使银行将某些地区的市场准入和授信条件控制的十分严格,或者说比较严格。由于银行的生存发展的环境欠佳,新型银行、外资银行进入的相对较少,这对东北地区经济的发展、金融业的发展是十分不利的。

  五是银行的改革创新相对滞后,特殊的经营环境迫使东北地区银行不得不将主要的精力放在处置不良资产、防止个别的企业逃废债务,以及彻底减员和防范各类风险上,体制改革和业务创新的力度较弱,同时我们也注意到在这个地区银行的员工,思想观念受计划经济影响比较深,相对于沿海经济发达地区的银行经营理念也比较陈旧。这也是制约东北地区银行改革创新的一个重要因素。下面谈一谈解决巨额不良贷款问题是振兴金融的关键。

  振兴东北金融的首要步骤是实现银行业的良性发展,银行业巨额不良资产是无法回避的、而且也是必须要首先妥善解决的问题,这不仅关系到银行业的振兴而且事关东北金融经济的振兴。

  信用是金融之本,高风险地区不可能孕育发达的金融,金融是现代经济的核心,没有强大的金融支持,振兴东北老工业基地经济的目标就难以实现,这是一个相辅相成的关系,二者缺一不可。环顾周边和世界,许多转轨国家和地区金融能够较快地复苏,很重要的一个原因是他们都对历史性的问题做了彻底的处理,应当看到,随着我国经济的持续、快速发展和国家振兴东北战略的实施,解决东北银行业不良资产问题面临难得的历史机遇,与此同时,国有商业银行近几年总体的发展是迅速的,财力大大的增强,从今年一季度的统计数字看,我看到两家银行的数字,工商银行的经营利润是180亿,我看到见诸报端的建设银行的利润是159亿,将近160亿。而且资产质量状况呈现加快改善的态势,沿海发达地区许多分支机构,资产质量已经达到监管的标准或国际银行业的水平,在沿海地区某一个分行,就一个分行来讲,它的不良贷款比例在3%-5%,某些二级分行的贷款质量可能更好一些。

  因此应当从战略高度来更加充分地认识加快解决不良资产问题的重要性和紧迫性。

  东北地区银行不良资产具有体制性、政治性的特征,必须用超常规的手段加以处理,经济决定金融,银行业巨额不良资产,与老工业基地问题相伴而生,是其经济结构、经济体制矛盾的反应和曝露,因为在较长的时间里,在我们这个地区,在这块黑土地上,一直是延续着国有经济为主体的发展格局,市场经济发展、发育是比较缓慢的,企业融资渠道单一,主要是依赖银行的贷款,在经济转轨的过程中,国有企业经营风险和改制的成本大力向银行集中或转嫁,银行业特别是国有商业银行的不良资产,在很大程度上我认为是一种制度性的成本。

  近年来,银行也在利用常规手段清收不良资产方面做大量工作,但是客观地讲,收效不是很大。有的银行资产的质量还在裂变,有的极个别的裂变的速度在加快,在我们这个地区,银行业资产质量的水平与发达地区银行业乃至以全国银行业的平均质量水平的差距呈现一种拉大的趋势。

  因此加快解决本地区的银行业不良资产问题,从东北地区的实际情况出发,探索新的思路、尝试新的方法,实施新举措,创造性的开展工作,政府可以在加快或者快速帮助银行处置银行不良资产方面发挥更大的作用。

  到目前为止,辽宁已经和工商银行联手,采取打捆的方式处置不良资产,黑龙江也在探讨之中,我想可能还会有新的地方来加入这个行列,要把国有企业改制重组与解决国有商业银行不良贷款问题一并考虑,统筹安排兼顾各方利益。

  银行业的不良贷款,主要集中在国有企业,银行和政府及行业主管部门应在加速处置不良贷款上,加强合作,要积极探索,利用资本市场处置不良贷款,抓住当前允许民营资本和外资参与国企改组、改造的契机,运用投资银行的手段,采取债务重组等方法推动企业的并购、重组。

  资产证券化是国际商业银行处理不良资产的重要渠道。最近工商银行与国际投资银行合作,率先在宁波成功地开展了26亿元不良贷款的证券化试点,这一国际通行做法给可以考虑在东北地区做一些探索和尝试。

  此外我认为地方政府还可以根据我们经济的特殊性可否考虑申请发行地方的证券,专门用于处置不良贷款,应当看到不良贷款随着时间的推移,其价值会逐渐地减损,若要以最小的成本和代价解决历史包袱,必须在提高处置的效率上做文章,必须在时间上做文章。

  我谈的第二个问题,加快进改革开放是振兴东北金融的必由之路。

  一个富有效率的金融体系和金融环境能够有效地促进金融的深化和发展,提高社会资源的配置效率可以推进经济和社会的发展,应该要以解决银行不良资产为契机,大力推进老工业基地国有银行的改革和金融业的开放,努力打造区域金融中心,积极实现东北金融业的现代化和国际化的发展。

  要提高老工业基地国有商业银行的核心竞争力。东北地区的国有商业银行的分支机构应该抓住国有商业银行改革进入全面突破体制性障碍的攻坚阶段和振兴机制两大历史机遇,努力走在全国银行系统体制改革的前列。

  我想要做到这一点就需要自己的努力。要创造条件,要彻底地改变以往的片面或者说简单地追求规模扩张的粗放型的经营模式和单一化的速度类型的增长方式,建立起以结构调整为基础的节约型经营模式和多元化的增值型的增长方式,推进全面协调可持续的发展。

  要结合老工业基地产业升级转型,大力实施信贷资产结构调整,适应东北经济社会发展的金融服务需求,加快发展我们银行经常讲的中间业务、电子银行和各类新型业务的创新,实现银行业发展与东北经济振兴的两相互动。

  要建立完善的金融组织和市场体系,要加大地区金融体系的对内对外开放的力度,引来国内各类金融机构到这里来创业发展,吸收民间资本参与中小金融机构并购、重组和壮大发展,吸引外资金融机构以参股、独资等方式进入当地的市场,培育和发展资本市场,建立产权交易市场,使东北地区成为全国金融最为活跃的地区之一。

  第三,要积极打造信用东北,要高起点制定和全方位实施信用东北的计划。可以考虑把信用环境的建设纳入我们政府的政绩考核体系,我认为是非常必要的。加快企业和个人征信体系的建设,力争通过几年的努力,使东北地区信用环境达到国际标准,成为投资者的天堂和金融创新发展的乐土。当前重塑东北信用环境面临着巨大考验,在国企改制转型过程中能否依法维护银行的债权,这当然是我作为一个银行的管理者非常关心的问题。有关部门应该从全局和战略的高度来认识这一问题。妥善的处理各个方面的关系,攻破重点解决难点。当然我们合作的过程中,需要互相理解,有一些让利的工作需要做,需要很好的商量和协调。

  要大力地实施人才战略,金融是高风险和高知识技术含量的行业,金融创新发展的关键是人才,振兴东北金融必须牢固地树立人力资源是第一资源的关键,做好地区金融业人才的开发和规划,要制定人才柔性流动的政策,优化人才资源配置,促进人才合理流动,挖掘人才资源的潜力,要采取多种形式,加强人才的培训,实施人才引进的优惠政策,尤其要加大高素质、复合型金融专业人才的培养和引进的力度,尽快地建设一支一定既要懂业务、精技术,还要善管理、会经营的国际化金融人才队伍。

  第五,大连具有其他地方没有和少有的优势,应该充分利用自身的优势发展成为区域金融中心,这个目标其实在多年以前就已经提出来了。大连地处东北亚经济圈和环渤海经济圈交汇处,具有独特的对外开放的优势,经济辐射的能力很强,特别是经过20年的改革和发展,形成了完善的城市基础设施,雄厚的经济实力,金融业的发展也非常迅速,已经成为中国北方地区中外资银行最集中的城市,是中国北方最大的国际结算中心。

  此外大连的商品交易所是我们国家三大期货交易所之一,也是在亚洲、在世界很著名的期货市场。良好的地理位置、雄厚的经济实力、密集的金融机构,为金融中心的创建奠定了坚实地基础。大连应该充分发挥区位优势,加快规划和实施区域金融中心的建设。

  朋友们,东北是一块充满希望的沃土,东北经济振兴为今后繁荣发展带来了历史性的机遇,东北金融的振兴也必将为东北经济的腾飞注入强大的动力,作为国内资产和经营规模最大的商业银行,中国工商银行将一如既往地支持东北振兴战略的实施,为东北经济金融的发展做出积极的贡献。谢谢!

  


来源:[银行家]


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