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央行行长周小川谈银行改革和金融改革

BUSINESS.SOHU.COM 2004年5月19日11:00 来源:[ 千龙新闻网 ]
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  ◆ [中国人民银行行长周小川]:各位来宾,女士们,先生们,早晨好。非常荣幸能参加这次会议。首先我对北京市人民政府主办和主持这个会议所做的各项努力表示衷心感谢。虽然在主办单位名单中中国人民银行摆在前面,但是我知道实际上北京市政府做了很多工作。我们现在是进入专题讲演,所以我想不可能做一般性的致辞和泛泛的介绍。这次会议我想选择一个题目,和会议的主题金融治理的问题有关系,谈一下四大商业银行改革的情况。

  四大商业银行的改革,首先它是我们国家建设社会主义市场经济,朝向市场经济改革的一个重要组成部分。另外,四大商业银行的改革对中国的经济金融的稳定也十分重要。因此,从中央银行的角度,从保持金融稳定、防范系统性风险的角度,我们是高度重视四大商业银行的改革。 第一个内容是四大商业银行的改革,本质上是国有企业改革。首先是四大商业银行过去一直都是国有的,因此,他们和国有企业改革,从思路上、方法上、原则上和所遇到的难题上,在很大程度上都是跟国有企业一样的。当然,金融企业也有它的特殊性。但是我想更要重视的是四大商业银行的改革和国有企业的改革所具有的一些更共性的内容,而这些内容也恰恰是我们在下一步改革中所遇到的一些主要的难点

  国有企业的改革,如果回顾起来,从1979年开始改革到现在,我个人认为大体上分两个阶段。第一个阶段从80年代到90年代上半期,国有企业的改革主要强调的是实现政企分开,停止各种行政干预,真正落实企业的自主权。90年代后半期政策逐渐明确到大中型国有企业要选择股份制作为改革的方向,要建立和不断改善公司治理,有条件地大中型企业要鼓励他们通过上市进一步实现改革的目标。对比下来,商业银行改革,特别是四大国有商业银行的改革,实际上也必须要度过这两个阶段。

  回顾一下1992年国务院颁布了关于赋予企业经营自主权的决定,其中包括生产经营的自主权、产品劳务的定价权、产品销售权、物资采购权、进出口权、投资决策权、使用资金的支配权、资产的处置权、联营兼并权利、劳动用工、人事管理、工资奖金分配、内部机构设置的权利等等。在那一轮改革里,行政干预确实在逐步淡化,最终基本上我们是在国有工业企业方面不再有行政干预,同时自主权逐步得到落实。

  在得到落实以后,改革看来并不是这样简单的事情,所以在1993年11月份,中国的十四届三中全会提出了要产权清晰,权责明确,政企分开,管理科学。提出了国有企业要实行公司制改革。随着时间的进程,这个问题实际上我们看到的也是有一定的争议,有些同志比较强调尽可能地通过企业的内部改革和加强管理来解决问题,但同时也看到实际上改革涉及到一系列内部改革和外部条件,也涉及到一些根本性机制的改革。因此,到90年代后期,特别是金融风波发生以后,改革的基本原则又出现了新的提升,在1999年十五届四中全会上强调了中国大中型企业的改革,尤其是优势企业宜于实行股份制,要通过规范上市、中外合资、企业互相参股等形式改为股份制企业,明确了股份制是改革的方向。同时也提出了公司法人治理的概念。

  90年代开始,中国经济学界,还有企业界都重视研究公司的法人治理,但是公司的法人治理应该说对中国经济和企业管理来讲,都是一个新的概念。一直到1999年正式写入了党的文件和政府的文件,公司法人治理是公司制的核心,要明确股东会、董事会、监事会和管理层的职责,形成各负其责、协调运转、有效制衡的公司法人治理结构。股权多元化有利于形成规范的法人治理结构,这就变成党和政府明确的改革方针。同时,在最近几年,特别是2000年党的十五届五中全会又明确提出,鼓励国有大中型企业通过规范上市、中外合资和相互参股等形式,实行股份制。国有大中型企业继续实行规范的公司制改革,完善法人治理结构,同时鼓励企业可以上市,通过上市继续完善改革。2001年明确指出了国有大中型企业通过规范上市和为他们创造条件实现上市。

  我花了一点时间回顾了一下企业改革的情况,金融改革与此是非常类似的,四大商业银行的改革,最开始也是停止行政干预,扩大企业的自主权。但是由于金融行业具有一定的复杂性,因此我们说在落实的情况上,比国有企业是慢一步的。首先从政企分开和停止行政干预的情况来看,中国是在1997年中央金融工作会议,也就是说亚洲金融风波已经在泰国和其它一些国家出现了,在1997年秋季开了一个全国金融工作会议,正式明确了要停止各种类型的行政干预,同时把金融体系都改为垂直领导,包括大型商业银行的党的关系都实行垂直领导。

  在企业经营自主权方面也确实比国有企业做的稍微慢一些。当然,这也跟金融产品比较复杂,牵扯到社会上的敏感和整个经济的安全稳定方面也有关系,因此我们说从现在来审查,国有企业所能够已经享有的经营自主权方面,国有商业银行还没有完全做到,虽然已经有了很大的扩大,但没有完全做到,还需要做进一步的努力。

  大型国有商业银行过去一贯是非常机关化的,非常像政府机关,不太像企业,同时也是用中国的话来讲是比较官本位的机构。它的改革方向党中央、国务院都做了明确的规定,特别是在2002年所召开的全国工作会议上明确指出国有独资商业银行是金融货币的企业,贯彻党的十五届四中全会所通过的中共中央关于国有企业改革和发展的若干重大问题决定的精神,明确了商业银行是企业,必须按照企业改革的思路来办。同时,也明确了也是按照产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学的要求,要把国有商业银行改造成治理结构完善、运行机制健全、经营目标明确、财务状况良好,具有较强国际竞争力的现代金融企业。 要改组国家控股的股份制,把商业银行改为国家控股的股份制商业银行,完善法人治理结构,条件成熟的可以上市。2006年,党和政府的方针明确了改革的取向是按照企业改革的思路,同时也同样在停止了行政干预和落实企业自主权之后,要实行股份制改革,要建立公司治理结构,要鼓励他们变为上市公司。国有商业银行在第一个阶段正在进行的过程中,现在已经选择了两家试点,中国银行和中国建设银行,在进入第二阶段的改革,就是实行股份制,完善公司治理和他们推向公众持股的上市公司。

  在讲了四大商业银行和国有企业的共性之后,也需要谈到商业银行的改革也有它的特殊性,第一点是它的产品比较复杂,关系到公众利益,金融行业的问题很容易导致金融危机,因此,在行动方面会是比较慎重的,在法律和政策方面也会比较慎重。另外一个原因就是改革有个先后次序安排。按照中国的先后次序安排,国有商业银行在改革过程中,首先向其它行业的改革,特别是工业企业的改革提供了资源和动力,也为此背上了较重的历史包袱。第三点,由于金融行业的特殊性,因此它对风险控制有较高的要求。具体体现需要有更加复杂、综合和较高的会计标准,需要有对各项业务有不同风险权重的汇总和管理。在风险准备方面比一般的工业企业有更严格的要求和更复杂的方法。因此,由于它关系到社会各个方面,因此对监管有更强的要求。与此同时,为了防范这些风险,金融企业对资本的要求更加严格,执行的更加准确。这些方面尽管有它的特殊性,但改革终究有许多共性的内容.

  第二个题目是四大商业银行改革的条件。我们有一些有利的条件,也有一些还不够成熟的条件,需要我们创造条件来推进这些改革。从有利的条件来看,在中国经历了亚洲金融风波以后,也从中学到了很多教训,也在很大程度上加大了内部改革的压力,特别是加强了对微观经济改革的动力,很多企业,也包括一些金融企业都在这个过程中进行了深刻的自我反省和内部改革。我们也可以看到,在亚洲金融风波以后,中国银行业不良资产在达到高峰以后,开始进入好转期,每年都能消化3-5个百分点的不良资产。另外,在亚洲金融风波之后,各项标准,从会计标准、贷款分类标准、提取呆帐准备金的标准各个方面都有了提升,因此我们目前所能够得到的数字和银行业的情况,应该说是更加真实化了。

  第二个方面,通过亚洲金融风波以后的认识和清理,大体上弄清了在90年代及90年代以前,银行业所形成的大量不良资产的主要构成的组成部分,大体上来看,大约有30%来自于各级政府直接的行政命令和行政干预,大约有30%的不良资产来自于主要是为支持国有企业所造成的。另外大约有10%的不良资产来自于地方的行政环境和司法执法的行政环境。也有10%左右来自于国家主导的产业结构调整,包括主动关停并转有些企业。另外大约有20%左右的不良资产,是来自于银行自身经营管理的问题,也包括机制方面的问题所产生的原因。从这个角度来看,商业银行的改革,在我们改变了外部环境以后,改变了政企不分的状态以后,有信心能够把这项改革搞好。

  在接受亚洲金融风波的教训以后,政府特别强调要停止各种各样各类的行政干预。以我们的观察,基本上现在已经不存在行政干预。当然,我们还有个别的需要扫尾的项目,比如说包括个别的企业,他们在关停并转的过程中,企业破产或者是改组、兼并的过程中,在核销的顺序方面,还有一定的行政性规定,还不能完全尊重市场规律和银行的自主权。但是,我们说这些内容剩下的比较少了。

  再有一个改革的条件就是政府现在的决心很大,特别是我们又面临着2006年底中国对WTO的承诺将全面引入各种类型的竞争,取消在竞争方面的限制,因此都加强了四大商业银行改革的紧迫性。当然,我们也有一些改革条件的不利之处,首先一个是有一些银行确实在历史过程中所积累的不良资产的比例比较偏大,因此要消化这些不良资产,是需要资源的,需要一步一步来。另外,在人才、管理和机制方面,商业银行和其它国有企业比,像我刚才所说的,最为表现为机关化、官本位的机构,跟企业的距离比较偏远一些,所以所做的工作量要求更大。



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