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周小川:防止不良贷款 需要外部环境支持
BUSINESS.SOHU.COM 2004年5月24日08:09 [ 李琴 ] 来源:[ 中华工商时报 ]
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  在日前举行的“第七届科博会中国经济高峰会”上,中国人民银行行长周小川表示,为防不良贷款,除了商业银行内部机制的改革外,还需要外部条件的支持。

  周小川说,做好总量分析和宏观调控,不仅对商业银行识别未来的风险做好准备有帮助,同时通过减少整体经济的大幅度波动,对银行避免在经济不顺利时候出现大量不良资产也是有益的。

  周小川还谈到了与防止商业银行不良贷款息息相关的6个外部条件。

  周小川说,商业银行减少未来的不良资产,很大程度上取决于其贷款客户的自身改革和整体素质的提高。他认为,根据我国企业现有的改革与成长进程,处于经济转型期的我国商业银行出现不良资产的可能性较之成熟市场经济国家出现不良资产的可能性大得多:首先我国企业总体资本金不足的现象比较严重,如果企业自身的资本金偏低,向银行的贷款比例必然偏高,这意味着企业自身承担的风险比较小,而银行承担的风险比较大;其次,我国的企业经营时除了承担市场风险外,还受到行政干预的影响,这可能导致一个本身生产经营正常的企业由于非市场因素出现违约;另外,部分贷款企业在申请贷款时,提供虚假信息,包括财务报表、公司组织结构和项目数据,而法律法规对这方面约束力还很不够。

  赋予银行足够的拨备核销手段,并有对应的税收制度支持是周小川提出的又一个防止不良贷款的外部保证。他说,我国从上世纪90年代才逐步开始改革拨备制度,总体来讲拨备不足。银行应该按照更高的会计准则来自主拨备,同时能够有更大的自主权及时把损失掉的不良资产核销掉,而在税收安排上不应将应该拨备的东西纳入应纳税的税基。

  此外,专业化的服务机构在商业银行减少不良资产、提高质量中也起着非常重要的作用。

  最后周小川提到应放开对商业银行公司治理方面不适当的限制,包括政策方面或者思维方面的,比如利益相关者问题,信贷审批的权限等,他认为现存一些组织框架制度的安排,有碍于公司治理结构的完善,不利于银行不良贷款的减少。



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