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深圳:银行卡“卡”在哪儿
BUSINESS.SOHU.COM 2004年6月14日09:56 [ 胡谋 王伟 ] 来源:[ 人民日报 ]
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  6月2日至3日,深圳30多家商家联手,以系统维护为名暂停银行卡刷卡消费。4日,各商场恢复刷卡。此次“停卡”事件,是全国类似事件中规模最大的一次,引起了社会广泛关注。无论在深圳还是其他城市,“停卡”最直接的原因是刷卡手续费的结算费率。深圳作为全国刷卡消费领先城市,银商双方出现的矛盾具有一定的代表性,值得进一步深入探讨和研究。

  ———编者

  商家:刷卡越多负担越重

  2003年,深圳商场刷卡消费的比例普遍达到和超过10%的历史最高水平,其中,百货业态高达20%以上,家电业态更高达30%—70%。“消费额增多是好事,但刷卡额增长太快却让我们发愁!”深圳一家知名零售商场的总经理告诉记者。

  购物者刷卡消费,商家要向银行支付一定的手续费,但随着商家走向微利,1%至2%的刷卡手续费成为商家的沉重负担。据称,目前深圳家电卖场利润率不到1%,超市利润率只有1%—2%,百货也只有2%—5%。刷卡量越大,支付的手续费越多。商家并没有从刷卡消费增长中获利。

  深圳市零售商业协会秘书长花涛强调了个中艰难:全市2002年刷卡消费额从70亿元增长到2003年的156亿元,增长幅度为135%,银行收取的手续费也同步增长了135%。而2003年的社会消费品零售总额增长仅为16.2%,即商家营业额的增长仅为刷卡消费额增长的1/9。

  花涛说,要求降低刷卡手续费的46家商场2002年刷卡消费的交易量为9.68亿元,向银行支付的手续费是969万元;2003年,刷卡消费交易量46.69亿元,比上一年增长382%,向银行支付的手续费也相应比2002年增长3.82倍。另外,商家安装刷卡机,还要交纳押金,支付维护费、通讯费等。

  商家认为,较之全国一些城市,深圳手续费率居高,为1%以上。而今年3月1日央行实施新费率政策后,上海、北京、广州等城市的费率已降至0.5%左右。仅据家电专卖、超级市场、百货商店三类统计,上海刷卡手续费率分别为0.6%、0.5%—0.8%、0.9%;广州分别为0.8%—1%、0.5%—0.8%、1%。

  商家认为,由银联来和商家统一签订刷卡手续费的合同,属垄断行为。他们希望引入竞争机制,在发卡银行分别与商家签约后,深银联负责公共技术平台的支持服务,并获取应得收益。

  据悉,参加此次行动的商家占了整个深圳市零售市场70%以上的份额,2003年的营业额超过300亿元。诸多大商家的加入,说明降低刷卡手续费是整个行业的迫切要求。

  银行:没赚到钱

  手续费下调困难

  银行认为,发卡银行目前没有盈利,如再调刷卡消费结算手续费率,则银行卡业务难以为继。

  银行人士称,根据3月1日起正式实施的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》,对于百货这样的二类商户来说,发卡行的固定收益是交易金额的0.7%,银联收费则是0.1%,两者累加,清算银行的刷卡业务成本高达交易额的0.8%。收取1%的手续费,清算银行的固定收益也只有交易金额的0.2%。如果再降低,会严重挫伤银行方面的积极性,进而有损银行卡的交易环境。

  深圳地区三家具有代表性银行的银行卡中心负责人均表示:如果再下调手续费率标准,深圳银行卡产业将失去难得的发展机会。中国银行深圳分行在深圳最早开展银行卡发行业务,属于本地发卡量最大的银行之一,2003年从POS机(刷卡机)业务的收入是3290万元,但扣除人事费用、固定资产折旧、呆账、营业税附加税等成本,最终亏损744万元。工商银行深圳分行和招商银行也透露,2003年此项业务赔了钱。

  银行方面还认为,银行卡特别是信用卡是一种高投入、高风险、高收益的金融产品,目前深圳市零售业的银行卡手续费率低于国际通行标准,在内地也属较低水平。日本、香港、新加坡三地银行卡刷卡手续费率平均水平分别为3%—4%、1.8%、2%。武汉为0.5%—1%;杭州为0.8%—2%;厦门为0.8%—2%。

  银行同业公会李亚文秘书长说,以前都是各行单独跟商家签刷卡手续费合同,手续费高达2%—3%,每家银行都在商家那里摆个POS机。成立银联后,数机合为一机,费率也降到了0.8%—1%。银联产生于行业竞争,是整顿金融市场秩序的产物,并非银行垄断行为。



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