中国银行深圳市分行副行长曾伯超：理财师理财营销师服务
目前个人理财已经成为时髦的话题，而银行充当了理财市场的主力军。什么才是有银行特色的个人理理财？中国银行深圳市分行副行长曾伯超说，在国外，向个人提供理财服务的不仅仅是商业银行，还有财务公司、信托公司和各种基金管理公司等等。目前国内由于监管政策、金融市场发育水平等因素，银行发展个人理财业务有着其它机构还无法比拟的优势。
曾伯超说，银行理财有以下几项优势。渠道优势。经过多年经营，商业银行建立起了庞大的有形服务网络，客户可以很容易地在其居住、工作场所附近找到一家银行网点，而且环境宽敞、舒适。除此之外，自助银行、电话银行、网上银行作为有形网点的补充，可以24小时无间断地提供服务，极大地方便人们打理财务所需。
人才优势。商业银行集聚了大量的专业人才，包括金融、财务、证券、会计、税务、管理、法律等各种专业，他们经过多年从业实践，经验丰富，可以为客户提供专业的金融咨询、财务规划、税务筹划、管理咨询等服务，为客户打理好一切涉及个人的财务事宜。
产品优势。作为经营货币业务的专业机构，商业银行可以为个人提供一切常规性的个人金融产品，包括存取款、汇款等；此外，商业银行还与基金公司、保险公司等合作，代理销售基金、保险等产品，为客户提供更为全面的理财产品；在此基础上，商业银行积极进行创新，不断开发增值性的理财产品，为客户提供增值服务。
信息优势。商业银行作为专业的金融服务机构，可以定期向客户提供金融资讯、利率牌价及走势分析、各种理财产品收益分析、外汇行情、国内外财经大事等信息，与专业证券公司合作，还可以向客户提供股票行情、个股分析等信息，随时为客户的财务打理提供所需的信息。
曾伯超说，当然，正如理财观念引入中国的时间还不长一样，国内商业银行从事个人理财业务的时间也还不长，随着不断探索和积累，商业银行将向客户提供更为专业、高水平的理财服务。
经过几年的摸索，2002年初，深圳中行着手启动“中银理财”品牌体系建设。2002年上半年“中银理财”品牌体系和硬件设施建设已初具雏形。
两年磨一剑，深圳中行经过全方位、多层次、大范围的精心、细致准备，“中银理财”终于在深圳浮出水面，而且在短时间内，就引起了市场的热烈反响。
理财当然离不开人来打理。银行的理财师十分重要。曾伯超说，理财中心需要相对高素质的人员、理财经理和设施。现在深圳中行有100多个网点，都将逐步设置专业理财师。
曾伯超说，现有的人员远不能适应理财业务的需求。深圳中行正在加紧培训专门的理财经理，请境外的知名专家授课，同时还准备鼓励员工参加香港中文大学举办的理财规划师专业课程。“毕竟高素质的理财师才能理好财。”
曾伯超还认为，理财是一种综合素质的体现，只靠理财经理是不行的。理财经理和营销经理必须要有机整合起来，中行正在培养一批具有国际水准的营销经理，他们将带着银行金融产品走出银行网点实行上门服务。
据悉，深圳中行将建立深圳首家社区理财室，选址在华侨城波多菲诺社区。
“这是一种全新的理念，与传统的银行网点有许多不同。”曾伯超说：“以往的银行网点支行差不多都是综合性的，新的社区理财室点基本上都是对中高端客户，配备一定的设施如ATM等等，要基本上能满足他们的日常需求，主要特点是专门设有理财经理在理财室里做顾问，同时其他的理财产品将有所区别。”
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