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选好你的钱篮子
BUSINESS.SOHU.COM 2004年7月1日17:04 [ 于依 ] 来源:[ 大众理财顾问 ]
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  “不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里!”——诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯?托宾先生这句家常话后来一再被理财家们引用。可是对于咱老百姓来说,实现这句名言显然有个问号——没有鸡蛋的时候,想鸡蛋;有了鸡蛋时,到底该放在哪里呢?要解决这个问号,先来看看2004年有哪些篮子供你选择,看过之后,更为关键的是——选好你的篮子!

  储蓄:传统工艺编织就,大钱小钱水长流

  储蓄对广大老百姓来说应该是最熟悉的一种投资方式。近期,央行正在逐步实施利率市场化改革,扩大了贷款利率向上浮动的范围,同时允许存款利率向下浮动,并表示2004年要进一步扩大利率放开的品种,形成基准收益率曲线。这必将带来银行之间关于利率定价的竞争,建议投资者在考虑收益性与稳健性的前提下“货比三家”,选择合适自己的金融机构。

  保险:人生未雨先绸缪,篮中自有福禄寿

  随着保险品种的逐渐增加、保险市场的日益规范,人们对保险的看法也逐渐改变,渐渐认识到保险的必要性与重要性。其实在发达国家保险支出已成为每个人日常支出中必不可少的部分,而且被保的品种也五花八门,可以说“保险”早已深入人心。保险的宗旨是分散风险,专家建议应首先是基本的医疗保障,其次是大病保障,然后是养老保险,最后再考虑投资性的保险。

  不同收入的家庭应作不同的保险安排:在参加了社会保障(即我们通常提及的4险)的前提下,较低收入的家庭需考虑购买人身意外险和养老险,中等收入的家庭可以考虑购买有保底收益并较安全的投资性险种;高收入家庭可以投资一些具有较高风险的投资性险种。

  基金:生财需借专家谋,长足发展好势头

  “专家理财”是基金的最大特点。通俗地讲,投资基金,就是通过购买基金,将自己的钱交给基金管理人,由他及专业的投资专家团队决定投资方向、投资品种,投资盈亏属于投资者,基金公司赚取管理费和申购等费用。由专家理财,使得投资基金的风险比较小,虽然收益可能不如投资股票快,但作为中长期投资,基金的盈利能力不容小觑。2003年,我国基金市场平均净值增长率为20.27%,而同期上证指数涨幅仅为10.27%,二者比较可以看出基金整体的收益高出同期市场收益近一倍。据南方基金管理公司日前完成的“居民投资理财需求”调查结果显示,基金、存款、股票、国债是目前及将来三年内我国居民最主要的投资渠道,其中,基金已明显超过存款,成为我国居民投资理财的首选方式。

  我国基金业正处于大力发展之中,新的基金产品层出不穷。2003年底,具有流动性强、收益稳定特点的货币市场基金被大力推出,2004年初,首支保本基金又凌空出世。面对形形色色的基金产品,如何选择自己的投资组合,主要考虑投资者个人的风险偏好:欲主动投资的,可以选择股票型基金;欲被动投资适当控制风险的,可以选择指数基金或者债券基金;而想最大限度避免风险、追求固定收益投资的,则可以选择新推出的货币市场基金。

  另外,值得一提的是,据理财专家建议,对于普通投资者来说,开放式基金由于从长期看回报稳定,风险较小,因此可以作为较稳妥地投资工具。2004年,还会有大量新发行的开放式基金,建议投资者对此市场多加关注。

  债券:去岁国债显阴柔,猴年利率抖三抖

  债券的特点是发债人还本付息,债权人在约定时间获得依约定利率计算出的利息并在本期债券到期日获得本金,由此决定了投资债券收益稳定和风险小的特征。

  债券分为国债与企业债两种。2003年,国债市场出现了少见的跌势,让不少投资者领略到了市场的残酷与风险。专家预测,2004年国债市场增量空间不会很大,但由于2003年四期国债发行利率呈上扬趋势,预计2004年国债发行利率将有局部上升的可能,投资者的利息收入会相应增加。同时,近期《国债法》已列入本届人大的立法规划,2004年我国将重点发展国债二级市场,国债的变现能力与流动性将会大大加强。

  由于我国企业的特殊性,企业债市场一直发展落后,发展潜力巨大。目前我国对发债企业的资质都有严格的规定,一定程度上保证了债权人的利益。2003年企业债市场发展良好,可转债成为证券市场上的亮点。近期中国人民银行报告又提出“稳步推进企业债利率市场化改革”,同时筹划推出《企业债券管理条例》,看来,企业债券的发展会有较大的举措。2004年,新的可转债及银行次级债券将会成为广大投资者青睐的对象。

  股票:股市十年沉浮游,熊掌牛角须看透

  股票市场经过十几年的发展,已成为除储蓄外人们选择最为普遍的投资渠道,股票市场的风风雨雨给广大投资者带来了多少欢乐与悲伤。如今“股票市场有风险”,已是人尽皆知的道理。近两年的股市持续低迷与长时间的股市震荡,让不少股民“折戟沙场”,但同时也使得股民与市场学会了理智,股市逐渐走向理性规范。

  2003年底,证券市场经过近三年的休养生息之后,目前市场市盈率指标正在结构性趋好,借助于宏观经济形势的看好,沪深两市已有牛市露头的可能,市场充满机会。建议中小投资者不要盲目跟风,减少投机心态,以投资的理念关注上市公司业绩增长,进行投资。

  外汇:炒汇利大可论斗,切忌烈火烹热油

  随着外汇市场逐步放开,居民可以通过合法渠道获得外汇,从而炒汇——这一新的投资方式进入百姓家庭。国际金融市场变换莫测,汇率变化无常,投资获利机会多多,但同时由于影响汇率的因素极其多,既包括重大的政治事件,也包括不可预料的自然灾害,小到一位国家领导人的身体状况,大到一次战争,所以外汇市场素以风险巨大著称。

  由于外汇投资的高收益性,个人外汇交易队伍迅速壮大,相应地,各种外汇理财工作室、外汇投资理财品种相继产生。外汇理财已成为2003年上海银行业竞争激烈的领域。但由于投资汇市需要有一定的外汇知识,又需要时刻关注国际社会新闻、关注国际市场走势,因此建议广大投资者慎重入市,多加关注回报固定、门槛低的小额资金管理产品。2003年美元汇率持续下跌,国际社会普遍对人民币有升值预期,国外大量游资正在通过各种途径涌入中国市场,相信2004年的汇市不会平静,银行会不断有外汇理财产品推出,百姓会有更多的炒汇机会。

  黄金:买金卖银利不厚,利润还需稳中求

  2003年12月,一位成都投资者购买了5盎司黄金,成为新中国内地的第一位个人实物黄金投资者,11月29日,“猴年贺岁金条”全国限量发行,上市不久就被抢购一空,随着国内黄金投资领域的开放,黄金需求量定会有大幅增长。近期黄金走势又小步上扬,为扩大交易量吹起了东风。2004年黄金饰品将实行“价费分离”,5%的消费税有望取消,同时黄金期货市场也有望推出。据专家预测,2004年黄金将会成为一个热门的投资品种。但是由于黄金买卖手续费用较高,频繁买卖的获利空间并不大,因此,建议投资者做好长期投资的打算,主要利用黄金投资趋利避险的作用。

  房产:财富深处有高楼,拨开泡沫慎出手

  房地产,作为一种不动产投资,由于不会受到通货膨胀的影响,具有良好的保值性,一直以来作为一些比较富裕的投资者的投资对象,致使房地产价格一直处于上升趋势。前段时间,媒体评出“2003年中国十大暴利行业”,房地产业名列榜首。2003年,商品房销售持续升温,商品房平均价格稳中趋升。专家预测,2004年,央产房将大量进入二级市场,在转按揭业务逐渐深入开展的同时,二手商品房的交易量将大幅上升,而有的业主将会出售房产进行套现。我们应该在火热的房产市场面前冷静地看到,部分地区房地产已出现过热苗头,房地产市场已进入出空阶段,投资者必须提高警惕,在这个时候轻率踏入房地产投资,当心自己辛苦挣来的血汗钱随“泡沫”蒸发。另外,由于房地产属于不动产,变现比较困难,当投资者急需资金时可能无法马上获得流通性好的资产。故此,建议投资者投资时,一定要慎之又慎。



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