随着我国ＧＰＤ持续20多年的增长，现如今，固定资产与无形资产超过百万元的家庭早已不在少数，随之也出现了一个实现了“财务自由”、“有财可理”的阶层。他们有着相对稳定的高收入，有相应的闲置资金，并有着强烈的“钱升钱”欲望。所以“个人理财”这一观念便逐渐走入我们的生活。 理财中心扎堆起，谁可提供安全服务？ 如今“个人理财”这个词被使用的广泛度可谓是轰轰烈烈，很多金融机构成立了“理财中心”，用它吸引着有闲钱人的眼球。于是，个人理财争夺战开始硝烟弥漫，银行、保险等金融机构理财中心扎堆而起：去年11月，第一个以品牌形式注册的招商银行金葵花理财中心成立；12月，中国工商银行在京发布了“理财金财户”，在四大国有商业银行中率先推出个人理财服务品牌，同时中国建设银行、中国农业银行，中国民生银行…… 也相继有了自己的理财中心。 遗憾的是，国内目前的理财业务，仍然存在相当明显的缺陷。其一是门槛过高，主要面向自己的高端客户，中国银行、招商银行、中信实业银行类的理财业务的资格分别是100万、50万和10万。其二，服务明显地侧重自身原有业务，目的也是拉住原有大客户，与真正意义上要求涉及众多行业领域的综合理财服务，还有不小的距离。细细看下来，这并非是在理财，而更像是在卖金融产品。换言之，所谓的理财，更像是金融机构留住客户所打的一张牌。 北京锦威企业发展研究中心董事长赵晓杰认为，个人理财并非是卖金融产品，而是一种金融服务，是在客户有即定的理财目标后，结合自身的收入能力、支出状况、消费标准，所追求的一种安全的金融服务。 个人理财作为国内新兴的产业，从国外发展成熟的市场运营模式看来，的确如赵晓杰所说，个人理财应当是在综合了储蓄、股票、债券、基金、保险、不动产等各种金融产品后做出的有保障的、安全的投资组合。从这样的意义上看，目前国内所谓的“理财中心”做的就不是真正意义上的个人理财服务了。 专业人才缺乏，理财市场发展受到制约 一个产业的发展状况如何，从其人才的专业化程度可见一斑。目前我国个人理财市场的不成熟，与相关理财专业人才的极度匮乏密不可分。 据悉，央行已通过中国金融策划师协会筹委会申请成立协会事宜的报告，同时中国银行业协会、证券业协会和保险业协会加盟成为中国金融策划师协会的理事单位。国家金融监管机构高层表示，中国的金融策划师、理财专业人才将主要从优秀的证券投资人才、资产运作人才、投资咨询人才或优秀的保险业务人才、客户经理中产生。另外，还有一些注册会计师或精通税务的经济律师、房地产经纪人、财务经理、财务总监、投资部经理，这些人不仅需要精通资本市场运作规则，懂法律，外语基础好，还必须有能力应对国外同行的竞争与挑战。 世界汇金科技有限公司总经理马嘉阳女士告诉记者说，理财的行业标准首先要从职业标准开始。虽然客户可能有过购买股票和房产的经验，但对于保险、基金以及个人银行业务等涉及的新理财工具知之甚少，他们需要专业的个人理财指导，扮演这个角色的就应该是财务规划师，他们运用自己的专业知识和丰富的职业背景为客户提供可选择的理财工具以及如何实现个人理财目标的个性化的理财建议和计划。 消费者日益增长的需求也在呼唤专业的个人理财规划人才。理财专业人才培养标准的建立，势必将使未来的个人理财市场真正名至实归。
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