“相对于四大行，对股份制银行的影响更大。”有专业评估机构曾经如此担忧股份制银行如何度过这次宏观调控。
但是，民生银行7月5日发布的业绩预盈公告则多少消除了这种担忧，该公告预计民生银行2004年上半年净利润与2003年上半年同期相比上升50％以上。民生银行第一季度净利润4．60亿元，可以算出二季度民生银行的净利润将近5亿元。
与此成对照的是，中行行长助理诸鑫强在接受记者采访时承认，5月份中行的不良贷款比率比4月份有所上升；建行行长张恩照也在不同的场合承认宏观调控对建行的经营状况和资产质量会有一定影响。
为何民生银行能够在宏观调控的大背景下“逆势而上”？
股份制银行必须差异化发展听起来似乎有点老套，但是，民生银行这半年的业绩还是印证了这一点，“新型的专业化服务是我们实现业绩增长的秘诀。”民生银行公司业务部总经理冯剑松分析道。
“民生财富”
“民生银行能够在这一轮宏观调控中保持较好的经营业绩，与企业财务革新计划的推出密切相关。”冯剑松告诉记者。
民生银行去年向1000多家重点企业推出的“企业财务革新计划”，其核心是从原来单个产品创新，转向为企业提供低成本、高增值和客户话金融解决方案，为企业解决好产、供、销每个环节上的金融障碍提供新服务。这个“套餐”计划包括了民生集团网、民生票据通、民生保理通和民生金融港，一年多来，企业财务革新计划的几个产品为客户创造了价值，当然民生银行也分享了利润。
于是，在企业财务革新计划的改进和延续基础上，7月9日，民生银行再次推出了“民生财富”——2004企业财务革新计划，“这标志着民生银行公司业务启动新的增长战略，走出商业银行存贷汇的无差异金融服务，将重点转向专业化的金融增值服务。”民生银行行长助理梁玉堂认为。
梁玉堂告诉记者，“民生财富”主要包括电力、石化、交通、电信四大行业的行业金融服务方案，以及综合型金融服务方案。这些方案紧紧围绕企业生产实践中的销售、采购、现金管理、信用支持、理财等五大金融需求，推出了“企业销售增长金融产品系列”、“企业采购金融服务”，提升企业采购竞争力；“现金管理服务”为企业提供了货币增值和资金高效管理的新途径；“信用支持服务”让企业信用提升为银行信用；“保得理财”以专业团队为企业理财等等。
专业化服务
“民生银行推出这些新的专业化服务方案，目的只有一个，就是让民生的金融服务办出特色，成为我们客户成长的好帮手。” 梁玉堂告诉记者。
为了实现这个目的，2004年企业财务革新计划需要具备什么样的特点？冯剑松向记者介绍了五个特点。
第一，让产品更贴近客户需求，同质化、标准化的产品到了不同的客户那里，导致了很多金融服务不能满足客户的需求；
第二，专业化服务。专业化服务能够赢得客户，同时也能够控制风险。企业财务革新计划提供的服务是专业化的，是根据每个行业、每个企业的特点来量身定做的；
第三，以人为本，抓好整个团队建设，建立专业化的营销团队。因此，民生银行对客户经理团队进行整合，把客户经理的行为建设、能力建设放到首要的位置上去，同时完善激励机制；
第四，建立数字化的营销，专业化的营销没有一个强大的技术支持平台是不行的。销售和管理都离不开数字化高科技平台的支持，专业化的知识培训不是面对一个职工，从总行的角度讲建立这样一个数据库，让所有的客户经理都来研究，把行业、产品、客户、客户经理这四个方面数字化了；
最后，营销的管理。冯剑松认为贷款的风险集中要靠营销的管理来解决。民生银行对集团企业的授信实行统一管理，统一授信，统一销售，一个企业集团有一个客户主管。
冯剑松向记者强调，整合营销是专业化服务一个侧面的体现。之所以提出整合营销的概念，就是民生银行认识到商业银行在提供金融服务上的功能是有缺陷的，只能提供单一的商业银行服务。现在很多大型企业的金融服务需求都是多元化的，涵盖了从商业银行业务到投资银行业务的不同内容。为了避免这一缺陷，很多大型金融机构选择了组建金融控股集团或者变相的混业经营的方式，民生银行尚不具备组建金融控股集团的实力，在这个时候，借助其他金融机构的力量来提升民生银行的客户服务能力就变得十分重要。
结束数量型增长之路
任何时候，受考验的同时也是机会的来临。
“宏观调控对于传统的银行业务是打击和挑战；对于新型业务则是机会和机遇。”冯剑松认为，“宏观调控加速了银行的分化和转型，民生银行此时推出‘2004企业财务革新计划’，正是该行应对宏观调控的挑战而加速转型的反应。”
在冯剑松看来，如果银行不认真来考虑银行服务单一的问题，那么宏观调控就会一而再、再而三地继续下去。
冯剑松觉得宏观调控对于银行业的影响，就好比经济建设不能再搞高耗能、重复建设一样，银行系统也不能再搞高耗能、重复建设。目前的银行体系创造的金融服务的很多内容也是高耗能的、高风险、高成本、低质量、低效率，还有重复服务。
宏观调控对银行来说，机遇在哪里？银行提供的金融服务也不要重复建设，也不能搞风险，这样，金融服务就能够对国民经济增长提供一种持续的动力。增加存款、扩大贷款，这样的增长就难以持续了。“金融要走出这种路子，就必须结束以前数量型增长的路子，”冯剑松说，“中国的银行，看起来规模都很大，但是虚胖，往往过不了资本约束这一关。这样的银行很难走到良性发展的路子上来。”
于是，“经济过热的降温”被民生银行捕捉成为推进新产品和新业务的机会：在资金供给充裕的时候，很多企业对银行新业务和新产品并没有太多的需要，对新产品和新业务的潜在需求还没有变成现实的购买力。但是随着宏观调控的力度加大，企业感到了资金供给紧张的压力。这时，只要能够拿到钱，什么银行新业务企业也会去考虑，因此宏观调控把对于银行新业务的需求拉动上去了。
|
