在低利率的环境下，人们希望寻找高于银行利率的投资渠道，但很多人又无法承受证券市场的波动性和高风险，更希望有低风险又有稳定收益的投资产品。于是，设定固定收益型(高于银行利息)、又兼具保障功能的理财型保险产品近日成为市场亮点。
固定收益型高于银行利息
上周末，华安保险公司在广州正式推出华安金龙收益联动型家庭财产保险，每份保费5000元，每年可提供1万元家财保险。3年还本付收益，年固定收益2.55％。这种产品主要通过农行、工行的柜台出售，投保手续十分简单。
据华安财险有关负责人介绍，华安金龙年固定收益率高于银行3年期利息(2.52％)，无论投保户期间发生理赔与否，以及保险公司资金运作好坏，都不影响返本和付收益。而且，即便银行调高利息，华安金龙会在2.55％的年保底收益基础上，随利息调整的幅度而同幅度调整。
据该负责人介绍，今年2月，另一家财险公司华泰财产保险亦在上海推出的“华泰居安”理财型家庭综合保险，也是一种“固定收益＋家庭财产保障”，该产品通过工行两天就销售了2.7亿元，总规模10亿元一周内就售完。
华安财险常务副总裁蔡生表示，华安金龙十分适合低风险偏好的投资群体，估计在广州会十分畅销，其后会视情况在全国限时限量发售。
事实上，越来越多保险公司已开始关注此类固定收益型理财型保险。近期，平安保险亦推出名为“聚宝盆”的5年期固定收益意外保险产品，每份人民币1000元起售，每份对应的保险金额为人民币1120元，固定年收益率2.4％。太平洋寿险公司亦推出了“关爱一生太平洋”意外保险理财套餐，5年固定收益5.6％，投保人还可拥有意外风险保障。
保证收益来自何处
华安金龙等固定收益型保险由于对客户有保证收益，还兼具保障功能，因此，对保险公司的资金运作要求很高。对此，保险公司如何保证其投资收益？
华安保险公司资产管理部经理黄劲松介绍说，针对华安金龙的特点，该公司已特别为此险种的保险资金运用安排了与之相匹配的投资计划，投资组合的各品种也是与利率变动密切相关的，当中，将着重加大对债券的投资比重，尤其是央行票据、国债和各类金融券。该项投资收益会随着利率的变动而基本同步，能保证最低要求的投资回报。目前，财政部和国家开发行发行的3年期债券收益率已超过4％，十分适合公司的投资组合。黄表示，该公司下半年的投资组合将增加此类3年期债券的投资比重。事实上，目前此类债券已占投资组合的50％以上。
据黄介绍，华安过往的投资收益略高于全国保险公司平均的投资收益水平，而全国保险公司平均年投资收益率为3.5％。
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