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名人心得:地产投资胜金融投资
BUSINESS.SOHU.COM 2004年8月1日10:46 来源:[ 广州日报 ]
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  理财档案之名人心得

  关智生:中山大学岭南学院经济学教授,知名区域经济学专家,在企业投资研究上也颇有建树,不但桃李满天下而且参与过多次国家大型科研项目。他将尝试新投资方式当成兴趣爱好,广纳意见而善于独立思索,在亲力亲为里得到较好的回报。

  我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子,喜好尝试新的投资方式。所以,在人群里,我几乎总是最早投资股票、债券的,也是最早购买外汇、投资连结保险的,好与不好自己买了以后才会知道。

  在我看来,利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多,首先当然是经济上有所得,也对本职工作有间接好处,一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。

  所以,我偏好亲力亲为的投资方式,技术性越强越好,自己从尝试中获得经验,学会思索,利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践,我建立了买绩优股、做中长线的原则,后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期,为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性,之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了,比如我从来就不买基金,因为觉得学不到什么知识,赚不到钱倒还在其次了。

  但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上,而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来,房产投资只要选的地点恰当,投资价值胜过所有金融投资,因为是一次性交易,机会成本最低。以我们国家目前的状况来看,人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以,虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”,要买房不如到旅游区去买,我们学校也在珠海圈出不少地来,鼓励教师集资建房,上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州,尤其是发展迅速的海珠区,因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。

  为此,2003年初,我就开始将钱投资到广州的房地产市场上,由于当时广州房产已经跌到了底部,所以到了2004年初,房地产市场全面上升,我的房子就更值钱了。

  虽然经常尝新,我却从来不冒险,这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要,不能期望通过“冒险”来改变命运。因此,我一方面投资,一方面也重视家庭内部理财。每年,我们全家都会花1万多元购买保险,医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致,别人的话要多听,报纸新闻要多看,但最后要自己有主见,而且要根据家庭的变化来决定购买方向,只买可以预见的3年的保险,而无论业务员如何吹嘘,都不买5年以上的保险。(记者井楠摄影报道)

  记者问答

  理财版编辑:

  我为汕头公务员,月薪5000元,保险齐全。太太在外资公司工作,月薪2000元,有社保,无医保。家庭存款20万元;有房产,市值15万元。计划明年生小孩。现在我想用公积金贷款再买房出租,请教我们如何理财?一读者理财顾问:魏凌

  财务分析:

  1、资产分析:无负债,无其他投资活动,资产结构趋向保守。

  2、现金流量分析:若月支出为3500元,则资金积淀水平为3500元,但由于妻子工作性质,该水平不够稳定,影响未来发展。

  3、家庭理财目标:从目前及长远的情况来看,资金可分配在以下方面:一、增加稳定性投资方向。二、为妻子购买医疗与养老保险。三、出售现房购买大一些住房。

  理财建议:

  1、由于该家庭收入有限,一方工作不够稳定,建议购买大面积的二手房,价格在30~40万元间。先出售目前所住房产,保守估计,可得到13万元现金,再补入11万元现金,共24万元购买房产,余下的6~16万元做银行按揭,用公积金供房。

  2、省下的9万元存款按照1∶2的比例用于银行存款与基金购买中去,也可按照1∶1∶1的比例投资银行存款、基金、股票。

  3、为太太重点购买养老保险,可选择20年分红除利类型,每年需要2400元左右;为太太购买少量的医疗保险,每年500元足够。

  4、考虑让太太转换稳定工作。

  5、如果夫妻双方还年轻,考虑3年后再生BB,增加原始资产积累。



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