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今年以来，中国国有银行的改革正在如火如荼地展开，花巨额的外汇储备注资中行、建行，不良资产的处理，银行的股份改造，引进外国战略投资者，建立内部风险管理机制，计划上市等。可以说，这次国有银行改革政府决心大、目的明确，改革时间表清晰，但是这次国有银行的改革能够成功吗？
早些时候银行管理层对今年的国有银行改革信誓旦旦，但从最近中银香港发生事情来看，人们对此会有所保留了，特别是国际上一些大的财经媒体，对中银香港高层接二连三地发生的事情更是耿耿于怀。
不少媒体评论都认为，中银香港接二连三地出事，不仅有损于香港国际金融之地位，也说明中国的国有银行改革目前所面临的困难仍然十分艰巨。
因为，现有四大国有银行改革仍然是以现有的行政主导体制为主、市场规则为辅，仍然是政府希望对金融资源的管制来为政府所主导的国有企业服务，仍然是有效的市场机制无法建立。在这种情况下，四大国有银行金融资源无效配置、金融风险聚积，并非市场机制失灵，而是政府对金融改革完全主导之结果。
事实上，目前中国的金融改革越是深入，披露出的问题就越多，国内金融市场所面对的系统性风险就越大，何也？很简单，就目前银行业的情况来看，一方面国有银行的不良贷款率不断地在下降，银行的控制风险的能力与技术不断地在提高，国有银行的赢利水平也达到了历史最高。
另一方面，国有银行的不良贷款增幅，大量的不良资产刚刚剥离，新的不良贷款又累积增加。还有，一场宏观调控，一场金融审计，不少金融大案要案随着暴露出来。
还有，本来利率是金融的价格，但是政府的宏观调控可以使用种种行政手段，但就是不运用市场基本的工具。
中国的利率市场化改革为什么会如此之困难？为什么政府出台的利率改革的措施总是会倾向于国有银行、国有企业？即一方面拼命管制利率，造成资金黑市泛滥，黑市利率高企；另一方面，极力压低存款利率，扩大存贷款利差，让民众的财富轻易地流入国有银行，流入永远欲壑难填的国有企业。
可见，从中国金融改革所发生的现象、中银香港最近所发生的事件来看，仅仅是从理性、效率、经济性来确立四大有银行的改革目标、改革程序及改革时间表是相当不够了。
中银香港的事件表明，四大国有银行可以建立起类似于现代企业制度的公司治理结构，可以建立起象模象样的董事会制度，也可以建立起类似于现代商业银行的风险管理机制，但是却很难建立起真正的现代银行制度。
四大国有银行也可以在国内外上市，但它们上市能否走出目前的困境是相当不确定的。看看日本的银行，不也是建立起了现代企业股份制，不也上市了吗？但同样陷入了10多年难以自拔的深渊。
目前四大国有银行的改革，更为强调的是政府经济理性指导下效率化的目标，而忽略了四大国有银行生存环境（如历史、文化、社会）等时空条件的影响，特别是忽略了在改革过程中各方利益的角逐。
一般来说，任何改革都是利益关系的大调整，无论在这种利益关系调整前还是调整过程中，政治手段的介入、政治权力参与是在所难免，其中也存在许多外界看来十分不理性、没有效率的行为，但这些利益冲突与权力过程，则是国有银行组织形式的选择与内部制度化过程不可忽略的重要方面。如果忽视了这些方面的考量，四大国有银行改革能否走好是相当困难的。
目前，四大国有银行改革的问题所在，就在于中国的政治制度不能够保证金融制度的确立的效率性与合理性，不能通过利益博弈与协商的方式来达成一致意见，不能让利益相关者有发表个人意见的流畅通道。在这种情况下，改革的目标最好，效果如何是相当不确定的。这就是四大国有银行改革难以走出困境的关键。
