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以往,在汽车销售的旺季,“分期公司”或“经销商”主要是从以下三方面获取收益:
从贷款银行取得手续费
从代客户办理新购汽车的各项手续中获取费用
从贷款客户所购汽车的保险中获取手续费
各银行纷纷与分期公司挂钩,发放本行贷款,不得不提高支付给分期公司的手续费
分期公司的手续费一般较高,而且是“暗箱操作”,客户无法知道到底分期公司拿了多少手续费
一般,分期公司强制客户在它那里投保所购车辆的保险
目前,由于各商业银行普遍压缩汽车贷款,导致汽车贷款购车的比例下滑,在银行收缩车贷市场的同时,北京个人贷款购车的首付款比例也从20%提高到30%,银行对车贷市场的收缩无疑加剧了汽车销量的下滑。
随着汽车销量的大幅度下降,受损失最大的恐怕就是“分期公司”或是“经销商”了。
以往,在汽车销售的旺季,“分期公司”或“经销商”主要是从以下三方面获取收益:从贷款银行取得手续费、从代客户办理新购汽车的各项手续中获取费用、从贷款客户所购汽车的保险中获取手续费。
贷款银行风险大
众所周知,银行的效益是从放贷中获得的,随着汽车消费贷款的全面推广,各银行纷纷与分期公司挂钩,发放本行贷款。为了达到这一目的,不得不提高支付给分期公司的手续费,而分期公司变成了“老大”,哪家银行支付的回扣高,就做哪家的贷款,接受贷款的客户只能听从其摆布,没有选择权。
为了能将业务顺利完成,分期公司往往不顾贷款风险,甚至帮助一些不良客户想方设法达到贷款条件,这无疑增加了贷款银行的风险,最终使得银行收缩车贷市场。
购车手续暗箱化
分期公司(或经销商)从代客户办理购车手续中,也要获取一定费用。绝大多数的客户对于购车之后的一系列手续,觉得“丈二和尚摸不着头脑”,况且,哪个客户也不是老买车,支付一定的数额的费用,让分期公司帮着办,倒也省事。
但分期公司的手续费一般较高,而且是“暗箱操作”,客户无法知道到底分期公司拿了多少手续费。而事实上,如果客户自己去车辆管理所办理,手续费只要100多元就够了,比起分期公司来节省的可不是小数目。
汽车保险猫腻多
除了手续费,分期公司(或经销商)还有大块钱可赚,那就是替你上保险。一般,分期公司是一定要强制客户在它那里投保所购车辆的汽车保险,具体买哪家保险公司的车险,就看分期公司代理哪家的保险,而分期公司代理哪家的保险取决于哪家保险公司支付的手续费高。
不仅如此,有些分期公司还要求客户支付1000元到3000元不等的续保押金,这笔押金,说白了就是分期公司不仅要挣客户新车第一年的保险手续费,还要赚取客户整个贷款期限内的保险手续费,不在分期公司续保,押金就不退还。甚至采取恐吓的手段,威胁客户,逼迫客户续保。
更有甚者,由于保险单正本在贷款期限内要放在分期公司,客户只能持有保单复印件,于是有些分期公司就将保单复印件上的保险金额加以涂改,如将6730元改成8780元,多收取客户的保险费。由于客户见不到保单正本,所以被骗也就在所难免,直到客户出险,到保险公司报案,打出批单才如梦方醒。
鉴于目前市场情况,笔者认为不管是银行,还是保险公司,都不应该为了单纯地扩大业务规模,而超过标准支付给汽车经销商或是分期公司手续费,这样做的结果,不仅会损害消费者的利益,而且,最终还会伤及自身利益。
今年以来,随着汽车消费锐减和银行车贷规模收缩,不管是汽车经销商还是分期公司的日子都不好过。但是,不管什么原因,都不能以牺牲客户的利益为代价,否则,将会影响整个行业的社会形象,最终有碍于其发展。