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特别策划：奥运冠军理财规划
8月16日，雅典奥运会上，25岁的江苏姑娘陈艳青一举夺得女子58公斤级举重比赛的冠军，这也是江苏健儿在本届奥运会上首获金牌。陈艳青的这一举不仅为国家赢得荣誉，更为自己赢得百万元的奖金。根据各方面已经公开的信息算来，陈艳青可以得到的税前奖金至少有130万元，税后也在120万元以上。对于这样一笔巨款的处理，还在上大学的陈艳青也许有她自己的打算，可在热心的南京银行界人士看来，一个良好的理财规划也许是如今陈艳青应该考虑的。而实际上，陈艳青只是我们众多奥运冠军的一个典型。
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陈艳青简介
姓名：陈艳青
性别：女
籍贯：江苏苏州
生日：1979年5月4日
身高：1.58米
体重：58公斤
教育背景：大学
个人爱好：开车、看书
运动项目：举重
最好成绩：2004年雅典奥运会女子举重58公斤级金牌
1 奥运会冠军奖金来源
据了解，奥运会冠军获得的奖金主要由四部分组成：国家奖励、省市政府奖励、省市体育局奖励和社会奖励。其中社会奖励主要包括：企业、社会团体和个人奖励。
今年国家对雅典奥运会上获得金牌的中国运动员将奖励20万元，而按照以往的惯例，一般省市政府参照国家的奖励、省市体育局会参照省市政府的奖励，今年地方政府的奖励只会提高不会低于国家的奖励。按此计算，陈艳青获得国家、江苏、苏州政府的奖励就达60万元。
在社会的奖励中，大部分来自热衷中国体育事业的基金及企业、个人的赞助。香港的两位富豪霍英东与曾宪悻最“大方”，悉尼奥运会后两位知名人士对每位取得金牌的运动员进行了奖励。霍英东基金会的奖励是：美金与实物（8万美元和一公斤的金牌按昨天的美元汇率与金价折算约为74万元人民币），曾宪悻的奖励为10万元人民币。预计，今年两位富翁给雅典奥运冠军们的奖励数目肯定也不会低于上届。再加上，江苏一家企业在陈艳青获得金牌后当场表示要给予10万元的奖励，这样，在社会的奖励中陈艳青至少可以获得94万元。
如果按照上述记者了解的几项奖金的来源推断，陈艳青的雅典这一“举”至少可以拿到154万元。
2 哪些奖金需要缴税
南京地税部门的有关人士告诉记者，根据《中国人民共和国个人所得税法》第四条第一款：省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军及以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金免缴个人所得税。
据该人士介绍，一般情况下，对于省内以个人名义设立的基金会，除了专项用于教育（希望工程）方面不缴税外，作为其他用途的奖励都要缴纳个人所得税。当然，也不排除国家出台一个免税的文件，一般国家总局在体育比赛结束后会针对性的下个文件。而对于企业奖励运动员的奖金，按现行税收法律法规的有关规定征收应缴纳的个人所得税。税法上对像陈艳青这类一次性体育方面获得的成就，获得的一次性奖金有区别，收入按一次性奖励缴20％所得税。
那么按照上述这样缴税的比例计算，陈艳青来自国家财政、江苏省政府奖励、以及国际组织颁发的体育方面的奖金不缴税外，其余获得的奖励全都要缴个人所得税，这样税后陈艳青至少还可以获得140万元以上的奖金。
3 陈艳青百万奖金理财计划
“偶得”的百万巨奖如何打理？目前还在苏州大学学习的陈艳青也许有她自己的合理打算。但显然银行界人士在理财方面理论上有更专业的良好规划和建议，值得冠军参考。这里是招商银行南京分行的理财规划师杜剑根据各方面已经公开的信息，为陈艳青度身定做的理财规划。
□家庭、事业状况和投资性格简析
陈艳青出生在苏州西山堂里村一个普通的农民家庭，家中三姐妹陈艳青排行老三。父母是西山岛上老实本分的林农，家里几亩田地是主要收入来源，陈爸爸平时也干一点木匠活贴补家用。
从人生经历来看，25岁的陈艳青目前基本上达到了其举重事业的巅峰，这个辉煌阶段能否持续到4年以后的2008年北京奥运会很难讲，因此现在陈艳青的收入状况也可能达到了顶峰。那么这笔巨款打理的怎么样，将对陈艳青相当长的一段人生时间产生比较大的影响。由于无法与陈艳青进行直接的沟通，我们只能从媒体的简短介绍中去推测她的风险偏好、理财目标。陈艳青在决赛场上的稳健表现，让我们看到她对风险有较强的承受能力，比较要强、有进取意识。
□拟定主要理财目标
1）保险，她面临的最主要风险是健康问题；
2）自身的学习，继续教育费用；
3）自己的退休保障；
4）未来孩子的培养、教育；
5）赡养父母；
6）购置新房、家居装修；
这笔百万巨额收入的使用一定要有计划性。首先是建立完善的自我保障体系；其次为运动生涯结束后的成功转行打好基础；利用广告等不确定收入改善自己及家人的生活。
□理财的建议
1.成功的运动员都有许多不为人知的伤痛，而陈艳青作为家庭的主要收入支柱，首先要考虑为自己的身体健康投资，其次应该为家庭的主要成员购买充分的大病、住院、意外、生死两全等保险以防不时之需，同时也要为因意外及伤病造成的一段时间的收入断层寻求替代来源。一般面对突发意外事件，意外保险有基本的抗风险能力，而健康保险却能抵御疾病侵袭。
对于投保险种，目前江苏保险市场上的品种相当丰富，但归结起来，不外乎以下几类：一、人寿险，包括终身寿险、定期寿险、生死两全等。二、意外险，包括意外伤害险、失能险等。三、医疗险，包括医疗保险、住院补贴、大病险等等。四、具有投资理财功能的各类保险，如养老险、教育险、投资连接险、分红类险种等等。在投保时只要注意比较，在自己已有的保障基础上，再挑选几份适合自己的保险，让其保障的程度更全面些应该不是难题。
2.陈艳青正在苏州大学读金融，为了使今后运动生涯结束转行更顺利、成功，建议为自己留好一笔大约20万的深造费用，可通过不断提升自身专业素养，在新的领域再创辉煌。建议这笔深造费用在动用前做一些稳妥的投资，尽量实现最大化的保值增值。投资品种的选择以短期国债和货币型开放式基金为佳。货币基金的年收益率在2％左右，一般不收取赎回费用，管理费用也较低，转换又很灵活，可随时兑付，而且本金的安全性很高，又是免税的。如货币基金中表现不错的招商现金增值基金七日收益率就达2.619％。而一年期定期银行存款，利息是1.98％，需缴纳20％的个人利息税。与之相比货币基金的优势就比较明显了。
3.据说，陈艳青在读书的同时在大学执教，可见她收入来源应该是比较稳定，每月能保持在几千元以上，这样的收入对将来的生活也是一个可靠的保障。但退休养老仅仅依靠国家统筹是无法保证生活质量的，因此，建议把闲置资金长期投资开放式基金，一方面可以规避通胀对财富的侵蚀，另一方面也可以分享国民经济增长带来的收益，为拥有一个财务自由的晚年生活做好充分的准备。其中，在投资基金方面应注意，按照不同年龄阶段承受的风险能力，选择性地进行投资。如陈艳青现在正年轻，有风险的承受能力，可以适当选择一些能主动管理风险的基金，如偏股型的基金，等岁数大些的时候，可以选择风险性比较小的股指基金。总之，在做投资的时候，最好每3年能对自己的投资项目作个回顾，这样可以有效及时地对整个投资计划作个调整。
4.预留足够的将来孩子的教育金，包括从胎教到高等教育，以及特长教育等。这笔资金由于使用期限拉得较长，建议通过保险、基金、另类投资三种方式组合完成。教育保险可以使孩子不论在任何意外发生时都可以得到一笔完成大学教育所必须的费用；开放式基金投资较为配合教育费用使用的期限；建议以教育金10％的额度做另类投资，提升收益率。这里所说的教育保险目前江苏各家保险公司都有相关的产品；开放式基金投资的关键是基金的选择，主要通过基金公司的以往业绩、经营队伍状况等方面衡量其优劣；另类投资就是指在实业方面的投资，具有一定风险性的，比如投资房子、办个小型的企业等等。当然投资实业的时候最关键还是要看项目和回报的。
5.在符合国家政策规定的前提下，利用她目前奥运金牌得主这一身份，接一些广告、商业活动、产品形象代言人，增加商业回报。尽量把收入在这个关键时期增加，让她冠军的回报得到最大化。
6.在帮助陈艳青进入财务安全状态后，就应着手改善她及家人的生活品质了。利用短期内的商业收入完成结婚、购置新房、家居装修、蜜月度假、为父母在苏州购买房屋让他们享受天伦之乐等理财目标。如果使用这次的奖金改善生活品质，建议不超过30％。进入我家理财论坛
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