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近日，一项最新完成的城市居民银行卡消费调查结果显示：只有7％的受访者表示“倾向于借钱消费，提前享受”，超过半数的受访者持有银行卡，但其中持有“先消费、后还款”的可透支银行卡的比例仅一成，与银行卡持有比例相差悬殊。
目前，国内银行卡主要有3类：不能透支的借记卡、可小额透支的准贷记卡、可透支的贷记卡即真正意义上的信用卡。调查表明，城市居民借记卡持有比例为52.2％，贷记卡为6.1％，准贷记卡为5％。研究人员认为，出现这种“可透支银行卡持有比例不到一成”现象的原因主要有3个。
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量入为出，不喜欢欠人钱
尽管如今越来越多的人生活达到了小康水平，年轻一代的消费观念也变得越来越超前，然而仍有许多人固守“量入为出”的消费观念。本次调查数据显示：城市居民总体中，不愿借钱消费的城市居民比例接近60％；而25.1％的城市居民不喜欢借钱消费，但有时为了应急不得如此；只有7％的城市居民表示倾向于借钱消费、提前享受。从年龄来看，23－30岁之间的群体最前卫，倾向于借钱消费、提前享受的比例占11.1％。而随着年龄的增长，消费也越趋保守，在51－60岁的人群中，不到4％的人愿意借钱消费。从职业来看，选择自由职业的时尚人群则是最前卫的消费者。此外，超前消费与收入、学历基本呈正相关趋势。
对于只持有借记卡的人来说，他们不使用可透支银行卡的主要原因是“不喜欢欠人钱”。“挣多少，花多少”的消费观念阻碍了可透支银行卡的市场渗透与拓展。
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申办繁琐，信息渠道建设相对落后
虽然很多发卡机构提供了除营业网点申办方式外的网上申请、电话申请等方式，但周期仍偏长，不能满足现代人追求快捷便利的需要。这在很大程度上限制了可透支银行卡的发展。
银行卡核心意义与使用者需求有偏差
“可透支”银行卡，尤其是贷记卡的核心意义并不是鼓励取现，而是为减少现金的流通，鼓励超前消费。贷记卡不应只是一种便捷的支付工具，更应是一种理财工具。然而调查发现，人们使用可透支银行卡的最主要原因与发卡初衷存在偏差。位于首位的使用原因是“担心现金没带够”（64.5％），其次为“手头缺钱时，可解燃眉之急”（54.9％），而“满足超前消费”（34.5％）仅列第三位，说明人们仍然习惯于当面付清的现金交易，而刷卡只是换了种方式的“当面付清”而已。超前消费、透支消费并未如发卡机构所期望的那样深入人心，更多的人只把贷记卡作为一种单纯的支付手段。
此外，各类银行卡在透支额度、期限、利率、罚息等方面的诸多限制，各发卡机构网络之间还不能完全无障碍互通，个人信用体系的不健全，银商之间的费率之争导致的商家对刷卡消费的“歧视”，以及人们对银行的不信任等因素也使消费者在使用信用卡消费时表现谨慎。进入我家理财论坛
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