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2004年9月4日,由国务院发展研究中心金融研究所主办,《银行家》杂志社承办的“2004中国银行卡论坛”在长城饭店举行,论坛的主题为“促进中国银行卡产业健康发展,培育银行卡民族支付品牌”。搜狐网对这次活动进行了独家报道。
张振华:各位嘉宾大家好!今天很高兴和机会与我们在座的专家学者,管理共聚一趟探讨我们银行卡的发展。我们正在处于一个变革时期,国民经济正在不断的发展。信息技术的发展,海外和本土金融业的竞争,这一切都在不断的变化。今天中国经济已步入消费经济的时代。我就想以消费占重要地位的银行卡与大家共同探讨。
国内银行卡产业正进入快速的发展阶段。作为银行卡主要的组成部分,中国市场正在加速的发育。机遇与挑战并存。中国加入WTO,北京顺利取得2008年奥运的主办权,上海取得2004年的主办,中国的经济应该说是保持的持续、健康发展。整体经济实力稳固的增加,这一切共同培育银行卡业务成长的巨大潜力。中国发展的程度决定银行卡已到起飞的阶段。金融的快速发展在总量上为银行卡的发展提供了空间。目前来看目前的人均持卡、和银行卡消费占社会比例指标仍是比较大发展时期。但是金融体系,各种金融需求全面存在,将推动我国银行卡产业步入一个发展的高速增长阶段。信息技术通讯网的技术迅速发展,推动了中国金融电子行业的迅速提高。自动取款机、存款机、POS实现了服务渠道的多元化。
随着银行卡联网通用的全面开放,用卡环境得到了很大的改善。二是,各商业银行为了改变过去减少重复建设,加快了系统银行的改造,进行了规格化用卡的体系。这些已经推进了电子和进程的成就,将大大缩短国内银行,与银行卡业的发展。丰富了个人的金融需求,使银行卡业成为最具有创新能力的金融产品。随着个人收入水平的不断提高,中国银行卡将由借记卡,而进入符合国际标准的贷记卡。目前,国内真正的贷记卡,持有率比较低。为今后几年中国银行卡的发展提供了空间。银行卡业务发展历史证明,股票、证券、保险、基金等资金资产,所引起的加入WTO外资银行会形成对国内银行的冲击,而国内银行零售业市场还未成熟,应该说发展空间很大。可以也应当成为商业银行盈利的增长点。各个银行在加大投入等方面,包括零售的运用,这无疑会极大的加速中国银行整体速度。中国银行卡市场存在巨大的发展空间。人均达到2000?5000美元时,银行卡进入高速发展时期,我国未来4?5年,我国的经济将继续快速的发展。这段时间,东部部分地区,人均消费从目前的3千美元到大5千美元。
同时与其他国家相比,我国在国际银行界,银行卡最认为最具发展尽力的银行卡市场。目前国内人均的持有量,我们是比较偏低的。0.4?0.5之间。2003年,我国市场消费,占社会销售比例仅有3.7%,而美国同期占27%,韩国占25%。个人消费仅仅是0.12。单卡消费也比较低。增加银行卡产业国际化建设迫切眉睫。按照我们加入WTO的时间表,一些著名的国际外资银行在资本实力、经营管理水平、IT方面独具特点。我国银行卡发育成熟度与国外相比还有很大的差距。银行卡受理的商户还比较少。银行卡收入规模还比较小,整个业务没有形成逐步逐强的阶段。个人信用体制还不够完善。信用还需要政府、银行和中介机构以及社会共同努力。目前我国的银行卡体系从总体来讲有以下几个特点,一个是组织上比较多样,上下比较分散。基本没有实现一个财务合算。而且吃大锅饭。
目前各商业银行,都充分意识这个问题,纷纷探讨从体制上的创新。依靠改革创新推动银行卡产业的发展。在机遇和挑战面前,只有创新的精神,企业才能发展。银行卡产业的发展,就是不断寻求创新、改革发展为主。80年代中期,我们中国银行率先开办的银行卡业务。90年代中期,信息化革命浪潮推动了银行卡产业的时代。联网通用的改善,各行系统的卡的诞生,无不显示一个崭新的时代。我们现在深刻的感到,国内必须要齐心协力,才能增强民族的整体实力。中国银行卡尽管在过去已经取得的一定成绩,但是要清晰认识到我们的主体还是在80年代传统的银行发展起来的,目前不能满足市场的发展要求。
根据银行卡现在面对的机遇与挑战,我们确定了中国银行未来三年的总体思想。进行资源重组和优势的整合。争取在三年左右的时间,实现业务快速发展。同时,随着2008年奥运的推进,中国银行作为奥运的合作伙伴,我们加快发展,我们进行了对信用银行体制的全面创新。主要包括,以建立符合国际标准实行专业化运作贷记卡,现对银行卡体系的全面整合。对现有总贷记卡、国际卡、借记卡以及商户管理体系进行全面的整合,同时新的体系业务流程和管理进行全面的设计。
目前,中国银行正在推进银行卡体系创新,实现成本、效益合算,改革人事制度,我们积极推进银行卡公司化。我们也积极的配合监管,引导银行产业发展的思路。共同改善持卡环境,加强业内的合作,创造一个自有、开放公平的市场环境。我们的目标是使中国银行在国内银行卡市场上处于领先的地位,不仅要在本土市场成为迎接国际化浪潮,迎接外资银行的挑战,同时我们也要发展港澳等国外地区。我国经济持续的发展,银行卡蓬勃兴旺,我们正在共同经历创新和变革的时代。中国银行继续与全体同业精诚合作,创新进取,共创中国银行卡业的美好未来,谢谢大家!