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中国工商银行北京市分行2003年经营利润突破100亿元，成为全国首家利润超百亿的分行！这是国有商业银行长期坚持稳健经营和锐意创新的结果，也是北京市经济蓬勃发展的象征。在国有商业银行开始股改试点、北京金融市场新一轮竞争硝烟又将燃起的金融大背景下，对工行北京市分行而言，100亿元经营利润无疑是个令人振奋的数字，也是参与金融改革和金融竞争的强大支撑。
中国工商银行北京市分行是1984年5月8日成立的，二十年来，该行按照市场的客观要求，贯彻现代商业银行稳健经营的原则，在本市同业始终保持领先地位。自2001年以来，经营利润连续三年大幅攀升，累计实现经营利润近260亿元。2003年，经营利润达102.02亿元，比上年增长19.63亿元，增幅23.82％，人均利润67.89万元。成为全国首家利润超百亿的分行机构。该行坚持改革发展和业务创新，不断转变经营理念和经营模式，突出质量效益原则，使各项业务保持了持续全面健康发展。
以科学的发展观为指导转变经营模式
近几年来，中国工商银行北京市分行以科学的发展观为指导，坚持改革发展的主题，积极转变经营观念和经营模式，推进结构调整，展开业务创新，强化内控管理，经营规模快速增长，质量效益明显提高。该行突出以质量效益为经营管理的根本目标。强化管理，稳健经营；积极推进综合化改革和结构调整；强化营销竞争；加快业务创新和科技应用，提高服务水平；坚持业务发展和队伍建设两手抓两手硬，提出班子建设、廉政建设、思政工作、业务发展四位一体原则，贯彻落实党风廉政建设责任制，切实加强员工思想政治教育，推进人事制度改革。
2003年，工行北京分行为了贯彻党的十六大精神，落实总行的战略部署，应对我国经济金融全面开放的严峻挑战，认清新形势，明确新任务，抓住新机遇，提高竞争力，实现可持续发展，制定了《中国工商银行北京市分行2003－2006年改革发展规划》。规划明确：到2006年末，工行北京分行要在总体上实现系统内综合排名第一、本市同业一流，率先达到发达国家中上等商业银行的水平；以改革创新促进发展，在发展中加快改革创新；优化业务结构，优化客户结构，优化网点结构，优化人员结构；实施质量工程、精品工程、创新工程、廉明工程、聚才工程、形象工程。各项经营管理力求遵循“从高一流”原则，即从高一流的工作业绩、管理水平、内控措施和员工队伍；坚持“质量效益”原则，千方百计提升营销水平，改善资产质量，提高经营效益，增强风险控制能力，进入质量、效益和规模协调发展的新阶段；坚持“科技兴行、人才强行”原则，整合信息科技资源，发挥信息科技在新产品开发、业务流程再造、市场营销、售后服务、风险控制和管理决策方面的支撑作用；加快发展电子银行业务，将科技集中优势迅速转化为市场优势，占领信息社会银行同业竞争制高点。正确处理人员精减与人才培养、尖端人才与基础人才、引进外部人才与使用现有人才三个关系，建立以业绩为依据收入能高能低、以素质为依据员工能进能出、以德才兼备为依据干部能上能下三个机制，充分调动各层面各岗位员工参与改革发展的积极性；坚持“注重创新”原则，以改革创新为动力，在机制创新、产品创新、服务创新和管理创新等方面，谋求新思路和新举措，不断开创新局面。还要通过创新经营理念、培育提炼企业精神、优化管理机制、实施“三名”战略构建北京分行特色的家园文化、品牌文化和自律文化。
工行北京分行未来三年主要经营管理指标的总体目标是，到2006年末，全行本外币总资产超过10000亿元，信贷资产总量达到3300亿元，存贷比超过35％，中间业务收入30亿元，占比超过9％，经营利润140亿元，实现账面利润75亿元，资产利润率达到1.4％以上，不良贷款率下降到2％左右，四年累计经营利润466亿元。
支持北京 支持奥运 加大公司业务发展
工行北京市分行地处首都，一直致力于加大对首都经济的参与度和贡献度。北京成功申办2008年奥运会的主办权，也为该行的公司业务发展提供了更广阔的空间。2003年工行北京分行向首都基础设施领域和北京市企业投入近303亿元贷款，其中投入近70亿元支持北京城市五环、六环、八达岭三期等高速公路和地铁四号线建设工程以及奥运项目；20亿元用于开发区及区县市政建设；48亿元支持152户中小企业；64亿元支持市政府振兴现代制造业。
该行2003年公司业务在创新中呈现出几个特点：一是项目贷款增长强劲。全年累计发放公司客户项目贷款120多亿元，主要投放高端客户。出具项目贷款承诺函总金额800多亿元；签订项目意向书涉及总金额近300亿元；二是外汇贷款业务取得突出成绩。成功营销诺基亚国际银团贷款，正式参与国际大型银团贷款；三是中间业务营销取得显著成绩。积极营销银团贷款、委托贷款和担保业务。该行公司业务强调专业化营销，把抓好营销作为赢取市场地位和发言权，作为增加效益、增强消化不良资产实力的主要手段。去年为加强营销工作力度，加大对各类客户特别是外资客户的营销力度，稳定现有老客户的贷款关系，增加与新客户的联系，成功举办了四次分别针对中资客户、外资客户、日资金融产品和支票直通车金融产品的“金融产品推介会”。同时，处理好公司业务营销和风险的关系，又是始终摆在该行面前的头等大事。该行按照信贷集约化经营要求，全行上下统一思想，调动信贷经理的积极性和责任感，处理好集中和分散的关系，减少风险点，加强内控，从而较好到防范风险，提高质量，确保盈利。
优化金融服务 机构业务独树一帜
截至2003年12月31日，该行人民币对公存款和同业存款余额为4409.79亿元，比年初增加390.46亿元，完成全年总行增存任务的128％。作为工商银行系统内最大的存差行，2003年末上存资金3807亿元，有力的支持全国各地工商银行的资金需求。同时也带来了巨大的收益。组织吸收低成本的对公存款为全行利润超百亿发挥着举足轻重的作用。
工行北京分行在机构业务的开展上优化金融服务，积极实施行长营销、立体营销、分行营销的“三营销”策略。比如，加大同业营销力度，创新对保险公司客户的服务。抓住现金管理产品的营销，成功地为CNP寿险公司提供金融服务；注意发展银保合作兼业代理；全力拓展与期货公司的业务合作，抢占期货市场存款份额，成功地与11家期货经纪公司签订了主办结算银行协议；2003年在竞争资产托管业务迈出新步伐，成为“华融资产处置财产信托”项目的资金托管人；与中信信托投资公司签订《信托资金托管协议》，增加了该行高端中间业务的份额。创新思维，整合资源，稳定和拓展对公存款市场；各营销部门整体互动、协同作战，形成营销格局－－这是该行对2004年机构业务工作提出的整体思路。该行将综合利用现金管理、财务顾问、企业理财、网上银行、支票直通车等产品优势，通过增值型、个性化服务，增强竞争高端客户的能力。敏锐捕捉新商机，不断提升与政府和军队系统客户的合作层次和范围，制定适合军队客户使用的网上银行产品和应急资金拨付服务方案；积极拓展同业客户的营销，重点加强同本土银行的合作，依靠电子化优势，大力拓展代理结算业务和融资业务，并以此带动期货、证券、信托、保险、财务公司市场营销的开展；配合总行竞标成功认真做好财政集中支付代理行工作，针对不同需求，做到一户一策；着眼长远改善对公存款结构，积极探索出一套对中小企业行之有效的营销策略。
产品创新不断 个人金融业务日新月异
2003年工行北京分行不断创新与发展个人金融业务，以满足客户多元化的需求为宗旨，整合业务，实现战略调整。截至2003年12月末，该行人民币储蓄存款余额2419亿元，年累增额在四大国有商业银行中占比48％，位居首位；外币储蓄存款年末余额34亿美元，位居第二位；个人消费贷款余额78亿元，投放贷款81亿元，比年初增长48亿元。
2003年，该行积极开展个人金融业务品牌营销，“理财金账户”、“汇款直通车”、“储蓄异地通”、“缴费通”、“牡丹灵通卡”、“牡丹国际卡”等系列产品继续保持了较强的市场影响力。截至2003年末，发展面向个人优质客户的理财品牌－－“理财金账户”，理财金账户客户7万户，竞争个人优质客户取得良好开端。同时，不断适应市场和客户需求，创新产品：在外汇产品方面，开发推出了京港、京新、京韩特快汇款，个人外汇七天通知存款等个人理财产品；在个人资产业务方面，开发推出了人寿保单质押贷款和个人助业贷款产品，“幸福系列”品牌概念深入人心；依托中间业务平台，开发了多项代理业务。如开发牡丹交通卡加油功能和电子钱包功能、投产了网通IP电话主叫业务注册和缴费业务、新增了民生人寿保险代扣业务等。积极促进各项个人金融产品的销售以及电子渠道的应用；通过“金融产品进社区”以及“理财沙龙”等活动，推动了个人金融业务的战略性调整，开创了储蓄存款、中间业务、消费信贷业务全面发展的新格局。
在未来几年内，工行北京分行将致力于建立资源整合、业务整合的个人金融业务发展新机制，实现“多元渠道、统一平台”的一站式服务，构建“大个金”经营格局。加大网点建设，尽快实现对理财金账户一对一的客户经理服务；切实发挥大堂经理分流、疏导、营销、宣传的作用；加快“三名”工程建设步伐，改善服务环境，在品质与种类上为高端客户提供差别化、个性化和特色化金融服务。
网点渠道优势依旧 电子银行业务高速发展
工行北京分行传统的物理网点优势仍然非常明显，目前在全北京市各区县均设有经营管理支行，共有营业网点721个，拥有1100台ATM机、POS机等各类自助机具，拥有20多个全功能自助银行。庞大的规模和先进的网络正是该行与其它银行的主要区别之一，电子化网点覆盖率达100％。电子银行业务始终呈现高速发展之势，无论客户数量、交易额还是业务增长率，都居于国内领先地位。截至2003年底，该行电子银行业务交易额达20000多亿元，比2002年增长125％，其中，网上银行交易额19000多亿元，比2002年增长154％；电话银行交易额2000多亿元，比2002年增长14％。电话银行、网上银行交易笔数近2000万笔，比2002年增长57％。电子银行收入实现1000多万元，比2002年增长18％。电子银行个人客户数达到300多万户，企业客户近7万户。该行目前已成功推出“金融e通道”、“95588电话银行”、“金融＠家”等一系列电子银行品牌，形成包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等几大系列、二十多类服务、200多项功能的比较完整的产品体系，树立了良好的在线金融服务品牌形象。其中2003年底全新推出的“金融＠家”品牌服务，为个人网上银行客户提供了转账与查询、缴费站、个人理财、网上汇市、网上证券、网上保险、网上贷款、E通卡、银行卡服务、工行信使、客户服务等11大类功能。客户只需通过工行网站进行自助注册，在1分钟内就可开通网上银行，享受各种多元化的网上金融服务。进一步拓展电子银行业务，实现离柜业务跨越式发展将是该行未来发展的重要步骤。
积极发展中间业务 投资银行、国际业务快速增长
中间业务是工行北京分行的三大支柱业务之一，加快中间业务发展对调整全行业务结构和收入结构具有重要意义。一直以来，该行按照总行“调整结构、开拓市场、合理定价、加强管理、增加收入”的指导原则，推进业务整合，探索建立有效的中间业务产品创新机制，重视产品整合与研发，不断提高中间业务收入比重。近几年，工行北京分行全面梳理和整合全行300余种中间业务产品，确定产品升级、创新、淘汰标准，形成品牌鲜明、制作精美、具有明显创利和竞争优势的拳头产品及其组合系列；积极开发高技术含量、高附加值、发展前景广阔的结算、代理、投行及金融衍生工具类业务产品，增强可持续发展能力，促进中间业务健康发展。2003年，该行中间业务总收入大幅度提高，同比增加近3亿元，增幅52％，实现个人中间业务收入3.6亿元，个人中间业务收入占全行中间业务收入的58％。坚持中间业务与资产负债业务捆绑营销，中间业务与存贷款业务互动发展；投资银行业务、代理保险业务、现金管理服务、债市通、支票直通车、理财金帐户和个人外汇可终止理财业务等是新业务的发展重点。拥有百余个产品和服务的多功能综合性个人金融业务。从2002年开始，不断延伸业务领域，陆续推出了个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人质押贷款、个人小额短期信用贷款和国家助学贷款等五大类个人消费信贷产品，并于2003年开始全力打造“幸福贷款”品牌，整合资源，扩张信贷市场份额，使个人消费信贷业务呈现快速增长的态势。该行还推行个性化的理财规划。在全市建立150个理财厅，针对高端客户开展更加优质的服务。2003年自主开发了外汇可终止理财产品，并积极研究外汇理财委托产品，适时推出了面向个人客户的个人外汇理财计划，其中包括多种外币结构性存款，满足了广大优质客户的投资理财要求。
中国加入WTO以后，外资银行的混业经营优势对国内金融市场已构成冲击。2003年7月，该行成立投资银行部。同时，抓住北京市国有企业并购重组改革的机会，积极拓展业务范围，为积极参与北京市104家市属国有及国有控股大中型企业并购重组提供金融服务。目前，该行可以向客户交叉销售投资银行产品和商业银行产品，提供一站式的服务。由于投资银行与商业银行存在风险因素差异，能够分散单一项目的产品风险开拓产品创新渠道，投资银行业务已经开始成为该行中间业务收入新的增长点，增强其在商业银行业务市场中的竞争力。
截至2003年，该行国际业务实现了业务规模、经营效益、服务效率等各方面连年持续快速增长。依托雄厚的资产规模、众多营业网点、广泛的客户群体，凭借遍布世界的千余家代理行网络和工行海外机构、先进电子化处理系统和专业精深、经验丰富的从业人员，为广大的公司和个人客户提供了便捷、高效和专业化的国际业务服务。一是加大对跨国公司、外商投资企业的金融服务力度。以世界500强为代表的优质跨国公司和外商投资企业作为国际业务发展的重要目标客户之一。二、优化对外贸企业的金融配套服务。2003年全年，该行累计办理的贸易融资金额达到了9亿美元。三、通过内外联动，实现对客户跨境的全方位金融服务。依托总行在亚洲、欧洲、美洲设立的数十家分支机构和遍布全球100多个国家和地区的千余家代理行，为国有企业实现海外发展、进行海外融资提供金融支持。四、通过网点国际业务的不断铺开，服务手段的日益完善，积极改善北京市个人外汇金融环境。不断加大对网点的投入和改造力度，在居民密集的四大城区设立外汇理财大厅；为了配合北京2008年奥运会的召开，该行将进一步扩大外币兑换业务网点的铺设力度；为了满足外国人士及境内居民旅游、商务交流、留学等方面的需要，积极提供旅行支票代售和兑付、外币兑换，外卡取现、牡丹国际卡等金融服务。
有效的风险管理推进质量攻坚和持续发展
把业务发展和提高质量有机结合起来、围绕质量效益落实进退措施，坚持质量营销、重点拓展优质客户，主动退出劣质市场、加快不良资产处置、提高风险管理水平，这是工行北京分行在锐意进取的同时坚持审慎经营、推进质量攻坚、实现持续健康发展的秘诀。
2003年该行信贷管理部完善机构设置，整合信贷业务调查、审查、审批、监测和督查资源，成立评级授信、信贷审批、信贷监测检查三个中心，构建起“三位一体”、三轮驱动的信贷风险管理框架，从贷前调查，贷时审查、审批到贷后监测预警及督查，以专业化的管理实现对不同阶段的风险控制，显著提升了抵御风险能力。2003年，为了实践“以客户为中心”的经营理念，贴近市场，更好地为优质目标客户提供高效服务，制定客户紧急需求决策程序；为全面掌握并反映关联客户信息，构建关联客户信息沟通与管理平台，加强关联客户关系管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量；为规范贷款质量五级分类操作，防范和化解信贷资产风险，明确规定了不良贷款转入转出的申请和审批流程，明确部门职责，同时加强监测分析，提前化解风险。同时不断强化信贷投向指导，确保新增贷款质量。进一步强化信贷管理，加强对新开户、房地产开发企业、关联企业的评级授信工作，推行信贷业务前后台分离，建立主审查人制度，推行客户名单式管理，推行贷后管理专业化；完善全方位的信贷风险监测、预警和控制体系；实施亚健康贷款专门化管理，严控存量贷款劣变。截至2003年底，工行北京分行不良贷款的余额是173亿，不良率为8.15％。其中从1999年至今，该行投放了4332亿的贷款，按五级分类口径不良率仅为0.22％，达到了国际先进水平。2003年不良率下降2.42个百分点。未来几年，该行将继续创新方法，打破常规，加速处置不良贷款，实施不良资产四集中。将要坚持资产处置的货币时间价值观，实施批量处置和常规处置并举，快速变现，降低处置成本，提高回收价值。
100亿元，是一个里程碑，也是一个新起点，这种稳固的根基和以往的经验将给工行北京分行、乃至整个工商银行带来更加坚定的信心。应该说，工行北京分行的竞争力不仅在于了解北京市场，具有庞大的规模和遍布全市的先进网络，同时也因为其拥有北京市约16万法人客户和2988万个人客户。更重要的一点，工行北京分行具有创新精神和正视挑战、不断学习的勇气，始终坚持市场化原则、国际化标准和专业化管理的方向，以客户为中心，适应变化，灵活主动，及时占有最新的市场讯息，以丰富的专业知识秉承对客户的承诺。
