发送GP到6666 随时随地查行情
时下，不断有全新的理财工具推出，给了我们更多的选择。为了保证你的理财规划符合你自己的需求，不至于被各种各样新产品听起来很美的广告扰乱，你必须按照一定的步骤，认真做好自己的理财规划。
以往谈到理财，通常的原则是：依自己的个性选择适合的投资工具再加以分配组合；或者交给专家来管理。然而，当财富积累速度愈来愈快时，投资理财也变得更复杂。因此，在财富管理时代，想要做好资产配置，多花些时间、更深入分析是制胜的不二法门。
进入理财首页 进入我家理财论坛 我要投稿
老版本 有点简单
在多元化的理财需求下，理财工具早就不仅仅是单纯的股票、基金、存款等，信托、可转债或是其他新金融产品，蔚然成风。面对这么多有用但看起来有些复杂的金融工具，理财规划也不再只是粗放型的传统资产配置，而是全方位的新资产配置法。想要自行做好资产配置，方式和以前所强调的有些不同。
通常，以前谈到资产配置，采用的多为以下6步骤：
第1步 衡量时间水平线：也就是指目前距离退休的时间还有多长？
第2步 风险忍受度：用来衡量个人能忍受风险的程度。由于承受风险的程度在每一时间点、个人条件差异时均会有所不同，例如：女性与男性、年长者与年轻人、已婚和单身的风险忍受程度可能就大不相同，甚至工作情形、资产状况等，都会影响每个人的风险忍受度。
第3步 风险偏好：个人对风险的偏好，纯属个人的主观喜好。
第4步 期望报酬：期望整个资产配置每年能拥有多少报酬。
第5步 看看现有投资状况：评估旧有的投资组合成效以及投资标的，是否和自己现阶段的风险属性符合。
第6步 选择投资工具：根据市场上现有的投资工具来分配每一工具、标的之投资比重。
新版本 面面俱到
上述6个步骤看似完善，但其实并不够深入，大多只是皮毛而已。相反的，在财富管理时代中，想要好好规划自己的资产配置组合，就得面面俱到，尤其像节税这样的细节就不可偏废。不妨按照以下5个步骤一步步进行：
1 了解理财个性与需求
了解你自己，涵盖以前大家惯用的理财步骤中的前四项：衡量时间水平线、风险忍受度、风险偏好与期望报酬等，将这些项目综合评析后，就能充分了解自己了！
从这第一步中，我们不难发现，新的资产配置规划步骤，比起以前复杂许多，光是第一步就已是以往四个步骤的综合体，而这也就是进入财富管理时代后的不同之处。
2 理财规划
了解自己后，接下来就进入了解自己的现金流量、财务状况等，例如现金有多少？未来每月结余的数字？未来是否会有大笔资金需求等。这个步骤与前一个步骤同等重要，因为这两项是理财规划的前提，不同财务状况的人，理财方式与合适的理财工具也会有差异。
3 建立投资组合
建立投资组合也就是从目前各种金融商品中，挑选适合自己的产品与配置比重，以建立最适当的资产配置组合。例如基金、股票、债券、信托、定存等，依个人属性、市场状况架构而成的资产配置组合。
这个步骤相当于以前的第六个步骤。
4 风险管理与风险管制点
接下来，在财富管理时代，理财规划的另一重点就在风险管理，特别是节税方式、信托等，用意在避免赔钱。尤其在经历过较长时间的股市低迷后，许多投资人损失惨重，现在都开始具备风险意识，加上缴税问题，更是不可忽略的。
5 定期检查资产配置组合
做好资产配置、风险管理后，并非就没事了，因为先前计划的资产配置会因金融市场、产品、个人家庭与财务变化而不合适，因此最后一个不可少的步骤就是重新检查，大约每半年或一年重新检视先前的四个步骤，发现问题立即修正，才能保有财富增值的效益。>>进入我家理财论坛
（欢迎广大网友踊跃投稿，优秀文章将会在搜狐理财频道发表）
