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国家商业银行的高度审慎与盘子越来越大的民间借贷形成了冰与火般的对照。虽然民间借贷利率是银行同期利率的4倍左右，仍有不少民营企业放手一贷。由于众多民企对资金的渴望，从事民间借贷业务的老板正寻找合法化的模式走出灰色地带。
中央推行宏观调控政策，一连串紧缩银行贷款和遏止过度投资的举措，在一些过热领域确实得到了有效控制，如央行公佈的数据显示，上半年金融机构新增贷款同比少增3501亿元。但一些非过热领域中的生产活动也不可避免地受到影响，尤其是一些中小型民营企业。在融资方面，他们原本就很困难，现在的状况就更差。这无疑刺激了民间借贷活动再度火爆！
中国金融学会副秘书长秦池江指出，目前商业银行不愿为中小企业提供所需的资金，受此影响的中小企业不是一个小数目。一个正在滋生的现象是，因银行限制贷款，广东、浙江等地的许多民营企业必然冒险寻求民间借贷。民间借贷活动再度火爆，从事民间借贷业务的老板们已密锣紧鼓地寻求通过合法化的操作模式走出灰色地带，在阳光下赚钱！
高利贷非理性膨胀
为抑制经济过热而采取的降低贷款增长速度的做法，在一定程度上影响了民营企业的发展。在借与不借之间，以及借贷利率等问题上，国家商业银行的高度审慎与盘子越来越大的民间借贷形成了冰与火般的对照。
事实上，目前国内许多地方实际贷款利率正在上升。据工商银行南京分行一位人士表示，该分行大部分贷款的利率比去年同期提高了17％左右，而对民营企业发放贷款实施了更为严格的规定。在2003年时，该分行为了吸引客户，通常会在基准利率基础上下调10％左右。然而，现在甚至一些城市基础设施建设的贷款也被推迟，而注册资金不足1000万元的民营企业根本就得不到贷款。
最近，民间借贷市场需求量陡然增大，民间借贷利率也水涨船高。
由于民间金融活动多是在无法从正规渠道获取贷款时发生，民间金融利率多以官方利率为参照。按照目前银行的基准贷款利率：期限在6个月以内的，月息4．2□；期限在6个月至1年的，月息4．425□。根据人民银行广州分行的调查，广东民间借贷利率大部分在银行同期利率的4倍以内，但也有高的，月利率从8□至30□不等，有的甚至高达50□。
据一个权威的民间借贷活动的专题调查发现，目前宏观调控继续进行，资金面趋紧，民间借贷的需求大增，求大于供，民间利率上涨就很自然。广东汕尾市某镇企业全部以制衣为主，他们基本上靠民间借贷维持运营。
据知情人士透露，目前温州民间借贷年利率已上升到12％，而在民间融资渠道不及温州发达的北方有些地区，3月份的民间贷款年利为24％，4月份上涨到30％，5月份接近45％，6月底、7月初更飙升至60％。
一位专家对民间借贷市场的利息如此之高感到吃惊。他说：我只是听说一些企业许诺加10个百分点的利率，都很难从民间市场借到资金。
另一番背景是：5个月，100亿元！钱正以前所未有的速度流出温州的银行───自今年2月以来，温州全市存款余额每月递减20亿元左右，累计至7月份，减少总数超过100亿元。这不仅破坏了连续10年来温州存款余额月月上升的纪录，也是今年波及整个浙江的存款锐减潮中下滑最厉害的地区。
毫无疑问，钱跑出银行是逐利去了。据估计，从银行流出的100亿元绝大部分都进入了温州的民间借贷市场。这导致眼下温州民间借贷的发生额日攀新高，达到近几年最热点。根据中国人民银行温州支行对300户监测点的动态情况调查，温州民间借贷发生额自今年年初开始连续上涨，4月放贷6362万元，5月放贷6492万元，7月达到6732万元，比去年同期上涨23％；尽管8月的各项数据要到9月中旬才能公佈，但中国人民银行温州支行的工作人员表示，国家宏观调控力度加大，这个数据肯定会呈持续上升势头。
银行从一哄而上到一哄而下
民营企业贷款难、融资难已经不是什么新话题。但是在本轮宏观调控中，民营企业又一次首当其冲成了被波及的群体。为了生存和发展，民营企业铤而走险，将民间借贷利息推向惊人的高度。民营企业的处境和感受因此又成为社会各界关注的焦点。民营企业何时纔可以享受到国民待遇？
在本轮调控中，国有企业仍是银行信贷扶持的主体。据建行北京分行一位副行长透露，目前北京地区各商业银行对大型国有企业信贷的政策基本没有改变。这一点从央行披露的数据可以得到旁证。国有企业占用银行信贷70％以上。
造成民营企业融资难的现状跟民营企业高成长、高负债、高风险、低效益的特征密不可分。一些民营企业的发展还存在粗放式、资金链薄弱和盲目过热的问题。要求公平是正确，但要与国家经济安全、社会信誉紧密相连。毫无疑问，此次宏观调控过后会有许多民营企业被洗出市场，但生存下来的民营企业，对自身、市场及政策都有必要进行深入思考。
花旗环球金融大中华区首席经济学家黄益平认为，银行贷款从一哄而上转向一哄而下，这种大起大落的信贷行为对经济的稳定、健康发展危害极大，对银行提高自身的资产优良率和化解信贷风险也十分不利。从一哄而上到一哄而下，这种情况的出现，应当引起银行业的深刻反思，银行业的这种行为，本身就是宏观调控中应当调控的重要方面。
对于民营企业铤而走险转向民间借贷，国务院发展研究中心企业所副所长张文魁认为，目前紧缩政策存在适度放松的可能。他建议，在当前中国经济发展大环境中，企业不应因信贷紧缩而剑走偏锋，更不应该放弃扩张和发展。
来源：[中国商报]
