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前一段时间,随着8月份消费者价格指数(CPI)、工业品出厂价格指数(PPI)和企业商品价格变动情况等数据的相继发布,金融市场原先比较乐观的估计有所改变。这三项物价指数都表明,目前物价上涨的压力并没有减缓,反而在继续上升。由此,市场预期央行将会很快加息。两个月过去了,升息已经成为事实。面对升息,老百姓的理财势必会受到影响,各个投资产品的"钱途"都会发生改变。那么,您应该如何应对呢?
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一、合理安排贷款。由于升息,许多投资者都在考虑提前偿还住房贷款。对此,我们认为,面对升息,购房者也不要过分紧张。升息会对炒房投资者产生较大影响,因为炒房的利息支出会增加,炒房成本会随之提高。而对自己居住的一般购房者影响较小,因此,不要因为急于提前还贷而影响个人的理财安排。提前还贷确实可以少付利息,但是我们也应该看到,提前还贷银行将收取一定的手续费,如果手续费大于利息增加,提前还贷同样可能增加成本支出。因此,提前还贷还需量力而行,不要因此而影响了正常的工作生活。
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二、暂缓购买长期国债。目前,众多投资者对国债情有独钟。诚然,国债具有风险低、收益稳定、免交利息所得税等优点。但是,在升息的情况下,我们建议投资者最好暂缓购买长期国债。国债执行的是合同利率。简单地说,您今天买了国债,明天如果利率上调,您也只能按今天购买时规定的利率计息。而且,凭证式国债的提前兑付还要承担一定损失,持有期不满半年兑付的不计利息,提前兑付还要缴纳千分之一的手续费。由于升息,现在发行的国债在利率上的优势已经不是太明显了。以现在发行的2004年第6期凭证式国债为例,它的利率为3年期2.65%,5年期3%,而升息后3年期存款利率为3.24%(税后为2.59%),5年期为3.6%(税后为2.88%),1万元人民币存3年存款与买3年国债的总收益仅相差18元,5年也仅相差60元。如果随后发行的国债的利率也提高的话,那您的投资就不是太合算了。
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三、谨慎购买分红类保险。目前,许多投保者看中了投资型寿险和分红类寿险的投资功能,而将其当成了储蓄的替代产品。但是,存款利率上调后,这些保险产品的现金回报率可能会不如银行存款。而且近来分红保险的实际分红也不是太理想,所以,单纯追求现金回报率的投资者可以转而考虑升息后收益可能较高的银行储蓄。不过,我们也应该强调,保险不是储蓄,投资、分红类保险产品的保障功能是储蓄所没有的,这一点也应该充分考虑。
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四、调整炒股思路,准确把握市场节奏。升息一向被看为股市的利空,因为较高的利率会吸引部分股市资金撤离股市。但是这些年来,从实际情况看,中国股市与利率的关系已经日趋淡化。让我们来回顾一下1996年以来多次降息对股市的影响吧,在K线图上屡屡显示的是一根根高开低走的大阴线。因此,有关专家分析,升息对股市的负面影响同样是有限的。而且,在利率提升幅度不是太大的情况下,0.27个百分点不会动摇太多资金从股市撤出。当然,我们也应该提醒投资者,股市蕴藏着太多的风险。如果升息,其他投资的回报率也会上升。如果没有太大股市把握能力的话,不妨考虑一下其他投资,例如黄金、稳健型基金等,寻求回报与风险更好的结合点。
