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我在2002年10月购买了本市某人寿保险公司的固定利率险种，选择的是年缴，保险期限为20年。当时该险种的固定利率就接近2.5%水平，而那时候的银行三年期定期存款利率只有2.03%左右，所以我就毫不犹豫地购买了5份该险种，除了有人身保障外，还比银行的存款利息回报高。
现在银行开始实行新的利率，加了0.27个百分点利息，这就已经很接近我购买的保险产品所能达到的收益水平如果以后国家政策还是继续保持加息的话，这样对于我个人购买固定收益的保险产品，就会存在一定风险，我是选择退保选择把钱取出来存入银行，还是继续保持该险种呢？
张先生
张先生：
至于你所说的选择退保，这是下下之策。从你的来信中可以得知你与保险公司签定的是20年的保险期限，在保险合同没有到期而选择结束该险种的时候，退保就等于提前解除了保险合同，一般说来，长期性寿险险种，第一年度如果保户退保的话，有可能一分钱也拿不到；第二年度如果保户退保，保险公司将扣除保户所交保险费的80％作为退保手续费。这样计算下来，保险公司退给你的钱会远远低于你这几年所缴纳的保费。这样对于你个人来说会带来一定的损失。
现在，你应该看一下你所购买的该保险合同，在条款中有没有约定固定回报利率随银行的变动而变动，如果有的话，大可不必担心，因为保险公司会进行适当的调整；如果没有的话，也不能认为自己购买保险就不划算，毕竟保险看重的是保障，您应该看到它所带给您的人身保障，而不能拿它去与银行存款做比较，片面的去强调它的收益，这样会把保险产品的功能本末倒置。
