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我国的金融机构目前还无法提供真正的个人理财服务，但这一模式的引入和推出至少让我们了解了什么是完整意义上的量身定制的金融产品和服务。
今年5月，我国有些银行推出了“私人银行”业务，也就是从其现有的贵宾客户中再锁定一批更富有的高端客户，专门为这些“富人中的富人”量身打造理财服务。
据了解，有国内银行把资产超过100万元人民币的富人算做了私人银行的客户，而在以私人银行服务著称的瑞士银行，户头上有300万美元的资产才能够享受到私人银行的服务。难怪有银行业人士表示，如果按照国际标准来划分，目前国内还没有私人银行服务，只有个人理财服务。
所谓个人理财，实际是银行面向高端自然人客户推出的有“门槛”服务，也就是说只有具有一定财富水平的人才能够享受这一服务。如：招商银行的“金葵花”理财的客户对象，确定为在同一分行所有个人账户的资产在过去一个季度内日均折合人民币不低于50万元者；而工行的“理财金账户”在选择客户时，则采取了有形评估和无形评估相结合的方式，除了定、活期存单外，其他资料越详尽，你的分值可能就越高。所以，近年来，我国各大银行纷纷推出的个人理财服务，实际上就是国际上通称的贵宾理财。
贵宾理财与私人银行服务有着很大的区别。私人银行的客户多是那些拥有上千万净资产和数百万收入的富豪型顾客，客户的目的是避税、向海外投资、移民、继承或转移财产，多侧重于财富本身的安全性。它的最低开户额往往在数百万美元以上，账户一般在海外，只有那些具有全球网络、可提供综合金融服务的跨国金融巨头才有实力开展该项业务。而贵宾理财的最低开户额为数万或数十万美元，账户一般在国外，但国内银行也能提供相关服务。
个人理财及私人银行的名称在国内的出现，一方面反映出我国已经有一部分超级富豪需要金融机构来为其打理资产，或帮助其实现资产的保值和增值，另一方面也反映出银行等金融机构正在逐渐调整自己的业务结构，以便能够获得更多的利润。
根据麦肯锡的一份调查报告，目前中国有120万个家庭拥有10万美元以上的存款，这部分富裕客户占中国个人存款总额的50％，为中国银行业创造了一半以上的利润。
另据招行在推出“金葵花”之前所做的调查显示，2％的高端客户带来了48％的利润，而80％的普通客户只能带来3％的利润。而在国际上著名的金融机构中，80％以上的利润是由20％的高端客户创造的，因此，银行锁定富人并把业务向富人倾斜是理所当然的。
然而，目前国内推出的个人理财并没有受到目标客户们的大力欢迎。虽然许多银行都设有舒适、优雅的个人理财中心，并做到了个人理财所需要的一对一服务，但多数银行还只是停留在基础银行业务的咨询和推介上，无法满足富人们对理财的需求。因为他们需要金融机构能针对其资产状况，量身制作一整套横跨银行、证券、保险等多个领域的理财产品和服务，而我国金融业由于实行分业经营，银行不能涉足证券、保险、基金。
另外，具备理财各个领域的知识和技能的全能型金融人才的缺乏也是制约个人理财在我国发展的重要因素之一。国内银行为高端客户提供个人理财的专家都是非“标准专业”出身的银行职员，没有真正意义上的理财师。
也正因为国内没有一家金融机构能够提供一整套的理财产品和服务，在银行、信托等行业举起“个人理财”的大旗之后，也有保险公司打出了个人理财服务的招牌，来分食这一市场。虽然我们现在无法预见个人理财服务何时能在我国真正发展起来，但这一模式的引入和推出，至少使我们了解了什么是完整意义上的金融产品的量身定制。
资料链接
中国工商银行理财金账户
中国工商银行承诺为“理财金账户”的客户提供以下服务：
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