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招商银行于11月18日隆重推出了一种新型的个人资产的管理型产品——“财富账户”，成为其继“一卡通”、“一网通”、招商银行信用卡、“金葵花理财”等个人理财知名品牌之后的又一创新性产品。
“财富账户”是一种依托现有的各类银行卡，通过对网络资源的整合，来实现对个人资产全方位管理的新型理财工具。该产品提供一个个人整体资产管理的基础账户，以此为基础管理各种功能性银行卡片，并且连接各种投资渠道，实现个人财富的整体管理。以“财富账户”为核心，平衡照顾各种生活财务安排（消费和支付）和投资增值，解决了多卡多账户的支付需要问题。
“财富账户”具有两大基本功能：一是全方位的现金管理，即实现多卡统一管理，全能支付，把分散资金化零为整，统一运用，定期活期平衡设定，达到动态增值；二是全方位的投资管理，即把个人资产放在一个统一平台，全盘掌控、全能投资，并且通过专业咨讯随心定制投资方案。
招商银行推出的这项以账户形式来提供个人理财服务在国内银行中尚属首例，而且这种网上银行、电话中心和营业网点相结合的三位一体的个人理财服务方式也属国际首创。
在中国加入WTO，外资银行逐步进入中国，以及国内金融体制改革的压力下，招商银行缘何能够及时敏锐地把握客户需求，再次抢占市场先机，并逐步由一个偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为今天一家具有一定规模与实力的全国性商业银行？答案就在于其在准确定位的基础上坚持不懈的创新。
早在1987年，我国的大部分地区还没有完全摆脱计划经济的影响，在我国第一批沿海开放城市中首屈一指的“世界之窗”深圳，一群具有敏锐嗅觉的人创建了我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行——招商银行，打破了我国银行业为国有银行所垄断的格局，但也注定了招行只能在国有银行的夹缝中生存的命运，这种挑战要求招行从诞生之日起，就必须依靠创新来求得生存。国有大银行在资金、网点、用户基础等方面的优势给了招行巨大的压力。明确定位，找准自己的客户群是招行首先要解决的问题。相对于国有大银行的优势，招行没有雄厚的技术支持，也没有广泛的营业网络，更没有成熟的客户群体，但招行的优势在于“新”。以新的形式诞生，以新的眼光审视自身的发展。因此，招行将自己的业务定位为“专而精”，不断创新。这其中，包括两个最主要的方面：一是硬件——产品、技术的创新，二是软件——服务、队伍的创新。
硬件创新：包括技术创新和产品创新两方面。招行自建立之初就大力实施技术创新战略，广泛应用现代科技，加快高新技术的推广和应用，以技术创新促进业务创新。同时，在保持传统业务主体地位的基础上，大力开拓中间业务，拓展金融空间，不断推出适合中国人需要的金融服务新产品。此外，除了发展常规信贷业务品种之外，招行大力开发电话银行、网上银行、代客理财设计、对外担保等新的金融产品，积极开发高科技含量的新型金融产品。
软件创新：包括服务创新和队伍创新两方面。当前金融服务创新的重点是，突破传统银行的柜面服务，朝金融服务技术的电子化和信息化、服务形式的多样化和全方位化发展。招行顺应形势，彻底摒弃传统体制下形成的“以银行为中心”的经营模式，重新摆正银行自身与客户的关系，追求客户至上的服务宗旨，提出“因您而变”的经营理念，并建立起一支专业的金融服务队伍。招行通过对从业人员的知识培训，增强其现代金融意识和业务素质，不断创新用人机制，建立人才流动的竞争机制，充分发挥人才的使用效能。这样一个优秀的合作团队让招行长期保持了创新的激情。
正是基于以上软硬件两方面的创新，招商银行在17年来的发展过程中才连续推出了多项得意之作。
20世纪90年代以来，随着我国市场经济的发展，居民收入水平的提高，以及外资银行的涌入，以个人理财为重点的零售银行业务在国内迅速崛起、蓬勃发展。招商银行顺应形势发展，瞅准时机，大力拓展零售银行业务，并于1995年在国内银行业首家推出集定活期、多储种、多币种于一卡的全国通存通兑的银行借记卡——“一卡通”，“一卡通”解决了当时中国人依靠多个账户进行现金管理的难题，适应了人们对银行服务更高要求，改变了人们传统的理财方式和消费观念，顺应了中国人的消费心理，深受用户喜爱，迅速打开并赢得了市场。其品牌形象为越来越多的客户所认同，截至今年6月底，“一卡通”累计发卡超过3000万张，卡均余额约4500元，在国内同业中遥遥领先，成为我国“卡时代”的典型代表。
为了应对零售银行业务市场复杂、客户分散、需求多样的特点，招商银行又对零售银行业务进一步细分，并借鉴国内外银行业发展零售银行业务的成功经验，形成和采取了招行特有的“矩阵式市场细分的经营策略”。把不同客户群体区别对待，量体裁衣、不断丰富产品功能，全面构建零售银行服务体系。把零售银行业务市场划分为“一卡通”普卡客户群、“一卡通”金卡客户群、“金葵花”理财客户群三个横向客户群体，分别面向低端、中端和高端用户群辅以相应的服务内容，鼎力构筑个人银行分层服务体系框架。这种细分思想在国内很多银行中都产生了积极影响。
除了以上提到的个人银行卡之外，1999年，招商银行在国内第一家启动了包括网上个人银行、网上企业银行等在内的网上个人银行理财软件——“一网通”，“一网通”分为大众版和专业版两种，一般的招商银行卡和存折用户无须办理申请手续，自动享有此项服务，通过“一网通”大众版，用户可以享受查询、转账、挂失、修改密码、财务分析、网上交费、网上支付卡申请、支付卡理财、国债投资、神州行充值，以及申请个人消费贷款等服务。而“一网通”专业版的服务功能更加强大。专业版用户可以在“一网通”专业版平台下，享受付款计划、事务提醒、财务分析、个性化服务、账户、账务查询、转账、汇款、缴费业务、挂失、修改密码、自助贷款、网上支付、外汇买卖、国债投资、证券投资等服务。去年，“一网通”获得了被国际IT界誉为奥斯卡奖的“国际计算机应用大赛(CHP)”决赛提名奖，这是国内企业首次获此殊荣。“一网通”在国内率先将网络技术与传统金融服务相结合，满足了客户足不出户就能享受银行服务的需求，成为我国银行个人理财服务的又一个创新性品牌。
2003年，招行推出了我国与国际接轨的招商银行一卡双币信用卡。招行信用卡的用户不仅可在全国所有“银联”特约商户和招行特约商户直接消费，更可畅游全球近300个国家和地区、逾2000多万家商户，给出境人士带来诸多方便。招行信用卡在短短一年多的时间发行突破百万大关，招商银行因此成为VISA大陆地区首家发卡超百万的会员银行，创造了业内发卡速度的新记录。
本次推出的“财富账户”，是招商银行坚持以科技为本，不断创新的又一个例证。不断发展的信息网络技术为招商银行的发展提供了电子化平台，17年积极探索给招商银行积累了丰富的行业经验，日益增长的个人理财需求给招商银行带来了不断创新的动力，长期以来“因您而变”的经营思想则给招商银行带来创新的激情。“财富账户”作为我国个人理财的未来发展方向，必将有着辉煌的未来。
