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年末的揽储大战由于高息人民币理财产品的推出而变得更加激烈。光大银行11月5日-16日推出的第四期“阳光B计划”人民币理财产品由于年收益率高达3%，在广州销售十分理想，昨日结束销售时已卖出近3个亿。为此，光大银行决定从本月20日起再推第五期人民币理财产品，2年期综合年收益率可达3.2％。
而记者从民生银行获悉，从今天起至12月7日，民生银行将推出“民生财富———人民币保得理财”一期。据悉，最高1年期综合年收益率可达2.943％，税后收益比同期定期储蓄存款多56%，且远高于同期国债收益率。目前，该行已接到客户电话预订。
中信实业银行昨日也向记者证实，该行已于11月4日正式获得人民币理财资格。目前，该行正在紧锣密鼓进行相关产品的设计，首期产品将于近期与投资者见面。预期收益率也将选择在3%左右。
收益比同期储蓄高且留有升息空间
记者从光大和民生刚刚推出的两期人民币理财新产品来看，产品的收益均高于同等档次的储蓄存款利息收入。
据光大银行广州分行理财中心的相关负责人介绍，光大银行最近一期的一年期人民币理财计划承诺保本，利息收益是3%。2年期的利息收益是3.2%。据了解，若客户购买10万元1年期产品，到期后可获得3000元，而同等期定期存款收益仅为1800元，增加了1200元的收益，增幅高达60%，优势十分明显。
而民生银行方面则称，其新推出的“人民币保得理财一期”，共有4款产品，分别为半年期和一年期，委托起点额为1万元，最高1年期综合年收益率可达2.943％，税后收益比同期定期储蓄存款多56%，亦高于同期国债收益率。
民生银行广州分行金融同业部的相关人士还表示，由于考虑到央行在未来还有可能升息，所以他们的产品设计留足升息空间。她举例称，从民生财富一期产品看，其半年期、一年期产品收益率分别为2.78%、3.24%，比同期银行定期存款利率2.07%、2.25%分别高出0.71和0.99个百分点。即便是央行再次升息0.25到0.5个百分点的幅度，理财产品的收益仍然高于同期储蓄。
而中信实业银行总行方面有消息人士称，中信不久推出的人民币理财产品的预期收益率也将选择在3%左右，这一收益水平高于加息后1年期人民币存款利率60多个基点，与光大推出的“阳光理财B计划”相当。据未加证实的消息称，中信首期推出的产品将选择半年期和1年期两类，投资门槛设定为1万元。
随着更多金融机构加入人民币理财阵营，人民币理财产品和收益还将更加多样化。那么，各银行是否会相应提高现有的收益来吸引客户？
对此，民生银行方面表示，虽然竞争对手多了，但银行应该不会降低价格、提高收益率来追求规模。因为对银行而言，追求利润才是最根本的。所以民生银行应该不会一味摊薄利润去追求规模。
人民币理财产品暂不用缴税?
在采访中，记者获悉，由于人民币理财产品与普通的货币基金产品不同，银行此次推出的人民币理财产品所集资金将用于投资收益稳定的央行票据和银行间债券市场，银行将确保固定收益。对投资者而言，惟一的风险就是同期定期存款利率高于产品收益。但据目前市场预计，在经过10月29日首度加息后，央行再度加息空间将不超过25个基点。这样算来，投资人民币理财产品几乎是稳赚不赔的生意。光大银行11月5日推出的第四期“阳光B计划”，截至昨日广州地区大约卖了近3亿。
那么如此高收益的人民币理财产品，怎么样缴纳税务？
对此，各银行方面均表示，税是一定要缴纳的。储蓄部分，银行会代缴利息税。而理财部分的收益税，目前税务部门尚未有相关法规出台，因此，银行暂时无法获知如何缴纳这部分的税。
光大和民生的相关负责人认为，由于人民币理财主要是对国债方面的投资，投资国债，税务部门暂没有扣税规定。因此，老百姓购买人民币理财获得的收益可能也不用交税。
由于人民币理财是新兴产品，到交税的日子至少有半年时间，因此，两家推出产品的银行都是只管卖产品。民生银行方面表示，如果国家有相关法规出台人民币理财产品要银行代缴税，各银行一定会按要求纳税。
银行否认高息揽储
从目前市场上的人民币理财产品来看，产品收益均高于同期人民币储蓄存款利率。而且记者获悉，光大银行在推产品的时候还会建议客户搭配相应的存款。民生银行此次推出的理财产品也是储蓄和保得理财搭配的形式。那么这是否意味着这些银行违反了央行的规定，擅自提高存款收益呢？
对此，光大银行广州分行理财中心的相关负责人表示，人民币理财产品是投资者委托银行投资，由银行通过在银行间债券市场投资具有未来预期、收益稳定且信用级别较好的国债、金融债及央行票据等，并将其拆成若干理财产品，并依此设计产品期限及收益率的一种理财工具。银行在此扮演的角色是“中间人”，这与储蓄有本质上的区别。储蓄是银行通过放贷利差的收入来给客户获得利率回报。因此，人民币理财产品并非是高息揽储。而且光大银行在推这类产品的时候并没有完全限定客户储蓄存款和投资的比例。客户可以根据自己的需求选择是储蓄还是储蓄和投资结合的形式来购买此类产品。不过他表示，一般为了客户利益着想，光大银行方面都会建议客户有采取搭配的组合进行投资。
民生银行广州分行有关负责人也表示，人民币理财产品不能等同于储蓄存款。它是一种投资组合。储蓄也是一种理财工具，投资也是理财工具的一种。民生银行设计的这款产品是储蓄和投资两种理财工具结合的产品。
不过分析人士认为，尽管如此，人民币理财产品在一定意义上还是可以促进民间游资进入银行储蓄领域。客观上，人民币理财产品还是有利于银行吸引客户增加储蓄的。
