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我以前对理财没有任何概念，以为那是钱多得没法花的人该做的事。象我这样几乎是“月光族”的人，就算理财很顺利，一年增加的收益也不过几百元钱，还不如涨一次工资或者发点奖金或意外之财的。最近经常光顾搜狐理财频道，看到了很多同龄人的理财经验，不甚羡慕。特别是大多数都是象我这样同龄人写的贴子，收入从1500到1W多的，都有个人的理财经验。有很多条件并不是很好的现在也买房买车了，更是羡慕！终于明白了贴子上说的一句话：理财是一种观念意识。因此下定决心培养自己的这种观念意识，争取早日奔上小康生活。
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（一）刚参加工作
先介绍一下个人情况吧，我和LP是同班同学，我们在长春上的大学。他是吉林人，我是湖北人。99年大学毕业后我通过关系回了湖北省荆门市的一个最大型的国企，当时月收入我都搞不清楚，稀里糊涂的每个月都不一样。反正最多的时候拿了800多，最少的时候是400多，就算平均650吧。LP也是通过关系留在长春市，在一个五星级饭店工作，月薪也就400左右，总之是很低了。幸好她住在她哥家，几乎没有任何开销。而我就不同了，虽然我在荆门有舅舅，也是很亲的直系亲属。但也没有在舅舅家里吃住，只是偶尔周末过去看看他们，在那里吃顿饭。我住的是公司的房子，吃饭一般在外面吃。那时候的月开销和在学校差不多，300元左右吧——很省吧！
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从99年夏天毕业，到过春节，我可能就给家里带回去了1000出头一点钱。我家和我工作的那个城市相距才100公里，车费才15元，但是半年我都没回过家。一是搞工程施工，没有周末休息时间，二也是为了省点钱，这半年倒是我妈来荆门看望我外婆时过来待了两天。本以为大学毕业了就不用家里负担学费和生活费了，自己可以赚钱了。但是半年赚一千多块钱，现在即使在偏远的山区也不值得一提吧！而且我和我妹妹同时上学，同时毕业，我们上学时爸妈肯定向别人借了不少钱，到现在我还不知道向别人借钱的数目，爸妈一直都不告诉我们，我也想“过去了也就算了”。不过我猜大概1W到1.5W吧，因为好象是98年春节，有一个远房亲戚因为向他借的1W元钱中的利息还到我们家闹过。威胁我们说要让我们家“过不成年”，结果究竟怎样我也没多过问，反正把爸妈搞得很狼狈。那个远房亲戚我现在还对他恨之入骨。>>一起进来聊聊吧
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（二）来到北京
总之刚参加工作那半年很是不爽，工资不多，在公司也没有地位，还好我就当实习了，自己还是很认真，收获也不小。现在几乎吃的都是在刚参加工作那年积累下来的经验（越住后走学到的新经验越少了）。过完2000年新年，正月初十以前就上班了。那时候LP也在寻找出路，她长春的大哥希望她专学半年的外语，再看发展的机会！正好她二哥在北京，于是不出半月这事就定下来了！她去北京上学之前，先到湖北来看我，待了一个星期。那时候她带了5000块钱的学费，好象还给我留下了几百块，总之，我是一分钱也没给她带到学校。而且她从长春到湖北，再从湖北到北京都是买的硬座票，而且那时候正是春节的人流高峰期，现在想起来真是艰苦。所以我现在出差多远的路程都不在话下，卧铺、硬座或是飞机对我来说差不多，比起我LP那时候吃的苦，真是太小KISS了。
很快我LP在北京外国语学院的半年学业就结束了，半年之间我也没有给她寄过一次钱。因为我的工资不多，还要给爸妈一点，而且公司极其可恶，拖欠工资一拖就是二三个月，所以到现在为止，我都把拖欠工资看作是一个公司最无耻的行为。LP学业结束，在她的同学的帮助下找到了一个售楼的工作，底薪1000元。现在说起来，她说开头的那一个月是最艰苦的。每天要坐2个小时的车上班，那时她和几个刚毕业的朋友住，她每晚回家都十点多钟，早上六点钟就得出门……她经济条件最困难的时候手里只有二十几块钱挣了一个星期，终于等到她朋友的汇款过来了。
而我还是老样子，工程地点换了一个，但工作性质和内容还是一样的。听公司说其间工资涨了120元，但是我没感觉出来，因为总是拖欠工资，我也不知道倒底哪个月发的是哪个月的工资，哪个月有什么补贴？总之工资水平还是在700元左右，我仍然是每月生活费300元左右，每月能攒下300元左右。在湖北工作的一年多，我几乎没多花什么钱，现在记得的是花100元买了个二手自行车——结果丢了，就再没买；花200元买了个过时的长江组合音响（俺还是校园十大歌手呢），效果很好，好象还花80元买了一条佐丹奴的牛仔裤，花的其余的小钱我就不记得了。
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转眼就到了2000年九月份，我和LP商量好，我准备到北京去找工作，两个人在北京团聚，时间就定在2000年的十一。结果十一我加班，我是十月三号把公司的活都做完了才去北京的。我在湖北的所有家当都便买给了一个朋友，朋友给了我100元钱。我就这么来到了北京，身上好象就揣了几个月攒下来的1000多块钱。LP给我把一切都安排好了,我们在她工作的地方附近的三元西桥租了一间小平房，月租是350。那屋子不见阳光，很潮，十月份的北京，天气已经很凉了，但还没有暖气，床单每天都是湿乎乎的。一般睡觉的时候我们都不铺床单，铺上毛毯睡感觉还干点。生活条件是艰苦的，但是工作没有落实才是最让我担心的，虽然我LP已经找她朋友帮忙联系工作，但一直都没有回音。我也跑过很多人才市场，上过四五家公司去应聘，但是未果。后来一个周末，我们帮她一个在北京上学时的同学搬家，说起我要聘的那家公司，结果太巧了，她同学的LG和我应聘的那家公司的副总是同学。后来顺其自然，一周后我就上班了，没想到我的工作是这么得到了。我一直都觉得这是我在北京待的这几年最走运的一件事，如果没有这份工作，后果不堪设想。虽然那时工资不高，月薪和我LP底薪一样，也是1000元，但是却是我发展到现在的一个开端，也是这个工作确定了我能在北京待下去。而且一直到现在我都还在那个公司。
刚上班的一个月，我比较闲，基本上就是熟悉电脑，CAD制图。虽然上学学过，但是要用到工作中的熟练程度，还是有一定距离的。经过那一个月的练习，我现在CAD制图速度几乎还是全公司最快的，当然还和天份有一点点关系。以后的一切几乎都是顺其自然的了，上了一个月班后，我搬进了公司的宿舍，她也住在她们公司的宿舍。因为她们那一行没有周末，所以一般都是周末我过去看她，有一段时间她周末要到顺义那边值班，于是我陪着她去，就当郊游了。>>一起进来聊聊吧
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（三）平稳发展的几年
来北京很快就过了两三个月，转眼就到了2001年春节了。这年的春节还是不错的，我来北京之后几个月的工资也没怎么花。我给家寄了1000块钱回去，一共可能还剩5000元左右，于是我们给自己添了身新年的衣服，给她们家里人带了些礼物，就回吉林过年了。这次回家过年还是蛮幸福的，经济上不象去年那么紧张，最主要的是我们两人经过毕业后一年多的分别，又走到了一起。这点对于现在的大学生来说有点象天方夜潭吧——现在的大学生适应能力很强，一般一年多的时间会有很大的变化和进步。而对于我们来说，一切才是真正的刚刚开始。
过完春节，我们又回到北京，真正开始我们的职业生涯和生活，因为她的业绩不错，所以回到北京，LP就领到了去年的销售奖金大约6000元，这是她在做销售拿到钱最多的一个月。这6000元对我们来说意义重大，有这些钱垫底，我们在北京就没担心过缺钱会饿死——虽然手里钱一直不多。
我LP人很直爽，思维严谨，做事当机立断，用她的话说从小到大在学校都是白道黑道都混得开。因为受不了销售市场中的你争我斗，而且受过大学教育，还专攻了半年的外语，做销售好象一点专业知识也没用上，虽然在公司她是受她们老总最器重的。于是，在2001年的4月份有一个机会，我们商量好后，她就义无返顾地就离开了售楼这一行了（后来很多售楼处来挖她去我们都回绝了）。由于两个工作没有接上，她还到广西的一个朋友家里玩了一个多星期。回来后，通过她二哥的关系进到一个新公司，最初的工资也1000，但是没有奖金和提成了。应该说收入降低了不少，但是总算是步入了白领的初级阶段。也可以作为一个长期发展的职业来做。这时候我的工资水平转正了，涨到了1300元。她的工作单位在三里河东路，我的工作单位在清华，我们在清华东门外租了一间小平房，面积和在三元桥租的小平房差不多，不到十平米，只能摆下一张床，一张桌子和一个衣柜。但是这里通风良好，不潮了，而且清华环境好，娱乐、洗澡、吃饭都方便……租金好象500元/月，我们中午下午都在外面吃饭，每个月开销后可能能存下1000元吧。
就这么很平静地又到了一年的年底，其间只发生了一件对现在有很大影响的事，就是她父母离婚了——六十多岁人还离婚，可见仇恨是非常之深的，谁劝也不会好使。所以现在她妈一直和我们住在一起。
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中国人真的是很注重传统的节日——春节，我们几乎每一次转折都是发生在春节前后。2001年腊月26，我们在湖北举行了结婚典礼（她妈也从吉林到湖北来了）。虽然我们这一年存下来才一万多元，但是最多的花一千多元买新郎、新娘装，然后就是给爸妈为我们办宴席。我们没操什么心，只是提前两天回到湖北。虽然家境不是很好，也没有新房，但我们的结婚仪式也不比当地的什么人差（但是比起城里的还是差远了，我LP只花了一百元化妆和租婚纱，现在想起来，真是太对不起LP了），我爸还请当地的演出团在我们家门口唱了一天歌。这次的结婚宴度基本上收支平衡，也就是说过完2002年春节回北京时我们手里也是1W多块钱。
回北京后，我又回到了公司宿舍住，她和她妈就在那间小平房里将就了二个月。2002年四月份，我们租了一间两居室，是她的一个朋友的房子，在地铁边上，她上班很方便，坐地铁三十分钟就能到公司。但那时候我们还舍不得坐地铁，一般都是用公共汽车月票。房子离我的公司比较远，我一般都是周三才回家一次，然后周五回家。现在依然是，现在轻轨开通了，我直接坐地铁倒轻轨，路上时间大概1小时，重要的是不用担心堵车。那时也没买太多的家具，只买了电视、冰箱之类的必须品，电脑什么的都是以后添的。
2002年没有发生什么重大的事，反正那一年把爸妈为我们上学借的钱还清了。春节是接我爸妈来北京住了一个月，我在南京的妹妹也一起来北京过春节（我妹妹也是在湖北荆门工作了半年后去南京发展的），不过因为她工作时间紧张，只待了三四天，很是遗憾，自从毕业后，这几乎是我和父母待的时间最长的一次。我带他们去长城、天安门、天坛公园、王府井、香山……反正也没几天休息，几乎有一半时间都带他们出去玩。这个时候，我才感觉我在北京工作有一点成就感，否则的话，父母哪有机会来北京玩啊？因为上学借来的钱还清了，工作也比较稳定，我们心里头也确实比较轻松。
2002年的工资我记不太清楚了，反正我和LP都是200、300地轮流涨，我们的工资差别从没超过300。到2002年底应该都是2000左右吧，也就是说我们加起来月收入4000。花起钱来基本就不会太拘谨了。
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2003年上半年非典，那是我们公司最闲的一年，我在公司宿舍住了近两个月。因为清华不让自由进出，所以一般都是周末LP从家里过来看我，带点衣服、日常用品什么的。不过也只能隔着学校的栏杆看，然后坐在地上聊个把小时她就回家了。好象隔着栏杆见面这种事非常典型，报纸上到处都刊着类似的相片，说不定还能找出我呢！
正因为非典比较闲，我才有时间给爸妈设计了一栋二层小楼（约150平米），这是我十几年来的心愿，终于有时间和能力来完成了。非典结束后，我和LP的工资都有小涨，八九月份，爸妈的二层小楼也开始动工了，我给他们寄了1.5W回去，所以我们的积蓄里最后还是没剩下多少钱，到年底完工后，我大年初一一个人回湖北过年。我LP在北京过的，我又给家里带了5000元回去。2003年底，我们的存折里可能还是不过2W元钱。也就是说基本上两三年的时间我们的存折里都是这个数字子。不过这几天是我睡觉最踏实的几天，我们一家人团聚在自己的新家里，虽然装修简单，只是铺了地砖包了门窗，但这毕竟是我十几年的心愿。对我来说，几乎是比结婚这种终生大事还要重要的事。
2004年应该是说有职业上进步最大的一年，毕竟毕业了5年了，因为我和LP都是起点比较低，现在才算真正走上职业道路。以前基本上是养家糊口。2004年年初，我们的工资双双调到了3000，加上这一年也没有需要花大钱的地方。小钱我们基本上都很舍得花：现在买的衣物都是金利来、九牧王、CONVERS，ESPRIT、PUMA之类的名牌了，每个月零花钱都在千元左右。LP成了她们公司的骨干，一人之下，十余人之上。这个工资水平虽然不高，但已经达到了她们公司的最高水平。在今年六七月份的时候，有一个幕墙公司的老总找到我，让我到他那边去做事，一起吃饭时，谈了一下大概，我觉得发展前途还是有的，但是那个人我不太了解，不一定可靠（我一般做事都是把风险降到最低，因为现实不允许我出错）。我说需要考虑一段时间，这段时间，我就想和公司再谈谈，如果能涨工资，就没必要跳槽了。说白了，跳槽不就是为了钱了，就算有些人美其名日为了发展空间，发展好了不还是为了多挣钱吗？——这事我考虑了一个星期，向公司老总写了一份要求加薪的报告，其实很简单，也就一、二百字地列了几条，至于具体加多少没有提到，万一不满意也可以走人嘛。没想到两天后老总把我叫到他办公室，同意了我的加薪要求，扣除保险什么的税后是3800，再加上平时的饭补、通讯费什么的，过4000没问题。这也就是我现在的薪金水平。>>一起进来聊聊吧
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（四）理财
——说了这么半天才说到了正题，本来是想直截了当的。结果看到贴子上那么多朋友都把自己的理财经历写出来了，让人看后深有感触。我虽然没有什么理财经验，但我希望我的北漂经历也能给还未经历过的人一点帮助，我们的经历是很平凡的，如果现在回想起来，我也想不起哪些地方可以改进的，应该说无悔吧（无非就是早期再节俭一点，多攒点钱买房，但也多不了多少）。同时在写这篇文字的半天时间里也让我整理了一下这几年的思路，既帮助了别人，又快乐了自己，何乐而不为呢！
我想请教各位理财高手，以我们家现在的收入该如何理财呢？毕竟我们还没买房呢！现在将我们家里的收入状况列出如下：
俺月薪：4000
LP月薪：3000
房租：1000/月
水电煤气生活费：1000元/月
我们俩还有她妈的零花钱：共1000元/月（因为我们都不习惯理财，所以没有详细统计过）
另外年底我们都是双薪：基本上当回家过年用，给父母和亲朋的压岁钱
工作了这么多年，我也说了，就今年轻松点，没什么花大钱的地方，只有这两个月我买了一套NIKON相机和报考了驾校，一共5、6千元，再就是十一回家了一趟，花了3000左右，给父母留了2000。上周末去查了一下存折，一共还有4W元左右，都是活期，我们七、八个信用卡，每个卡里几千，几乎自己心里都没数。我们从来没投过什么基金和保险，只有她妈的6W元钱是存的一年的定期。另外她妈每个月300元左右的养老金，除了给她自己交一份保险，多的基本都每年存到定期里了，所以她妈的生活费和零花钱是我们出的。
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我们现在比较急的就是买房，我们的同事，前几年家里出钱付首付的，现在每月就还1500左右，而我们每月房租就1000。所以希望尽快买房，要不然这个房租钱就象打水漂啊！但是不知道怎么搞的，全国的房价节节攀升，北京的房价几乎高得不能再高了，我们去看的几个项目五环周围，地铁边上，均价都是4500~5500，一套二居也要40万左右，叫我们怎么买房啊！真不知道政府是怎么调控的，什么都涨价，就人民币贬值，还让不让人奔小康啊？房子降价是不太可能，能维持在这个价就是幸运了！
我考虑比较理想的是花20万左右买二手房（当然贷款了），三四年后，基本可以把这套二手房还得差不多。然后再考虑把这套二手房卖了买新房，或者多等几年，再够一个首付了，再买套新房，用二手房的房租养新房。这只是我的一个想法，我LP虽然做过一年的房地产销售，但是面对现在天价的房价，她也没有办法。
请问各位专家和朋友们，特别是北漂一族的朋友们，我们怎样才能买房呢？我们怎样理财才好？不妨把你们的经验拿出来分享，让大家互相学习，早日步入小康！我会经常看大家的留言的，如果我学到了新的理财经验，也会和大家分享的。
（另外说到收入，我LP明年可能有一个涨工资的机会，如果我们不跳槽的话，工资水平短期内应该就这样了。家庭月收入应该8000差不多吧。其实我们在自已的家乡都有比较硬的关系，我舅舅是某局的局长，他大哥是某研究所的所长。但是我们不希望长辈们为我们操太多心，而且也不可能永远生活在别人光环下（听起来有点可笑）。我们的拼搏得到的是保贵的人生经历和一步一个脚印走过来的踏实感。所谓有得必有失吧，我最信奉的一条理论是“能量守恒定律”，在物理学上的价值在生活中同样可以体现出来）>>一起进来聊聊吧
