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从昨天起，南京及江苏13家联网金融机构的344个网点，联网柜面终端1119个实现“柜面通”，与此同时27家金融机构，980台ATM自动服务终端也实现“跨行转账”。江苏省境内银行此次空前大合作的实现，成了2004年岁末金融市场上又一件大事。
为何要走联合之道？在联合背后究竟谁最得利？当然，对持卡族来说，这无疑是好事一件，一是方便，二是安全，更重要的是日后出门身上带3张卡就足够用了。
银联牵线 银行牵手
银行业务竞争，导致了目前很多消费者钱包中N张银行卡的存在。尽管在这个时尚的年代，但一人多卡、一家多卡也导致了新的麻烦。有时为了转存一笔钱要在两家或者两家以上的银行间跑来跑去。
针对这一现象，中国银联南京分公司利用现有网络资源，与各商业银行共同开办了银行卡柜面代理业务（即银行卡柜面通业务）和ATM跨行转账业务，上述问题也就迎刃而解。
银行卡“柜面通”是银行卡持卡人通过银行柜面终端，实现在他行柜面进行查询及存、取款业务。“ATM跨行转账”业务指通过联网ATM机，自助完成在银联覆盖区域内不同发卡金融机构开立的不同账户之间的人民币活期账户的资金划转。
中国银联南京分公司总经理陈昌奎表示，这两项新业务的开展，既是银行卡业务的丰富和创新，又实现了银行间网点的资源共享，节约了成本，也给持卡人带来便利！
柜面通：存比取方便
目前支持江苏省内各联网金融机构发行的银联卡，在省内已开通此项业务的银行柜面上进行的人民币活期查询及存、取款业务。开办银行卡柜面通业务的银行包括以下13家联网金融机构的344个网点，联网柜面终端1119个。
银联的单主任称，拥有上述银行银联卡的持卡人，可以在不办理任何开通手续的情况下在已开办此项业务的任何一家银行的指定网点的柜面上办理银行卡存、取款和查询业务。该业务，取款随时可取，存款实时到账，整个过程只需几分钟，手续简单，方便快捷。
例如：南京市商业银行梅花卡的持卡人，不仅可以在本行网点办理柜面查询及存、取款业务，而且可以在上述已开办银行卡柜面通业务的任何一家银行的指定网点柜面办理此项业务。
但根据《中国银联柜面通业务实施细则》，在交易金额方面，柜面存款最低限额为每笔人民币200元整，最高限额为每笔人民币5万元整，金额累计、笔数不限。柜面取款最低限额为每笔人民币1000元整，最高限额为人民币5万元整（金额累计），每日最高取款笔数为三次；存、取款金额须是50元的整数倍。业务收费方面，由各个发卡银行自行规定。
ATM转账：资金安全
目前江苏省开办银行卡ATM跨行转账业务的银行有27家金融机构：
江苏省内已开通ATM跨行转账功能的ATM机具共有980台。
银联南京分公司负责人说，“实现ATM机跨行转账还有一个好处，就是保证了资金安全，再不用裹着一包钞票在银行间跑来跑去了。”
据介绍，拥有上述银行银联卡的持卡人，只需在ATM或其他终端机上输入密码，选择“跨行转账交易”，输入所需转入的卡号，即可将资金转入已开办此项业务的任何一家银行的银行卡账户上。
在办理ATM跨行转账时，转出金额如果大于5000元，持卡人须提前向转出银行申请开通此项功能。相关的收费分两种：同城交易和异地交易。
联合意在对抗？
不难发现，此次加入联手阵营中，没有工、农、中、建四大商业银行，分析人士指出，这其实正是中小商业银行联手的初衷：他们要抖出各家的看家老底，联手打造一个“超级平台”，与财大气粗的四大银行“抢饭吃”。
有一组数据比较可以看出江苏银行界的实力对比。目前全省有ATM机5700多台，四大国有银行占了七成。而此次加入联合跨行转账阵营的ATM机数量仅仅980台，两成还不到。在网点方面，目前交行、招行、广发、民生、中信、深发、兴业、光大、华夏、浦发10家股份制商业银行在南京地区的大小网点总数也有近200家。而四大国有银行在南京的网点数量是，工行170个左右、农行200个左右、建行160个左右、中行75个左右。“只有联合起来才有这个实力和大行拼一拼！”某股份制银行南京分行的有关人士表示，寻求联手弥补网点和自助设备方面的不足，成为中小股份制商业银行的“求生之道”。
尽管中小银行联合后的实力和个别大行还有一定的差距，但是，这种联合的社会
效应不可小窥。一方面，大大节省了小银行们的大规模建设和维护营业网点的支出，另一方面，借助其他银行的网点覆盖更多的区域，发展自己的业务，弥补与国有商业银行之间的差距，从而提高中间业务的收入。
据了解，此前民生银行南京分行与南京市商业银行就自主结合，实现两行网点的通兑通存。自去年5月份开通后的一年中，两家银行间通存通兑的交易量达6700万元，市民反应普遍良好。
三张卡足够使用
交行南京分行的一位资深理财师在了解上述两大联合业务后表示，现在很多持有上述银行所发银行卡的消费者，可以给自己的钱包减减肥了。
他解释说，目前南京的银行逐渐开始对储蓄卡收取年费，拥有多张储蓄卡的持卡人面临选择：要么退卡要么掏钱。这位从事理财工作多年的银行专业人员表示：“银行卡并不是越多越好，尤其是信用卡。如果说各银行的信用卡功能和优惠各异，用户可以进行适当选择的话。一般同一家银行的卡没有必要办两张。”他以招商银行的信用卡举例说，像国行知音卡既拥有普通贷款功能，又可以积分换里程，很多经常坐飞机的用户在办理后，完全可以把原先的普通卡退掉。
他还表示，银联此次牵起省内多家银行，实现柜面通存通兑、ATM机跨行转账后，消费者想办银行卡或者准备退卡时，可以把上述多家银行看作一个银行，选择或留下同城任何一家的银行卡就够了。
到底持有几张卡才最合理？“三张，三张足够了！对于大多数人来说，一张储蓄卡（借记卡）、一张准信用卡（准贷记卡）、一张信用卡（贷记卡）就足够。”他分析说，借记卡可以承担储蓄功能；准贷记卡可储蓄有利息，也可以适当消费；信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。这样的搭配，完全可以满足一般人的生活需要。
