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采用“阶梯型存款”
所谓“阶梯型存款”,就是为了适应未来可能再次加息,将原本一次性存入的资金,拆分成不同期限、不同金额的存单。当利率继续上调后,就能通过调整来获得更为理想的利息收入。
另外,一旦下次利率上调,市民对于转存是否合算可以根据公式进行计算,其公式为:存入天数=计息天数×(调整后利率—调整前利率)/(调整后利率—活期利率)。例如,对于本次利率调整,根据公式计算后得出,半年期定期存款在24天内、一年期定期存款在64天内、二年期定期存款在164天内、三年期定期存款在309天内、五年期定期存款在506天内等提前支取后转存同期限的定期存款是合算的。
国债以短期债为主
国债执行的是合同利率,即客户购买后如存款利率上浮,也只能执行购买时规定的国债利率;另外国债提前兑付还要支付千分之一的手续费。因此,如购买长期债种,一旦利率上调,损失难以弥补,而如购买的是短期债种,由于加息后新发行的国债利率也会上调,就可以在考虑提前兑付成本的基础上,采取提前兑付加息前购买的短期债券,同步购买加息后的新债券,可以达到不但不会损失收益,还可能增加收益的目的。
适当减少房市股市投资
本次加息虽然只有27个基点,对自住买房的市民来说,每月还款影响不太大,但对于投资买房的市民来说,由于目前平均租金的资本回报率只有6%,一旦利率再次上调,其盈利将难以保证。因此,对于投资房市的市民来说,进入加息周期后应适当减少房市投资。
我国股市自2001年进入调整以来,由于其深层的原因,如股权分置、上市公司造假等原因,已严重影响了股民的投资信心,其实加息对股市来说只是短期利空,但深层次的问题不妥善解决,股市暂时难以走好。在如此背景之下,一旦进入加息周期,其影响更难以估测,市民对于股市投资要更加谨慎。
汇市投资及时调整
目前美联储可能再次调高25个基点的基准利率,中长期内美元利率继续走高看来在所难免,在此背景下国内美元存款利率将随时可能上调,目前一些市民选择结汇可以理解,但不是较为理想的做法。针对国家对汇率的谨慎态度,持有外汇的市民不必轻信人民币升值传言,可以购买商业银行发行的短期结构性存款,既能获得较好的收益,又能应对可能发生的汇率变化,进可攻,退可守。
重点关注黄金投资
目前市民对金市关注较少,也可能轻易放弃了一个可以获得较高收益率的稳健投资机会。今年由于主要发达国家纷纷进入加息周期,下半年国际金价走势极为稳健,也带动了国内金价的持续上扬。以国内Au9999的品种走势为例,下半年收益率高达15%以上。明年,一些国有商业银行将推出个人黄金投资品种,广大市民应重点关注。