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[产品]人民币理财出现多元化

BUSINESS.SOHU.COM 2004年12月6日18:38 [ 刘薇 刘伟 ] 来源:[ 羊城晚报 ]
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  已有四家银行推出了人民币理财品,提前终止权、质押贷款等概念注入了人民币理财

  在人民币理财一浪高过一浪的热潮中,招商银行也加入了开办人民币理财业务的军团。记者今日从招行广州分行获悉,该行本月1日推出的一款“人民币债券理财计划”,以2.9%和3.2%的年预期收益率为市民提供了又一投资方案,销售当天便卖完所有额度。至此,已有光大、民生、中信、招商银行四家推出了人民币理财品,而理财的手法也逐渐走向多元化。

  提前终止权现身人民币理财

  与之前三家银行人民币理财品有所不同的是,招行此次推出的人民币理财产品分一年期和两年期两种,每份金额为人民币1万元的整数倍。其中,一年期年收益率2.9%;两年期收益率3.2%,高于同期存款收益,投资范围则与其他银行大同小异,主要为银行间债券市场和货币市场金融工具,包括无信用风险的国债、政策性金融债、央行票据等。

  “客户拥有提前终止的权利”,是招行此次推出的人民币债券理财品的最大特点,也是首个加入此元素的人民币理财。招行广州分行理财师谭业峥表示,提前终止权,是指投资人在购买理财产品后,在约定期限内可以提前终止,并获得高于同期银行存款的收益。购买1年期、2年期人民币债券理财产品的投资人可分别在半年、一年期满后的10天内,享有一次提前终止权。一旦提前终止,招行会向投资者支付全部本金和当期应付理财收益。并且,提前终止后的收益率肯定会高于同期银行定期存款。比如一份一年期产品,投资人在半年后终止,按预期收益率计,投资人可获得2.3%的回报率,二年期产品一年后终止的回报率则可达到2.7%。

  谭业峥表示,和外汇理财品一样,人民币理财目前还处于一个收益率相对固定的阶段,但随着银行引入越来越多的金融投资工具,相信人民币理财的方式也会越来越多样化。

  人民币理财存在何种风险?

  近日,坊间传闻称,针对热卖的人民币理财产品,银监会已正式发文,发表了两点意见。其一,既然是理财产品,就不能够承诺保底收益,更不能承诺固定收益,只能像信托一样,有一个预期收益,即收益的风险应当由投资者自负;其二,银行应对投资类金融产品进行风险提示。广州开办了人民币理财的银行称,尚未收到这份文件。但这是否说明,人民币理财就不会有风险?

  谭业峥介绍说,从银行的投资范围来看,由于购买的是国债、政策性金融债、央行票据等这些基本不可能出现兑付风险的债券,因此人民币理财可以说风险极低。唯一的风险来自于央行加息。今年10月29日,央行9年来首次加息,一年期定期存款利率上调至2.25%(扣除利息税后为1.8%)。这样算来,只有在人民币理财品到期兑付前,央行利率高过理财收益率,这款理财品才会亏。但按照目前央行加息的速度,要想在1年内利率上升1个百分点,似乎不太可能。“再说现在银行推的都是很短期的理财品,投资人还能提前终止,所以说风险还是很低的,近乎于零。”

  质押理财品灵活周转资金

  记者了解到,招商银行还配合人民币理财推出了一项质押贷款服务,1年、2年期的人民币债券理财产品都可以向银行进行质押贷款,贷款利率按个人消费贷款利率执行,不另行上浮。按目前6个月内贷款利率5.22%计算,招行理财专家算了笔账,只要购买一年期债券理财产品的投资人进行质押贷款的日期少于200天,便不用支付贷款利息,但同时也损失了理财收益。也就是说,200天是一个“盈亏平衡点”。

  “这是专门针对有非常紧急的资金需求的人设计的。”谭业峥表示,一般还是不建议采用这种方式,因为5.22%的贷款利率也不算低,如果有其他资金周转办法,完全不必以牺牲理财收益为代价。

  部分银行人民币理财品一览表

   银行  理财期限  年预期收益率

  光大银行 半年期、一年期 3 %

  民生银行 半年期、一年期2 . 9 4 3 %

  招商银行 一年期、两年期  一年期的为2 . 9 %,两年期的为3 . 2 %  

( 责任编辑:影子 )



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