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活动时间：2004-12-18（周六） 下午2：00-4:00
地点：建外大街国际俱乐部乐杰士餐厅
主办方：搜狐理财、精品购物指南、乐杰士餐厅俱乐部
主讲人：刘云峰 第一创业理财中心
主讲人简介：
北京理财中心总经理；北京大学国际MBA, 美国斯坦莫大学经济学硕士；曾在美国AEGON USA Insurance Group任管理工作先后在其分公司；Transamerica Financial Institute;AEGON Direct Marketing Group;Western Reserve Life; Monumental Life Insurance 负责管理工作。对美国以及国内的保险和金融证券市场有较全面的了解。
下面是本次讲座的实录内容，家庭理财从科学规划做起，个人理财的关键六步骤：
一、增大现金流
财务独立的重要步骤之一就是增加能帮助您的金钱数量：
建立预算——用供给和需求的模式预估你每月的开销。
提高保险免赔额。
寻找途径重新分配收益率较低的资产。
当您的资产净额达到家庭总资产的20%时，减低个人贷款保险数额。
取消车贷、房贷和信用贷款。
制定一个合理的计划。
通过建立自己的企业来减少税负。
二、债务管理
债务已经成为当今消费者面临的一个重要问题——它可能威胁到人们的财富未来。您应该消除或者有效管理您的债务。
支付信用贷款或者消费贷款
反复使用高息信用贷款是最糟糕的债务之一。连续使用高息信用贷款，很容易陷入一种不健康的财务状况之中。
三、建立应急基金
通过建立应急基金来预防意外事件的发生
建议不论个人还是家庭，都应拿出至少三到六个月的开支来准备处理意外情况的发生。
可能发生的意外费用包括：
汽车的修理费用
房屋的修理费用
家用电器的修理和置换费用
中途失业
重大疾病的治疗费用
额外的养老费用
如果意外的机会或投资前景出现，这样的做法也是有益的。
四、确保正常的保障
多少保障才是足够的？
当你考虑需要多少保障时，您需要考虑以下问题：
您的年龄
您的医疗状况
您需要供养多少人
您的收入和目前的财务状况
基于以上考虑，可以粗略的估算出您所需的保障为年家庭收入的10倍。
现在算算，您家庭的保障足够吗？
五、建立长期资产积累
作为一个投资者，大家都知道，风险与收益是成正比的。为了获得高的收益，必须要承担相当的风险。在目前的国内金融市场，主要有以下一些投资工具，请您按风险从高到低进行排列。
基金 国债 股票 期货
测试一下您的风险偏好，以确定自己属于哪种类型的投资者
建立长期投资的观念
消费者的困惑：需要跟大量的金融机构打交道，包括保险公司、证券公司、基金公司、银行、贷款公司、信托公司啊等等！
消费者的解决方式：理财策划师帮你来与各个金融机构打交道，利用理财师本身的专业知识合理规划各种金融产品，以达到资产负债的合理分配及完成家庭净资产的稳步增值。
六、保护你的遗产
缺少完善的遗产计划会直接影响事业、家庭、退休计划，不要让您一生的积蓄被税务、律师费及继承人以外的人侵吞，一个适当的遗产计划能够在您有生之年及您去世之后照顾您的家庭。
关于遗产中涉及的几个费用包括以下几个方面：
法庭判决费用
遗产税高达50%
遗产行政费用
退休金及年金个人负税高达38.6%
遗产税草案 80万可能成为起征点
上报中的遗产税征收比例
级别 应纳税遗产额(万元) 税率(%)
1 10以下 5%
2 10-50 15%
3 50-100 25%
4 100-300 35%
5 300-500 45%
6 500以上 55%
（ 责任编辑：李江平 ）
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