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被视为城商行“二次革命”的跨区域经营尽管已有多次尝试，但还未出现成功范本，中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军指出：市场规则和自愿原则是跨区域经营的关键，银行要分析市场，发挥优势，不能盲目做大。
在文件上踌躇多年的城市商业银行(以下简称城商行)跨区域经营，年内有望迈出突破性的一步。上海银行内部知情人士透露，上海银行预计在下个月就可以开展跨区域经营的业务，第一家分行将设在浙江省宁波市。
关于城商行的跨区经营，银监会至今从未有过书面文件。不过，中国银监会有关官员近日表示，对满足各项监管要求并达到《股份制商业银行风险评级体系(暂行)》规定，达到中等以上水平的城商行，将逐步允许其跨区域经营。
据上海市银监局股份处有关负责人称，除上海银行外，还有南京、北京等几家城商行也递交了跨区域经营申请。“银监会正在对这些银行进行评估。”他说，“如果申请成功，在经营业务上应不会有限制，只要是城商行能进行的金融服务在跨区域经营时都应允许。”
被视为城商行“二次革命”的跨区域经营尽管已有多次尝试，但还未出现成功范本，中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军指出：“市场规则和自愿原则是跨区域经营的关键，银行要分析市场，发挥优势，不能盲目做大。”
上海银行的破冰之旅
从去年开始，上海银行欲在浙江和江苏两省设立分行在业界已有传言，银行内部人士也不时在公开场合透露欲开展跨区域业务，而近日银监会终于 “松闸”。
但上海银行有关官员不肯进一步透露细节。
按银监会的表态，监管水平和经营指标能达到《股份制商业银行风险评级体系(暂行)》规定的中等以上水平的城商行，都有资格向银监会申请进行跨区域经营。上海银行无疑抢得头筹。“上海银行已达到了全国性股份制银行所须具备的标准。”上海银行副行长王世豪日前表示。
据了解，上海银行去年总资产达1686亿元，利润接近9亿元，在全国112家城市商业银行中，其资产规模和赢利水平，不仅在国内领先，还跻身于全球500家大银行之列。
王世豪称，截至去年年底，上海银行的资本充足率为8.7％，不良贷款率为5％左右；另外，汇丰银行、国际金融公司等外资机构持有上海银行18％的股份，股权结构也达到多样化。
资本实力使上海银行跨区经营的欲望日益膨胀。据业内人士透露，上海银行还曾企图跨省收购马鞍山市商业银行和芜湖市商业银行，因为地方政府之间的利益不好协调而放弃。
另有接近上海银行的人士透露，经收购失败后，上海银行后来还打算在江苏省和安徽省设立分支机构，但这两地属于人行南京分行管辖，考虑到监管的关系，后来才决定在浙江宁波(属于人行上海分行管辖)设立分支。
此后，跨区经营审批权已经从人民银行移交到了各地新成立的银监局，上海银行积极同宁波银监局进行协调，取得了一致意见。“不过，最后的决定权在银监会。”上海银监局一位官员称。
宁波市商业银行有关信贷员认为，上海银行的到来不会对其业务造成很大的影响，“毕竟他们的主要市场是上海，我们拥有当地的资源优势”。
联营还是独自偷欢
上海银行发展研究部的张吉光认为，城商行实现跨区域经营的形式并不仅仅局限于“在异地设立分支机构”，以相互参股、控股、交叉持股、兼并收购等方式进行的联合经营也是实现形式之一。
银监会有关官员也表示，当前以及今后几年，城商行主要发展方向为重组改造和联合。通过联合、并购的方式，城商行要实现优势互补、资源整合、共同发展，从而突破单个城市的限制，实现跨区域发展。
上海财经大学金融研究中心奚君羊认为，银行的联合经营是几个地方的监管部门的相互协调，它不涉及内部业务组织的重建，也没有业务拓展，由于是相互利益的协调和利益的分配，成本较高，要处理的关系也十分复杂。
由合肥城市商业银行牵头组建的安徽省的股份制商业银行，就面临着这种难题。合肥商业银行发展规划部的有关人士承认，选择在一个省的区域内进行联合经营，就是考虑到当地政府协调的问题。安徽省的股份制商业银行将由省内的6家城市商业银行——合肥、芜湖、马鞍山、蚌埠、安庆、淮北等组建而成。
这位人士认为，虽然这样的阻碍较小，但商议的过程中仍然有很多矛盾：“各城商行的董事长、行长目前均由所在地的市委组织部任命，一旦联合经营后，人事任命由谁负责？地方项目在城商行联合经营后，是否要经过总行审批？这样会不会导致城商行对当地经济支持减少？这些问题暴露出银行跨区域联合经营中的固有难题，使其无法完全地按照市场规则来完成。”
从意欲跨区域经营的城市商业银行蓝图来看，无论是经济水平相近的区域联合经营还是一家银行独自扩展，都走得小心而慎重。奚君羊认为，城商行不宜大范围，甚至全国性跨区域经营，“其资金条件，管理能力等资源配合都不能与国有银行和股份制商业银行相比。经营成本是重要的考虑因素”。
“要充分研究拓展业务的市场，确定自己的优势产品，才能和当地的商业银行以及其他银行竞争，不能一上全上”。赵锡军认为合理调配分出去的资源是跨区域经营节约经营成本的关键之一。
□ 跨区经营的数年求索
早在前几年，城商行就对跨区经营进行积极探索。但“二次革命”的难度似乎超出当事者和政府的想像，迄今全国还没有一例成功跨区域经营。曾风云一时的“淮海银行”提出组建“长(沙)、株(洲)、(湘)潭为核心的区域性银行”的长沙市商业银行就是银行跨区经营的先烈。
2002年10月，豫鲁苏皖4省17家城市商业银行宣称，将在4年内打造一个囊括17家地方商业银行、资产总规模达500亿元的“淮海银行”，并最终跻身于全国十大股份制商业银行之列，这个计划最终不了了之。而长沙市商业银行新的战略就是在长沙市辖县域设立支行和在湖南省内其他经济较为发达、发展潜力看好的地市设立市级分行。
长沙商业银行的战略改变和淮海银行的“胎死腹中”都有一个主要原因，这些城市商业银行的大股东都是当地的政府，他们组建这样的银行，责、权、利难于划分。另外，由于城商行资质参差不齐，落实到操作层面有许多矛盾。
赵锡军强调在城市商业银行的跨区域发展中的自愿和市场原则，“不要有很重的行政干预色彩，不要用政府行为去进行勉强的联合重组和兼并，幻想用经营好的银行来购并经营不善的银行，最终是不欢而散”。
（ 责任编辑：佳炎 ）
