搜狐首页 - 新闻 - 体育 - 娱乐 - 财经 - IT - 汽车 - 房产 - 女人 - 短信 - 彩信 - 校友录 - 邮件 - 搜索 - BBS - 搜狗 
搜狐首页 > 理财频道 > 新闻聚焦

[理财规划]中产家庭财务巧安排

BUSINESS.SOHU.COM 2004年12月28日12:15 [ 杨宁 ] 来源:[ 北京娱乐信报 ]
页面功能 【我来说两句】【我要“揪”错】【推荐】【字体: 】【打印】 【关闭

理财为什么有人富了 而有人不行 银行还款是怎么算出来的 老公有钱 女人就高人一等吗
股票中国股民一定要活下来 托起的千点能走多远 “国九条”成了谁的道具
评论马英九胜利得太窝囊了 中国人应该感激格林斯潘 “买椟还珠”与商品过度包装
  发送GP到6666 随时随地查行情

  本期人物:刘先生36岁私企合伙人,从事外商代理业务。妻子同岁,国企处长,硕士学位。儿子8岁。现住妻子单位分配的住房,使用面积57平方米,已以成本价11万元购买;另购买36万元住房,由父母居住。

  刘先生公司经营状况尚可,个人年收入30万元,但基本留在公司运转,只有每月5000元工资补贴家用;妻子月收入6000元。近期大项开支:春节后装修住房,预算10万元。妻子目前仍是公费医疗,无医保;丈夫投保了10万元大病、10万元意外等;儿子投保了5万元常青树(返还型)保险、5万元重疾和住院报销险。目前的家庭财务状况还可以,住房、汽车等大项已支出,明年住房装修后,近期无大额投资。由于一直没有理财的观念和计划,花钱比较随意,存款很少。现在每月花销之后的余额至少有3000-4000元,都在工资卡里放着。

  规划摘要

  1.巧妇难为无米之炊。任何理财计划都要从资金积累开始。目前该家庭积累较少,且投资过分集中于高风险、高投入、低流动性的实业投资。建议在可能的情况下,适时减少这类投资,如每年考虑仅留14万元在公司运转。

  2.保留2万元作为应急基金,剩余3万元可1万元购买货币基金,保证较高的流动性;1万元购买股票型基金,高风险往往才能取得高收益;1万元可存定期存款或短期国债。

  3.家庭每年的保险预算可达家庭可支配现金收入的10%即2.5万元。可增加以下保险:妻子投保人寿保险及意外保险;丈夫增加养老型保险及人寿保险,另外还可以投保一定的家庭财产险。

  4.家庭的每年后续现金节余14万元,考虑到该家庭风险承受能力较强,可作以下投资建议:15%储蓄是家庭稳健理财的需要;15%较短期的国债;15%购买货币基金,以保证该项投资的可流动性;40%-50%用于购买开放式基金,建议定期定量购买(以指数、股票型基金为主);5%-15%进行股票投资,除中长线大盘蓝筹股外,也可买开放式基金,让专家代为理财。

  5.对于近期目标10万元的装修开支建议暂缓,如客观原因不允许延缓,建议抽回丈夫的实业投资10万元。

  6.孩子中学大学阶段的教育费用,经过投资方式的重新配置及家庭3-6年的积累,完全可以满足。

  7.在家庭有一定的金融资产积累后,如30万元,那时可以结合当时的市场情况考虑置换较大的住房(可以卖掉旧房或出租旧房来以房养房)。购房会增加一定负债,只要将负债比例控制在:年借款余额÷年收入<40%以内即可。  

( 责任编辑:影子 )



页面功能 【我来说两句】【我要“揪”错】【推荐】【字体: 】【打印】 【关闭
相关链接
  • 百万收入模特的理财规划(图)(12/28 07:55)
  • 家庭理财规划要注意五大事项(12/06 13:47)
  • 月收入2700理财规划 “加减乘除”巧解职场危机(11/12 08:45)
  • 搜狐财经理财频道为财经记者量身定制理财规划(11/08 09:16)
  • [社区]月入8K的单身主管理财规划(10/23 11:43)
  • 理财规划中 老人和小孩保险是重点(10/11 07:50)
  • 理财规划:将邮币卡纳入理财锦囊(10/01 16:33)
  • 如何做好工作空白期的理财规划(09/28 07:45)
  • 该作者文章
     ■ 我来说两句
    用  户:        匿名发出:
    请各位遵纪守法并注意语言文明。
     
    *经营许可证编号:京ICP00000008号
    *《互联网电子公告服务管理规定》
    *《全国人大常委会关于维护互联网安全的规定》



      -- 给编辑写信


    本网站提供之资料或信息,仅供投资者参考,不构成投资建议。
    搜狐财经频道联系方式:热线电话 (010)62726113或62726112

    ChinaRen - 搜狐招聘 - 网站登录 - 帮助中心 - 广告服务 - 联系方式 - 保护隐私权 - About SOHU - 公司介绍
    Copyright © 2005 Sohu.com Inc. All rights reserved. 搜狐公司 版权所有
    短信内容:
    手 机
    自写包月5分钱/条 更多>>
    搜狐天气为你抢先报! 魔力占卜姻缘一线牵!
    金币不是赚的是抢的! 爱情玄机任由你游戏!
    猪八戒这样泡到紫霞! 帅哥一定要看的宝典!
    你受哪颗星星的庇护? 萨达姆最新关押照片!
    精彩彩信
    [和弦]两极 一分钟追悔
    Forever Love
    [音效]天下无贼主题曲
    GoodFeel铃声
    [原唱歌曲] 夏日恰恰恰
    桃花流水 一直很安静
    [热门排行] 要爽由自己
    向左走向右走 飘移
    精彩短信
    [和弦]快乐崇拜 江南
    [音效]情人 猪(搞笑版)



    搜狐商城
    vip9.5折免运费
    暑期特惠总动员
    爱车清洁用品大检阅
    小家电低价促销
    哈利波特现货发售
    玉兰油超低惊爆价