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今年的保险市场，堪称“保险业转折年”。从寿险负增长到“泡沫论”，从第三者责任险的质疑不断，到保险投资渠道日渐拓宽，国内保险业经历了喜忧交加的过程。不过从理财角度看，和基金、银行等理财品种的风生水起相比，保险要平淡许多。有两方面的理财趋势值得关注。
趋势一：保险新品“两端”发展今年保险公司新推出的品种中，有两种截然不同的方向：一是走套餐路线，追求大而全。即把一些单个险种由精算师重新设计调制成“权威配方”，既方便宣传，又方便为特定群体度身定做，像太平人寿的“福满堂”、平安的“三鸿组合”均属此类。这类险种由于相对齐全，价格不免高些，适合中等收入人群；二是走“特殊”路线，追求小而精。其实是针对特定产品、行为和人群开出的特定保障方子。像“家政服务险”、“新婚意外险”、甚至为手提电脑提供保险等等，保险的触角在向细节化发展。
总体而言，如果手头保单已有好几份，就可不用套餐了，不妨从个险中选择作补充较实惠。当然，无论套餐或特定险种，可搭配内容越来越多，也意味着理财基石越搭越坚实。
趋势二：投资型险种备受宠尽管保障是保险最本质的内容，但随着人们“钱生钱”观念的强化，能带来收益的投资型险种，却比纯粹保障型险种受到更多青睐。这在过去分红险的热销上已得到了验证。
而今年，随着投连险、固定收益型险、万能险等投资型险种层出不穷，人们可利用的保险理财工具更加丰富。而加息之后，一些投资险种销售额不降反增。以万能险为例，像“友邦利多宝”11月份销售业绩超过10月份1倍多；安联大众也借势推出“联众灵活理财终身寿险”，把承诺理财账户最低保证年利率提高到了2.5％，意欲在万能险市场分得一杯羹。
尽管人们对于投资险种的热情比较高涨，不过保险人士认为，投保人能获得多少投资收益，要看保险公司经营和资金匹配状况如何。而从目前保险公司的投资范围看，收益的空间其实很小。加上这类投资型险种因为“兼得”，就意味着同样保障需要更多的保费支出，所以人们在加入此投保行列时还需量力而行。
（ 责任编辑：骆祖金 ）
