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金博士理财：八闽大地升腾而起的金融品牌之星---泉州农行产品创新侧记
2003年1月，农行泉州市分行行长黄斌到任。在他被介绍给全行中层干部的欢迎会上，他握着科技部总经理的手，殷切提出期望：带领科研人员，迅速研制自己的最好、最新、最具市场竞争力的金融产品。
该行主动贴近市场研发新产品的热情得到了省分行的高度重视，并被确立为新产品研发营销试点行。省、市分行业务和技术骨干经过半年的调研、研发、测试攻关，2003年7月10日，汇聚全行人心血之作的“金博士理财卡”在泉州首发，迅速走俏泉州；省分行于11月8日在全省范围推广，又迅速风靡八闽大地，成为家喻户晓的银行理财产品。目前，金博士理财卡在泉州发卡量达78万张，卡存款40.3亿元,卡均存款5166元，在当地银行卡市场上独领风骚。
金融产品的耀眼之星
从开始想到做成现在颇有影响的“金博士理财卡”品牌，根源于特别关注了这样几个细节：打开钱夹，各式各样的卡，有储蓄的卡，有扣水费、电费、电话费、按揭贷款等等结算卡，有时连自己也记不清楚密码。另一方面地处改革开放前沿的侨乡泉州，私营企业家、先富起来的人很多，他们希望把家庭财富摆布在不同的金融产品上，在更大的空间内为自己打理“与财富沾边”的事务。与此同时，大量正在扩大生产的中小企业，资金往来频繁，资金往来频繁，银行贷款每次都要相同的手续、极其繁琐。
“金博士理财卡”就是在这样一个市场需求的背景下，应运而生。
金博士理财卡是以金穗借记卡为载体的一种组合式理财工具。除具备一般借记卡功能外，它在新一代综合应用系统“一卡通”子系统上融入可循环自助贷款、自助理财和代客理财等增值功能，功能多达23个，并与中间业务交易系统关联。
特色之一是“一卡多账户”。金博士理财卡集多储种、多币种、多功能于一卡，它以借记卡对应的活期存款账户为主账户，关联多达100个本外币定活期储蓄和个人贷款子账户。理财卡内所有账户均凭卡和同一密码进行操作，有效解决了广大客户因多卡多折多密码引发的诸多不便。
特色之二是“创业可融资”。可循环自助贷款功能满足中、高端客户短期融资的需求。如最高额自动贷款，按贷款流程规定办理有关贷款手续，核定持卡人的最高贷款额度并签订贷款协议后，持卡人可根据需要，自动循环使用最高额度以下的贷款。即在有效期限内（最长三年），需用资金时可随时自助放贷、不用时可随时自助还贷，让客户可以过把当银行行长的瘾，在家就可以轻松为自己放贷款，不必再为急需资金周转而心烦。
特色之三是“理财能增值”。客户只要申领一张“金博士理财卡”，就可在所有关联账户之间进行资金划拨，办理现金存取、转账结算、购物消费、代理缴费、外汇实盘买卖、基金申购、投资保险等一揽子金融交易。其中活期超额自动转存定期、增值理财等功能使得客户的闲置资金进入了升值、保值新型“存款”阶段。
除了柜台服务、自助设备、“95599”电话银行、网上银行一应俱全外。该行还通过成立“金博士理财中心”，为客户免费设计理财方案。多种服务平台的成功构建，使泉州农行驶入金博士品牌彰显的快车道。
知名度与美誉度大增
走进泉州，就像走进了金博士产品的会展台。
还在“金博士理财卡”推出的准备阶段，泉州分行行长黄斌就满腔热情地策划“金博士理财卡”广告案，号召全辖员工整合现有资源做宣传，在橱窗广告、电梯广告、公务车、名片等一系列资源做足了宣传文章。几乎同一时期,泉州分行成立了金博士艺术团,自编、自导、自演文艺节目宣传金博士品牌，1年多的时间里，演出场次达42场，平均每月近2.5场，足迹遍布了泉州的各个县市区，延伸全省乃至全国。参加了农总行“庆祝农行存款超3万亿元暨恢复25周年”文艺演出，节目在中央电视台播出,打响了泉州农行和金博士的品牌。1年多来宣传金博士理财卡品牌的文章遍布国内各大知名媒体、国家级报刊、网站。联合当地电视台举办庆祝金博士理财卡发行一周年晚会、“首届泉州金博士杯中秋博状元大奖赛”……金博士品牌频频在当地电视台亮相。
一个二级分行为什么要下这么大决心做品牌？
对此，黄斌行长给出了解释：品牌会渗透人心，从而形成不可磨灭的无形资产，品牌的价值不是一日形成的，但要先给人的头脑中一个印象。农行有非常好、非常多的产品，但是市场分散度大，没有形成一个强势品牌。我们的目的，就是让大家在头脑中形成一种非常深的烙印：泉州农行有金博士理财卡……
市场反映验证了当初黄斌行长的理念是对的。金博士理财卡的发行，引起了同业的高度关注，当地同业的银行行长也逐渐成为金博士理财卡的持卡人，金博士理财卡现象还被省某银行作为专题研究对象。“金博士理财卡”的异军突起，引起了高层的密切关注。农总行杨琨副行长专程带队前来考察，并指示“金博士理财卡是个人综合理财系统的前台，要进行有机整合提升，以品牌的形式在全国推开，使农行个人业务实现在一个平台办理业务，用一本产品宣传手册推介所有的个人业务产品，用各种渠道为不同客户提供差异化服务”。广东、深圳、厦门、江苏、天津等地同仁纷纷前来取经。
如今,这朵被泉州农行2500个员工誉为“心中玫瑰”的金博士理财卡正绽放出它的十二分花红。近日，在中国农业银行金融新产品设计大赛决赛上，金博士理财卡荣获全国农行金融新产品设计大赛决赛一等奖。此前，“金博士理财卡”系统顺利通过了人总行科技成果鉴定委员会的鉴定，获得了国内领先水平的评价。《中国农业银行金博士理财卡策划案》被授予2004年第三届中国企业策划案例铜奖。而在更早的2003年，金博士理财卡荣膺农总行最佳新创意奖。
在“金博士理财旋风”的强势推动下，2003到2004短短的两年时间，泉州农行各项存款净增77亿多元，增长50%；各项贷款增加40多亿元，增长46%。2004年实现经营利润3.26亿元，同比增盈1.2亿元,增幅达60%。当年增盈相当于前三年增量的总和。
还有什么能比数字更能说明问题呢？！
（农行泉州分行林文海 吴鹰毓）
（ 责任编辑：郑宇 ）
