1月6日,工商银行联合广发基金、申万巴黎、华安、国联安、南方、融通基金6家基金公司开办"基金定投业务"。

    ●何为"基金定投业务"

    "基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购工行代销的某支基金产品的业务。本次是指约定活动期间,申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后,根据投资人的要求在某一固定期限(月为最小单位)从投资人指定的资金帐户内划扣固定的申购款项。

    ●"基金定投业务"的定位

    一种创新的营销手段,与业务涉及的基金的业绩好坏无关,工行在其中扮演的仍然是基金营销渠道的角色。

    ●"基金定投业务"的优点

    基金投资理财通俗化,基金潜在客户最大化。"基金定投业务"把基金投资的全过程整体打包,投资者只需要像交电话费、交电费那样填单子就可以开展可能并不熟悉的基金投资,最大限度地简化了基金投资。基金投资的通俗化和简单化,使基金投资的潜在客户群体扩展到拥有12万亿储蓄存款的全部银行储户。这有可能成为推动基金销售和市场开拓的革命性创新。

    ●"基金定投业务"的点评

    "基金定投业务"只是在基金销售过程中给予投资者便利,但是选择什么基金品种、选择怎样的投资时机、承担怎样的投资风险等问题仍然需要投资者自己去考虑。

    "基金定投业务"可能造成一个问题是,投资者买基金容易,但跟踪和监控所买的基金则成为难题。作为投资者的交易代理人,工行是否也能成为投资者的利益代理人?还是另外再引入一个独立第三方机构来代表普通投资者的利益?这是"基金定投业务"需要考虑进一步完善的方向。

    另外,作为基金管理人与投资者之间的第三方,工行在"基金定投业务"中的法律地位需要明确。通过"基金定投业务",投资者在基金投资中将面临两个代理人,如果三者之间的法律关系不明确,一旦出现问题,解决起来可能会很困难。

    ●投资建议

    对于投资者来说,最重要的是要认准投资品种。如果在目前开展的"基金定投业务"的6只基金中有合适自己的基金,则可以考虑参与基金定投业务。参与"基金定投业务"的投资者可能在短期内获得一定的优惠,但是优惠有限。