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“月工资有两千出头，可偏偏每个月末还是会手头紧，好几次不得不红着脸向家里求救……”在本报理财信箱里，一位年轻的陈小姐感叹，自己几乎每个月都是月头是“富翁”，月尾是“负翁”。
理财专家建议，理财新手应“量入为出”养成“强制储蓄”的习惯，并制定自己的长期理财规划。
量入为出：建立“强制储蓄”
“月光族”首先应建立理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看钱到底流向了何处，然后可对开销情况进行分析，减少可不该有的开支。理财专家认为，年轻人的最大特点就是收入不高，在这样的情况下，理财的首要任务就成了“节流”。在收入不高的情况下，通过勤俭节约，省出理财的“第一桶金”。
理财专家建议，可以采取滚动定期储蓄的方法来实现灵活变现性：在起初的3个月，每个月领到工资之后，将部分款项存为3个月的定期存款，这样3个月之后，每个月至少有一个账户是到期的。如果不提取的话，再将这个账号转6月定存，甚至1年定存；就算是需要提取的话，也不用担心，因为至少有一个账户是到期的，可以提取。在第四到第六个月，可以连续3个月进行6个月的定期存款，最后当这些存款的总数额达到了6个月的基本生活费之后，就成功完成了“滚动定期储蓄”的一个周期。这样可以保证每个月都有一个账户到期，可以自由提取。如果不提取，也将得到较高利率。
谨慎投资：收益时间巧妙匹配
“节流”自然能产生积蓄，并可以考虑进行投资。但在选择投资品种前，年轻人特别需要注意理财目标的时间与理财方式的匹配问题。理财专家建议，理财目标在2年以下的，可选择短期国债、人民币理财产品、稳健收益型的基金等；3年左右的可以选择相似期限的国债，人民币理财产品或有明确风险控制的保本基金等；5年—10年以上的可根据风险承受能力，选择股票型基金、平衡型基金。
当预期收益率无法满足理财需求时，就要考虑修改理财目标。比如一对每月总收入7000元的年轻恋人，两人通过每月抽出一部分工资收入，用于投资基金和股票的形式来积累财富，计划五年内买房。他们这样的选择是符合收益率和时间性匹配原则的。而如果只选择储蓄的消极方式，那么就算把时间放宽到七年，也很难实现买房的理想。
（ 责任编辑：郑宇 ）
