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为了体验银行转账的速度，消费工作室记者分兵几路进行实际体验。我们的计划是，先在我们需要测试的银行开立账户办理借记卡，然后转账至同城另一家银行的借记卡中（所有被测借记卡都汇款至同一家银行，这样便于比较）。在实验开始后，在本报记者实际的体验中跨行转账的过程中发现，所有银行都可以在承诺的时间内到账，而且多是大大短于承诺时间，有时甚至几乎是实时到账。然而银行并不按照实际到账时间承诺，而显得十分保守。那么这是为什么呢？
记者对多家银行、中国银联以及一些金融网络技术专家进行了电话采访，得知实际上转账速度取决于汇款方银行、银行间网络状况，以及接受方银行等诸多因素。当我们使用银行卡转账汇款时，资金可能通过不同的网络完成转账。
对于同行同城转账，只需要通过某个银行内部网络即可完成，所以通常是实时到账。而对于异行转账以及跨地区转账，情况就复杂多了。
现代化支付系统和电子联行系统都是人民银行建设的，处理银行间支付业务的系统。现代化支付系统是中国人民银行开发建设的，能够高效处理各银行办理的异地、同城各种支付业务。相比电子联行系统，现代化支付系统有质的飞跃。开通现代化支付系统的城市其电子联行小站关闭，原电子联行的职能全部由现代支付系统承担。目前，大额支付系统已经完成开发，并在北京等一些大城市中应用，今后将推广到全国所有省会、城市。凡收款人所在城市已开通现代化支付系统的地区，当日汇出的款项实时到达接收行；未开通现代化支付系统的地区汇出款项与原电子联行到账时间相同。
同时，中国银联运行着另一套实时到账的银行间跨行通汇平台，通过ＡＴＭ进行的跨行转账则是在这一系统上完成的。中小银行为了弥补网点不足的弱势，借助银联网络开通实时到账、通存通兑的“柜面通”业务，在跨行、跨地域转账时均可实现实时到账，等于和其他银行共享了网点资源。银联网络联合了一些中小银行，主要面向银行卡客户。另外，一些网点密布的大银行又运行着自己的跨地区网络，可以独立完成同行异地转账。
网络的复杂性决定了转账汇款到账时间的不确定，这就是为什么有时一笔汇款实时到账，而有些则需要若干天。这种不确定性使得银行很难承诺实际到账的速度，到账速度也就不具有代表性。因此，我们不在这里公布实际到帐时间的测试结果。在本报记者实际的体验中跨行转账的过程中，所有银行都可以在承诺的时间内到账，而且多是大大短于承诺时间，有时甚至几乎是实时到账。这说明银行的承诺是可信的但偏于保守的。
