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问题1:请问王主任,市场化风险补偿机制正在建立,有消息说存款保险基金制度的方案已提交给相关部门,不知道这个消息是否切实?第二个问题,关于保险业的问题,随着加入WTO,保险业过渡期何时结束?企业年金保险与目前商业保险有什么区别?
王兆星:目前这也是我们银行业、社会比较关心的问题,尽快建立存款保险机制。有人把存款保险理解为保险产品业务,实际上存款保险是银行体系安全网近来的重要组成部分。监管目的是保护广大存款人的存款安全。使广大存款人对银行体系有一个坚定的信心,这样我们才能不断运作,不断提供新的血液。怎样更能保护存款人安全来强化几亿存款人对银行体系的信心?其中两个重要的因素当然还有很多其他的因素,包括社会的整个社会体系建设、法制建设等等,还有银行体系管理、质量,这些都很重要,还有一个非常重要的因素,就是作为一个银行监管部门,你要像“看门狗”一样看好这些银行,使这些银行安全、稳健地经营。及时发现风险,及时纠正、及时控制。这需要银行自身有一个良好的治理,监管部门也有一个很好的识别、判断和控制风险的能力。同时也要求银行充分、客观地向社会披露信息,提高其透明度,使广大公众了解这家银行是否安全、经营是否文件。同时发现高风险的银行,在其不能救助的情况下要它及时退出市场。要求其退市同样有存款人的保护问题,这家银行倒闭了,存款人的存款如何保障?各国建立了一种金融安全网机制“存款保险”,由各个被监管银行按一定的资产比例和风险情况交纳存款保险费用,成立一个存款保险基金。哪个银行住了问题,用存款保险基金偿付存款人的存款。当然为激励银行更好的经营,防范道德风险,这里有一个按比例偿还,有一个最高限额的问题。所以加强监管,看好银行,同时建立存款保险机制就是为更好地使广大公众对银行和存款安全有一个良好的信心。这个机制在很多国家已建立,我们目前在各个部门充分征求意见,充分论证。因为涉及到存款人的利益、涉及到银行的利益也涉及到各方面的关系,还涉及到很多的立法,涉及到如何防范道德风险等各方面,这是一个很复杂的工程,目前取得了阶段性的进展。在未来我想存款保险机制会真正在中国建立起来,成为保护存款人、维护安全体制的重要制度。
问题2:目前国内台资企业越来越多,但台资背景的银行在大陆只有一、两家,华裔银行是其中之一,据我所知华裔银行想在深圳进一步开设支行,但一直没有批下来,而外资银行的申请纷纷批下来了。给人感觉银监会对外资和对台资的,银监会对促进对台商金融服务有什么打算?第二个问题是提给谢庚主任,现在人们一提国有股减持市场就大跌,前段时间尚主席和国资委李主任一直在沟通,到了现在他们双方达成了什么样的一致意见?国有股减持到底怎么搞?
王兆星:在开放初期大陆有一、两家台资背景的银行机构,最近台资银行也在中国大陆设立了七、八家代表处。台资在大陆投资越来越多,也确实需要全面的金融服务。这种金融服务一方面是大陆的中资银行加以提供,同时还有一些其他的外国银行可以提供。现在对于刚刚所提出的台资银行设立分支机构的障碍,港澳台都是WTO成员,按照银行管理条例,港澳台银行都是作为外资银行管理,那就要适用外资银行的管理条例、准入条件和监管政策,这些还是有很大差别。至于对外资银行我们一直持积极态度,使其更好地为大陆企业、台商投资企业服务。作为WTO成员,我们目前的法规系列都是按外资银行对待,所以这里不存在任何歧视问题,我们都是按照监管标准同等对待这些银行。已经进来的只要它符合银监会的审慎标准,能够有一个安全、稳健的经营基础,符合监管标准的情况下,我们是给予支持,设立分支机构以及开办人民币业务。对于新的台资银行的进入,现在还需要建立两岸良好的监管机制,监管真正达到有效协调、配合,信息共享,这样对银行实施有效的监管。在此基础上才可能有一个新的发展。因为银行和一般的中小企业不一样,银行是要吸收公众存款,它是一个经营高负债的、具有社会性的一个类型。所以对银行的监管标准,要远远严于一般的中小企业,也恰恰因为银行风险社会影响对公众的影响远比一个工商企业大得多。所以对银行的监管往往更加谨慎、严格。只有在这样的基础上我们抱着替所有存款人安全负责的角度,只有这家银行符合了审慎的标准,达到了安全稳健的经营,我想他的业务、经营都会得到发展。
问题3:想问一下银监会王主任,2002年国务院出台了住房公积金管理办法,其中一条是住房公积金存款只容许存在四大国有银行。从目前的市场来看,这个办法有悖于市场公平竞争,这个办法是否可以修订?让其他银行也可以公平参与市场竞争?
王兆星:这个办法和内容我们不一定非常熟悉,可能有些业务在开始有一个试行的阶段。因为银行业相对比较年轻,市场也比较年轻。银行对于一些新业务风险识别、判断、控制也需要建立相应的机制,这需要一个过程。在一定程度上也是为保护存款人的公共利益。因为存款人把钱放在你这里,你进行贷款、运用,这些业务的风险什么样?风险有多大?能不能控制?有没有超过你的承受能力都要事先进行判断和摸索。有些新业务在开始的过程中需要摸索、试验,需要不断完善、总结风险管理。开始的时候在几家银行试行一下、进行探索和完善。经过一段时间以后,认为这个业务很成熟了,风险、技术、体制比较成熟了,市场也比较规范了,肯定会按照市场化的原则,公平、公正、公开地进行竞争,这不存在什么问题。
现在银行大类是两类,一类是商业银行,一类是国家政策性银行,商业银行经营的原则有三条,安全性、流动性和盈利性。在国家法律法规的框架下,商业银行金融产品的创新、融资渠道的创新除了要符合国家的法律法规,不能做国家法律法规政策禁止的融资领域外,只要它符合我上述的三个原则,都可以进行融资。没有什么所有制也没有什么领域,包括你刚刚讲对知识产权抵押进行融资,只要银行根据其风险的判断和评估,符合贷款的安全性、流动性、盈利性原则,金融产品的创新、开发空间是没有禁区的。还有一类是政治类银行。政治类银行也要考虑资金安全和流动。他追求盈利就没有像商业银行那么强烈。但政策性银行也可以对国家自主知识产权产品、产业给予一定的支持,尽管这种在长期来讲风险要相对高一些,但是对于提升自身产业的竞争力是非常有利的。在这种情况下商业银行和政策性银行会不断开拓业务领域。
( 责任编辑:马芳 )