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金融与投资:加速向市场融合

BUSINESS.SOHU.COM 2005年1月20日09:07 [ 洪垒 ] 来源:[ 中国经济时报 ]
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  吴小平说,保监会曾进行过调研,结论是中国保险业开放是利好,有利于中国保险业持续健康的发展。保险业开放越大,前景越明。

  1月18日,在《财经》杂志主办的“《财经》年会:世界·中国2005预测与战略”上,“金融与投资”议题颇为引人注目。银监会、保监会、全国社保基金理事会和中国银行高层人士的演讲使人强烈感到在金融改革与开放过程中,市场机制的作用日益彰显,金融管理高层也越来越重视市场的调节功能,金融服务与金融产品、组织形式正在向市场加速融合。

  商行股改:治本为主 标本兼治

  中国银监会副主席唐双宁把中国银行业的改革历史划分成三个阶段:即1984年到1994年的专业银行阶段、1994到2003年的商业银行阶段、2003年至今的国家控股的股份制商业银行阶段。

  唐双宁认为,20年来中国银行改革取得了很大的进步,但还是以治标为主,兼顾治本,但总体上治本不足。2003年开始国家控股股份制商业银行试点,核心就是将银行业的改革由治标为主转到治本为主,标本兼治达到改革的目标。

  他指出,商业银行股改的中心要转变到完善公司治理机制上来,在初步建立了公司组织框架、实现了“形似”的同时,要实现从“形似”到“神似”的转化。比如三会制度的具体落实和到位、各项决议的规划和执行、战略投资者的谈判和引进、关联交易的控制和防范、业务流程的重组和改造等。

  但不可回避的是,国内商业银行由总行到省行、市行、县行的组织结构可能使总部指令的执行效率大打折扣,中国银行行长助理朱民称,谁有本事把公司治理机制抓到基层,这个银行才有希望,只在北京抓是没有希望的。因此要真正使商业银行治本,还要确保改革在系统内部不折不扣地向纵深推进。

  唐双宁说,上市目的是让银行成为市场化的主体,通过增资扩股,能够增加透明度,接受市场的监督和考验,上市工作等不得,也急不得,要等到瓜熟蒂落、水到渠成时,争取在适当的时候在国内外市场上市。

  中外资银行:敌手变伙伴?

  2004年,中国金融开放的格局发生了巨大的变化。中国加入WTO之初,外资银行金融资产在中国银行业的占比为2.48%,两年后,比重下降到1.46%。但在2004年外资银行的资产占比第一次达到了3.8%,最高突破4%。中国银行行长助理朱民指出,2004年,在外资银行资产占比提高的同时,中国银行业的开放也从市场的开放转向股权的开放,外资银行纷纷和国内的银行结伴而行,导致04年中国银行业开放的格局发生了本质性深刻的变化,他预测05年会进一步深化。

  朱民认为,外资银行一方面想和中国银行合作,另一方面也在利用自己的网络加紧在华布阵。他举例说,花旗银行最近对其中国的组织机构进行大规模重组,花旗已经参股浦东发展银行,但并不满足于此,正在寻找另一家参股银行。同样的案例也发生在汇丰银行、渣打银行上。如果说过去我们和外资银行只是面对面斗争的话,从现在开始这种状况将会改变,因为现在每一个中国银行都会有一个外国伙伴,每一个外国银行都有一个中国的合作伙伴。

  保险业:开放越大,前景越明

  “哪一个行业保护得好,哪个行业最后就发展不起来。”保监会副主席吴小平说。

  保险业是我国加入WTO开放最大的行业之一,到2004年12月11日,中国保险业的过渡期结束之时,保险业基本已经开放。

  外资进入中国保险市场,对中资保险公司是利好还是利空?吴小平说,保监会曾进行过调研,结论是中国保险业开放是利好,有利于中国保险业持续健康的发展。外资进来后,其治理结构、经营模式、风险控制、服务、产品,都给中资保险公司带来了压力和动力,从实际效果来看,哪个地方开放了,当地的中资保险的分公司经营管理水平就会得到提高。

  目前,中国财产保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险集团都已在香港和纽约上市,三家所占市场份额超过70%以上。其他几家二线梯队的股份制保险公司如华泰、泰康、新华引进外资都到了25%的上限。保险市场中真正国有独资的只剩下出口信用保险公司,其余的保险公司都已完成了股份制改造,而且都变成了混合所有制。

  吴小平说,2005年,保险业仍要把改革放在首要的任务,我国保险公司形式上虽然变成股份制公司了,但实质上,从它的经营理念、治理结构、内控机制、核心竞争力,还跟真正现代企业制度有很大的差距,还要走好多的路。保险业需要继续改革,用改革推动发展,不能因为改制、上市了任务就完成了,要通过改革推动中国的保险业发展。

  资本市场:“四个”不能

  近年来,随着国内证券市场的大幅下跌,对中国股市的讨论一直都在继续。

  全国社保基金理事会副理事长高西庆这样描述当前国内资本市场的四大缺陷:

  一、筹资功能之不能。当前资本市场通过股票筹资功能是比较差的,当然还没有差到完全不行的地步。

  二、资源配置之不能。从一个企业来讲有自己资产的配制,基金最重要的事就是资源配置,资本市场资源配置之不能,和基金配制之不能刚好配合起来。很多行业根本不是处于配制方程式里面的,大量的行业是这样的。虽然进行一部分的股份制改造,但只是从完全垄断变成了寡头垄断,而且寡头之间可以互换位置,没有办法进一步进行这方面的配制。

  三、公司治理之不能。中国现有1300家上市公司中可能有一些好一些,有一些是不好的,有一些是更不好的。很多上市公司时不时出现一些问题,今天好明天就不好,所以公司治理不是一旦上市就可以解决的。

  四、信用建立之不能。资本市场希望达到的功能之一,是希望能够使得整个市场秩序里面所谓的信用制度建立起来即“信用文化”。信用文化在目前市场经济里面还比较缺,市场里面造假、骗人很多,市场开放程度不够,使得市场原来所能够达到的信用建立机制没有办法建立起来。

( 责任编辑:骆祖金 )



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