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原以为自己找到了一个高回报率的优质理财产品，却在意外中发现这家理财公司在我国并不具备相关资质。最近，张先生为了投资到外汇交易上的一万元钱心事重重。记者随后从银监局有关人士处得到证实，为张先生提供理财产品的日本国泰资本股份有限公司驻上海代表处所谓的“介绍活动”有非法嫌疑。
张先生第一次注意到某银行外汇宝网页上“国泰资本”的广告是在今年1月8日。由于已经考察过不少金融理财产品，张先生最近对外汇买卖抱有浓厚兴趣。当仔细阅读了“国泰资本”网站上的信息后，张先生对这家公司的操作盈利模式颇为满意，于是1月10日他来到位于长寿路的该公司驻上海代表处，办理了保证金账户并注入了一万元资金。
正当张先生准备进行外汇买卖时，朋友的一句话突然提醒了他。为防万一，张先生到普陀区工商局调出了“国泰资本”的基本登记信息，没想到信息表上“业务范围”一栏竟然是空的。“因为是代表处，所以没有登记开展业务，他们也就不应该进行经营活动。”工作人员对信息表上的空白向张先生这样解释。
张先生又进一步了解到，“国泰资本”正在进行的外汇买卖理财业务需要得到我国银监会的批准，但各种迹象表明，“国泰资本”极有可能不是银监会批准的“持证经营机构”，他与“国泰资本”的交易面临非法的状态。
带着张先生的疑问，记者来到了日本国泰资本股份有限公司上海代表处。该处的常务副经理施先生告诉记者，他们是一家日本的全资公司驻上海的办事处，总公司是在日本东京合法注册登记的专业外汇经纪公司，上海办事处的主要工作是将一个总公司的金融理财产品介绍给客户。施先生强调，该办事处并不开展任何业务，只负责帮助客户与日本总公司进行联系，为客户提供理财产品的咨询。客户如果愿意接受日本总公司的金融理财产品，办事处可以帮助客户与总公司签订协议。
由于客户是与日本公司签约，买卖交易却发生在中国本土，记者便提出若协议破裂，客户权益的保护问题，对此施先生回答：“这个合同本身是受日本法律保护的，客户是与日本公司签约。客户在签订合同时，完全是出于自愿，并应很清楚对方是个日本公司，受到日本法律保护。”
针对施先生的说法，不少业内人士指出“简直荒谬透顶”，因为这个“国泰资本”是在中国进行活动，当然要受中国法律的制约。
权威说法
有非法金融业务活动嫌疑
上海银监局有关人士接受记者采访时表示，任何单位在我国开展外汇理财产品这样一种代客理财业务，必须得到我国银监会的批准。而日本国泰资本股份有限公司及其上海代表处并不在获得批准的“持证经营机构”之列。根据有关规定，该单位的行为有“非法金融业务活动”的嫌疑。
对此，记者查阅到了国务院颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，以及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告〔2004〕第20号规定：未经银监会依法批准，任何单位和个人都不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。若单位未经批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内支还本金，并且给予一定收益，属于“非法金融业务活动”。
沪上一银行理财分析师告诉记者，即使该公司真的将募集来的资金通过其海外公司进行投资运作，但一旦出现纠纷，由于该业务属于“非法金融业务活动”，客户权益很难得到法律保障。
上海银监局有关人士则提醒消费者，在面对高收益产品时，千万不要“因小失大”。购买理财产品，还是应该到各大商业银行网点、保险公司等金融机构，使自己的资金投入能够得到最基本的保障。
（ 责任编辑：漂流 ）
