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笔者曾做过一个有关养老的社会调查，在调查中发现，很多人对自己的养老规划没有概念，大多数人说：“我单位有养老保险。”，还有的说，“现在还早呢，想那么远干吗？”可是当笔者跟一些被调查者算过简单的一笔帐后，他们便陷入深思了......
首先我们用一个保守的算法，暂不考虑通货膨胀的因素。假如你准备60岁退休，开始你的老年生活，如果你每月花1000块钱，我们按北京市民平均寿命80岁来计算，你将需要：
1000×12×20＝24万元的养老金，假如每月2000元，你将需要
2000×12×20＝48万元的养老金。
如果你的身体很健康，生活也很美满，活到100岁呢？
也并非不可能，北京市老龄委的统计显示，截至2003年年底，北京市共有247位百岁以上老人，其中110岁以上的老人有3人，在生活水平越来越高、保健意识越来越强的今天，今后长寿不只是少数人的专利了。
假如活到100岁，每月2000元，你将需要96万元的养老金。
可是上述算法存在一个很大的问题，在几十年期间是不可能不发生通货膨胀的，我们只是按0通胀下目前的生活水准来计算的，而这1000元、2000元的每月花费对很多人来说只是一个基本的生活花费：衣、食、住、行......
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据统计数据，2004年的社会通货膨胀率为3.9%。我们就以平均3%的通胀率来计算，看看又是什么结果。（假设我们经过30年后开始养老，至80岁）
1000×12×20×(1+3%)＾30＝24万×2.43＝58万
如果是按2000来算，则为
2000×12×20×(1+3%)＾30＝48万×2.43＝106万
上述计算以3%的通胀计算，通过30年的复利，为30年前的2.43倍。我们可以回顾改革开放20年来，我们的工资涨了多少倍，我们的物价涨了多少倍，数值远远不止2.43倍。
其实当我们在工作的时候，我们所存入的钱是与我们的工资同步增长的，所以说工作期间的通胀可以通过工资的上涨来弥补，但是当我们退休以后，你是没有收入的，而那时你的养老如何来抵御通胀的因素？所以你的养老时间有多长，你将要考虑多长时间的通胀复利累计因素，而作出相应的准备。
也就是说，如果你60岁开始养老，准备到80岁，你就得考虑20年的通胀因素，准备到90岁，你就得考虑30年的通胀因素......
当看到以上的计算，你准备用多少年来准备你的养老金呢？来自荷兰的全球性金融机构ING集团亚太区总裁黎俊仁说，养老金需要35年的积累。你准备得越早，你准备得越轻松。
（ 责任编辑：骆祖金 ）
