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笨笨:
请问通过定期定额方式买的基金和一次性投入,收益的计算方式有何不同?差距大吗?
能否以货币基金为例说明。假设年收益率为3%,1、每月投500元,投五年。2、一次性投3万。五年后两者的收益分别是?
非常感谢!
基金直通车:这次我特别邀请了一位美女专家来回答。很专业的。
先谈谈定期定额的初衷,再来谈收益。
对于股票型基金(或偏股型基金)来说,定期定额投资相当于证券投资中的“择股不择时”。大家都知道,证券市场起起落落,一般投资人根本无法预估什么时候该买入什么时候该抛出。因此,定期定额投资就出现了。定期定额投资,给众多犹豫不决以至错失良机的投资人一个很好的工具,不再考虑“择时”问题。当然,定期定投资投资股票型基金,在分散投资风险的同时,也分散了一部分投资收益。根据国外的统计来讲,定期定额投资基本上可以获得投资于该基金的一个平均收益。
对于货币型基金来说,定期定额投资比较类似于零存整取。把每个月工资的一部分拿来放入货币基金,起到零存整取的功能。
说到收益率的比较的话,其实拿货币基金来讲是没有可比性的。因为大家都知道,货币是有时间价值的,一次性投入的3万元,自投入之日起已经在计算其收益了。而分五年每月投入的钱,则在每次投入之日才开始计算其收益。因此,对于货币基金来说,是一次性投资所获收益远大于定额定额投资所获收益的。
但同理并不可推出股票型基金也是这样。
数字分析:
设年利率为2.4%,则月利率为0.2%
A 一次性在2005年1月1日投资30000元。B 自2005年1月1日起,每月1日投资500元。
2008年12月1日(三年后)A的收益:30000*(1+0.002)^60=33821
2008年12月1日(三年后)B的收益:FV=用500,0.002,60次计算年金终值=31904
注:30000元一次性投入亦按月复利来计算,这是根据目前国内货币基金状况来计算的。
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( 责任编辑:姜隆 )