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“准退休族”如何谋划未来之高薪篇：一技在手 退休无忧
在“准退休族”中，有一批“幸运儿”，他们在文革结束后考进了大学，成为了改革开放时期的第一批青年人才。经过20多年的打拼，他们要么走上了领导岗位，要么成为了技术骨干。在上海，他们的年薪一般在10万元以上，有些还有公司的股份等。他们不太将未来生活寄托在单位发的退休金上，因为1000～2000元的退休金无法维持现在的生活质量，他们更看重的是自己的资产——存折上的余额、股票的市值，当然还有房产的市场价格，对他们来说，重要的不是继续让这上面的数字增值，而是这些数字怎样让自己更舒适更快乐地走完人生的后半程。
退而不休的养老生活
张志平就是这样一个让人羡慕的“准退休族”。55岁的他是沪上某大学的博士生导师，平日里除了周三周五有课的时候出现在学校，大多数时间也是在家里搞研究，写些学术性论文，或者很潇洒地和自己的学生在MSN上交流。张教授如今的月薪7000元左右，再加上各种各样的津贴等收入，张教授的月总收入在10000元以上。他的一个学生更是向记者透露，这些收入不过是张教授总收入中的一部分，由于在业内享有较高的权威，张教授主编的系列教材已经成为考研、考博的必读书目之一，单这一项每年分得的稿费，就达到100000元以上。另外，张教授还经常外出为一些大公司做技术咨询，有一笔不菲的咨询费收入。
问起退休后的打算，张教授还显得有些茫然。“退休？好像很遥远的事啊！”
的确，张教授在年纪轻轻升为博士生导师之后，其退休年龄就自动延长到65岁。而且由于学术上的权威，张教授极有可能被本校或者其他学校返聘，在65岁之后继续带博士生、上课，维持这样的收入也丝毫没有问题。张教授还有一项拿手绝活，那就是精通日文和英文。“我可以把日文和英文的技术手册对翻，这可不是一般人能做得了的，现在我是没时间，等退休了，时间富裕了，赚点外快还是挺容易的。有几家日本公司就找我联系过相关业务，我都以时间不够拒绝了。”
张太太过去是某报社的编辑部主任，如今退休在家仍然没有“封笔”，报纸杂志上不时有其文章出现，加上退休金，一个月的收入有5000多元。
企盼精彩的“二人世界”
尽管在家不“赋闲”，张太太已经在规划着今后的幸福生活了。她说：“我们这代人生活够苦了，三年自然灾害吃过糠，文化大革命下过乡，好在当年恢复高考时考上了大学，要不然我们也会像很多同龄人一样遭遇下岗了。现在，我们虽然不用为生活发愁，也是应该考虑考虑如何过好自己的后半生了。我有朋友在苏州买了别墅，打算退休后到西山钓鱼吃野味，很是羡慕啊。我也在让他们帮忙打听那边别墅的价格，准备买一套退休后住过去。”张太太说起这个，眼神里满是憧憬，毕竟，夫妇两个人忙碌了几十年，由于自己长期待在北京记者站，而教授又不时外出讲学，总是聚多离少，人生幸福的“二人世界”似乎就浓缩在退休后的日子了。
“哦，对了，如果说愿望我也有一个，那就是到世界各地旅游，把人一生中值得去的50个地方走个遍。”张教授说着的时候看看太太，眼睛里都是歉疚，“省得她老埋怨说我从不带她出去旅游。”
收入高投资少
由于工作忙，张教授不太喜欢投资，家里现在住的还是单位分配的一套3室1厅的房子（产权已经买下来了）。这几年上海的房产市场这么好，也没有促使他们再购置房产。家中的主要资产就是银行存款，但张教授对于有多少家财口风很紧，我们只能根据其收入和支出情况来进行推算，考虑到他们有能力一次性支付购买别墅和计划周游世界，估计家庭存款在300万元以上。而张太太却对投资颇有兴趣，喜欢时不时玩玩股票，这几年也有50万元投进去。但自从股市2200点下来之后就缩水到20万元左右了。“我都没什么信心了，打算‘割肉’出来到苏州买别墅去。”张太太说。除了股票，他们不再有其他任何投资。至于保险，用张太太的话说“一直想买，也没找到合适的。”他们也担心退休之后生病，但好在攒了一笔养老金，就准备着来应付医院了。
不靠儿子养老
两人只有一个儿子，已经结婚，并在去年生下了一个小孙女。尽管张太太一再说儿子不够优秀，但在普通岗位上兢兢业业，所得收入能维持生活，夫妇俩也表示满意了。但儿子在有了孩子之后，原来两室一厅的住房显得有点紧张，曾吞吞吐吐地向父母表示想换一套大点的房子。为这件事，老俩口还差点起了矛盾。“我的意思是家里反正有存款，买一套送给他们算了，孩子赚钱也辛苦，但我先生不这样想，他觉得年轻人应该自己奋斗，给他买套婚房已经足够了，再买一套实在说不过去。”
关于养老，他们更不指望儿子了，“生孙女的时候我就跟他们说好，不帮他们带孩子，同样我们老了也进养老院，或者在家里请保姆，不要他们养老。”张太太话说得干脆。
◆点评：
张教授夫妇规划的退休生活着实让人羡慕。他们能这样规划的一个重要前提是夫妇俩都有一技之长，这种专业技能保证了他们在退休后，能在各自岗位上发挥“余热”，从而维持现在的收入水平，也就可以维持现在的生活质量。除了大学教授，高级工程师、公司高管、资深记者或编辑，不少50多岁的人们处在这样的岗位上。在这个知识经济年代里，他们利用自己的专业技能和管理经验为社会忙碌了大半辈子，也为自己“挣足”了薪水和福利，奠定了今后养老的坚实基础。对于他们来说，退休不是一件让人担心的事，而只是收获劳动成果的时候。
享受当然是重要的。但反观张太太的退休计划，仍然有几点需要调整，比如说在给儿子买房的问题上。正如张教授所言，儿子长大独立生活之后，夫妇俩的确没有必要帮儿子付清全款，这样一来就耗掉自己多年的积蓄，影响其他方面的退休规划。如果想在资金上拉儿子一把，张太太完全可以先帮儿子付清房款的30%首付，然后让儿子自己去每月偿还银行贷款。省下的资金，张太太就可以尽情去挑选西山的别墅，而不会有财务方面的困扰了。
另外从股市里“割肉”的想法也有些唐突。张教授退休之后还可以继续工作，即使不工作也有版权费、稿费之类的收入进账，两人在维持生活质量上应该没有问题，当然也就不需要把股票折价抛掉了。尤其现在股市处于历史低点，等市场转好再抛出说不定还有获利呢！
享受当然不是“坐吃山空”。仔细观察张教授和太太的退休规划，便发现他们和大多“准退休族”一样，少了保险尤其是医疗保险的计划。而在资金充裕的情形下，两人完全可以合理调配现有资金，购买一些医疗险或者传统寿险，让未来的生活来源更有保证，从容应对多种“突发状况”。
人老最怕“病来磨”，尤其对于高薪准退休族来说，紧张或者无规律的生活状态，巨大的工作压力都无可避免地留下一些“职业病”，或许你现在毫无感觉，然而一旦在退休后发作，总会带来一些经济上的被动。保险是应对这种风险的较佳策略。
如果在退休之前，子女皆已成年、房屋贷款也都付清，各项的人生及家庭责任亦已经完成，在风险管理方面，就可以完全依照个人的需要来规划。一般而言，这个时期应重视更周全、保险金额更高的住院医疗保险、重大疾病保险及防癌保险等。由于住院医疗保险多是附加险种，准退休族可以选择一些万能险作为主险，然后根据自己的年龄和身体状况，适当调整其中保障和投资部分的比例。值得提醒的是，50～60岁左右的人，在保险方面的风险评估上，属于高风险的族群，其保费的结构中“风险成本”所占之比例特别高。
而如果你对资金闲置缺乏安全感，你也可以适当进行一些稳健投资来实现资金升值，开放式基金、货币市场基金和投资型保险都是比较好的选择。
（ 责任编辑：骆祖金 ）
