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从银行持续经营的角度而言，开展个人理财业务符合现代商业银行的发展趋势。重视并大力发展个人理财业务对于银行来说具有以下的重要意义：
1）、根据知名咨询公司麦肯锡的研究报告，入世后中国银行业属于受影响最大的领域之一。如今，这种影响已经在类似的百货零售业显现出来。外资大型零售超市的出现，导致人们购买日常生活用品的消费行为发生了显著的改变，相当数量的国有零售企业也悄悄从人们的视线中消失了。与此类似，外资银行已经开展个人理财业务多年，他们在这一业务领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场完全放开之前积极探索个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应对挑战的信心。
2）、金融产品无法申请专利，因而任何金融创新都只能领先一时，而不能领先一世。在金融服务领域中，无法复制的只有高品质的服务。在此前提下，只有那些从更多细节着手，提供超越客户预期的服务的银行，才有可能成为市场中的领先者。而个人理财服务正是以新型的服务方式在恰当的时机向恰当的客户提供最恰当的产品，有效留住和发展了银行的高价值客户。
3）、个人理财业务包含了量身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体的需求，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，能够真正提供“以客户利益为中心、个性化、人性化”的服务，体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。
4）、面对客户日益复杂的金融服务需求，零售业务需要实现从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的资产、负债、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变。个人理财业务的进一步发展正成为扩展银行零售业务功能的最主要内容，正成为银行零售业务产品提供给目标客户的最主要渠道。开展个人理财业务是实现银行零售业务功能转型的重要途径和机会。
正是基于对个人理财业务重要性的认识，以及对个人金融服务市场需求快速变化的感受，国内各银行都在这一领域进行了各不相同的探索和尝试，使得整个市场呈现出空前的繁荣景象。
继招商银行“金葵花理财”和工商银行“理财金账户”之后，民生银行亦推出“非凡理财”，立志于向客户提供从个人到企业的全面金融服务。而广东发展银行则以“财富管理”概念为卖点，推出“真情理财”，根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务。其他国有银行和股份制商业银行亦推出了自己的理财服务品牌，意欲在市场中占有一席之地。
作为国有商业银行的排头兵，工商银行早在7年前就开始涉足个人理财市场。1997年工商银行上海分行率先在上海推出了个人理财工作室。虽然当时整个国内银行界对理财的概念还很模糊，但这毕竟是银行因应客户需求而做出改变自身业务模式的有效尝试。
经过多年的摸索和实践，2002年12月工商银行推出了“理财金账户”，根据“以客户为中心，以市场为导向，以科技为依托”的指导思想，通过产品创新、科技创新和渠道整合，力求为优质客户提供高标准的理财服务。
截至2003年12月末，工商银行已发展理财金账户客户51万户，共改造个人理财中心3000多家。今年前三月，理财金账户客户又新增约22万户，保持了快速发展的势头。今年4月，工行更将理财金账户贵宾服务进一步拓展到香港，使得理财金账户客户在香港也可以享受到一系列由工商银行及其在香港的控股银行工银亚洲所提供的贵宾服务。
而作为另一个有着巨大市场影响力的个人理财品牌，招商银行的“金葵花理财”从2002年10月份推出以来，迅速得到了市场的广泛认可和赞同。经过两年多的发展，“金葵花”理财品牌建设取得了显著的成绩，荣获了“中国首届杰出营销奖”银奖，并被媒体评选为国内银行业最知名理财品牌，高出第二名10个百分点。
截至2004年3月末，“金葵花”贵宾客户数已达47687户，较2002年9月末增加了22093户，增幅达86.3％；“金葵花”客户存款总量达520.36亿元，较2002年9月末增加了238亿元，增幅达84.3％。
随着国内银行个人理财服务的逐步发展，个人理财业务逐渐成为国内商业银行产品和服务创新的主要领域，而外资金融机构的加入，无疑使得个人理财市场的竞争进一步加剧。
（ 责任编辑：郑宇 ）
