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迄今为止我国入世已经有三年时间，金融业的保护期正在日益缩短，外资银行以巨大的国际化品牌优势正一步步逼近我国的银行业，而遭到冲击最大的就是包括个人理财服务在内的一系列中间业务。一项调查显示，大约有45%的客户表示等外资银行进来就选择其帮助理财。
继2002年3月花旗银行率先推出理财中心以来，汇丰、渣打和恒生银行都已陆续在上海、北京、深圳等地开设了大规模的理财中心，并推出了各自的理财品牌。外资银行紧紧抓住个人理财大做文章，除了利用自己有特色的产品进行大规模宣传外，更多地使用品牌战略抢夺优质客户，如荷兰银行的“梵高贵宾理财”等。以深圳为例，汇丰银行深圳分行推出其“卓越理财”以来，不到一年时间就已拥有1000多名卓越理财高端客户。
一直以来，外资银行争先恐后地在上海、北京、深圳等城市大投入地开设理财中心、财富管理中心，正是体现它们看好未来内地个人理财市场的巨大潜力，着力先期培育市场、推广品牌，抢占高端理财市场。
结论：
一方是以丰富的国际理财经验进入中国市场，而另一方是以对本土客户的深入认识而探索全新的业务模式，中外资银行在个人理财业务上可说是各有各的优势。而各家银行对理财业务的激烈竞争和市场宣传活动，无疑将推动整个个人理财市场的规模继续扩大。
虽然如此，但我们认为市场规模的扩大并非总意味着所有的市场参与者都能获益。麦肯锡2001年针对我国城市中高收入消费者所做的消费金融服务态度调查显示：与其他亚洲市场相比较，中国消费者也更愿意承受风险：只有39%受访者喜欢银行存款甚于证券投资 (亚洲平均为63%)，而有38%的中高收入户实际持有股票，为亚洲当中最高者。调查还显示，收入较高的顾客，忠诚度也显得较低，他们会不断寻求更好的产品与服务。高达73%的受访者，远超出亚洲平均的56%，都认同四处比较金融产品的价格是值得的。这些高收入客户开立新帐户的比例，是亚洲消费者平均数的两倍。
如何留住这些低忠诚度的客户已经成为当前各银行所面对的巨大挑战（在资讯科技迅速发展的今天，该问题实际已成为全球业者所共同面临的挑战），虽然各家银行都试图以自己的优势和经营特色，在市场中树立起自己的品牌形象。但随着个人理财市场的日渐成熟，在如此激烈的竞争中，最终必然会呈现优胜劣汰的局面。我们认为，只有那些认识到位，又行动敏捷者，才能领先对手，赢得胜利。
（ 责任编辑：郑宇 ）
