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根据花旗银行的成功经验，个人理财业务中最重要的两个因子是客户经理和IT系统。
随着信息技术和互联网技术的发展与进步，以高端客户为主体的个人理财业务也越来越离不开科技的支持。世界已进入信息社会和网络时代，高尖技术、高新电子和高速网络正在被越来越多的企业和个人所接受并应用，网络经济正引领网上银行和银行电子机具日益普及。为此，个人理财业务必须借助先进网络平台和个人信用体系建设成果，不断提高产品科技服务水平。
根据国际理财师标准委员会（CFP Board of Standards）的定义，个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。具体来说，就是基于客户的收入/支出/资产/负债/保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。
专门的理财软件系统融合了上述的标准理财服务流程，并结合金融产品/信息库、客户经理交流区、理财分析工具箱等模块，使得无论客户经理的素质如何，都能够为客户提供相对标准的理财服务。
以优质客户管理系统进行客户管理，再以专门的理财服务系统为其进行优质理财服务，以综合理财业务系统进行业务管理，则整个个人理财科技支持部分就将被很好的构建起来。
（ 责任编辑：郑宇 ）
