发送GP到6666 随时随地查行情
2005中国金融形势预测、分析与展望专家年会于2005年3月20日至21日在京隆重举行。本届年会由搜狐财经、中国金融网联合主办，邀请政界官员、银行家、企业家、著名学者对2005年中国金融形势做全面精辟的分析与展望。年会对六个主题进行形势预测、分析与展望，分别为：银行业、保险业、证券业、城市商业银行、农村合作金融和房地产金融。下面是信诚人寿CMO黄振国的精彩言论。
黄振国：主持人、各位嘉宾、各位来宾早上好！主持人刚才讲我们要控制一下时间。其实我准备了很多资料。因为时间有限，我只会讲一些你们感兴趣的议题。
今天的主题是中国保险市场的形势分析和预测。我准备了三个方面的材料，一方面是跟大家分享一下中国保险业发展的历程，张洪涛教授已经跟我们说了一下这方面的情况。第二个方面我要讲的是目前保险行业的状况。最后让我们来看看这个行业面临的机遇和挑战。
首先看一下中国保险业的发展，我会分成四个阶段来讲。第一个阶段是新中国成立之后到1992年，那个时候我国的保险市场并未对外开放，只有中国人保、新疆兵团、平安保险（1988年在深圳蛇口成立）以及中国太平洋保险（1991年成立，以前是交通银行的保险部）。到1992年，友邦保险进来了，这也是中国保险业发展的里程碑，当时友邦是以分公司的形式进来的。从1996年我国批准成立第一家中外合资人寿保险公司到现在，中外合资人寿保险公司已超过了20家。除了人寿保险公司之外，外资财产保险公司的数量也远远超过中资财险公司。从1992年到中国加入WTO期间，中国采取的是稳步开放市场的策略，包括上海、广州和北京，之后还有天津。第三阶段是进入WTO后的头三年，逐步加强开放的力度。而我们目前正处于第四阶段，保险市场的全面开放。
保险是中国加入WTO谈判最后达成协议的行业。目前是我国保险业真正对外开放的一个时期，为什么国外的保险公司对中国的保险市场这么感兴趣？让我们来看一些数字，中国2002年的GDP排在全球的第6位，而中国的保险深度只排在全球的第48位，保险密度排在全球的71位。也就是说我们的经济发展很快，但是保险市场的发展远远跟不上经济的发展，这就证明中国保险业还有很大的发展空间。
从保险行业本身来看，在1993年整个保险业的总保费中，财产险占55％，寿险只占45％。而以2003年的总保费来看，寿险已经占到了78％，财产保险只占22％。我们估计未来几年内寿险的比例将会超过80%，所以寿险业的发展是远远大于财产险的。
下面我们看一下保险业的目前状况。现在保监会鼓励建立一些健康险公司、养老金公司，就是说专门化的保险公司会慢慢出现。还有一点，就是允许银行，尤其是外资银行可以代理保险业务。另外一方面是本土公司加快发展全国网络，外资公司越来越多的设立分支机构，专业化公司也更多的出现。现在保险已经成为老百姓理财金融的一部分。1992年之前，在中国并不流行代理人销售模式，而此概念是由友邦引进我国的。通过过去12年的磨合，代理人销售模式在我国的发展非常迅速，因为引进了此类不一样的销售模式，所以使到个人寿险业务的拓展取得了良好的成绩。在过去几年以代理人销售为主要渠道的人寿保险业，现在已慢慢形成一个多渠道销售的模式，比如说银保、通过电话以及直销等方面。
我们估计将来保险业的发展会趋向于多元化，其中一个挑战就是人才的竞争，我们觉得人才是整个保险行业最重要的成功因素。股东给我们资金，通过这些资金我们可以找一些优秀的管理者，他们可以培养一些高素质的中层管理骨干以及基础人员。然后去建立一支培训有素的专业销售队伍，再由他们去为客户提供保险和理财的服务。这些都涉及到人，保险就是一个人的行业。只要人找得对，管理得很好，就会是一个经营有效的企业。
我国的保险市场发展很快，但是人员的培养和他们素质的提升，远远落后于保险行业的发展。现在很多保险公司都遇到同一个挑战，就是怎么去找适合的人。一个保险专业人士是需要十几二十年的栽培。所以人才的培养将会是一个极为重要的议题。
第二个挑战是观念的改变。比如说保户购买投资型保险需缴纳保费一万块，其中的七千块是投放在他们的投资帐户上，而其余的三千块是用来购买保险保障的。有人觉得如果没有发现意外索赔，这三千块不是就让保险公司赚了吗？但是如果让保险公司赚了这三千块，而可以让你无忧地、平平安安过日子，我相信绝大部分保户是愿意的。所以说保户并不希望通过他们所购买的保险来赚取保险公司的理赔金。简单来说，保户交来的这三千块，保险公司是通过有效的经营管理、稳健的投资、钱生钱。通过专业的管理把这些钱好好的运作起来，为一些不幸的人来提供保障。
如果保户真的要以他们所购买的保险来与证券和银行的回报相比较，那么他们应该只以这七千块的投资金额来做比较，而不是拿全部一万块的保费来相比。因为这三千块是他们用来购买保险保障的费用，这个观念是必须要向普通老百姓慢慢灌输的。
所以第一个是人才的挑战。第二个是老百姓对保险认知的挑战。
主持人：通过我们嘉宾的发言，大家又对保险有了进一步的认识。谢谢大家，上午的议题到此就结束，下午继续。
