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“嫌贫爱富”似乎是银行的天性,自2004年底开始,为争夺富裕客户群,各大小银行纷纷推出贵宾理财服务。一时间,中兴、光大、民生、交通、中信实业等银行的贵宾卡纷纷亮相,而此前,已有工行、建行、招行推出此项目。现在,就让我们来了解一下各银行的贵宾理财到底是个什么样子。
贵宾理财5P原则
尊贵、优先、专业、优惠、个性化,是中外各银行都强调的贵宾服务的“五P”原则:以较高的进入门槛体现参加者的尊贵;以专属理财场所和配套服务体现银行服务的优先;以银行特聘理客户经理为贵宾客户度身定制理财规划体现专业;让贵宾客户享受到不同程度费用减免,已达到优惠目的;“一对一”的理财规划服务,使服务达到个性化。银行为体现出贵宾理财服务的尊贵与与众不同,可以说是煞费苦心。
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而在以上各种项目中,客户经理为客户提供的理财服务规划又是贵宾理财服务的重中之重。这一份理财服务规划是专职经理在综合分析客户的财务现状、投资偏好、风险承受能力后,提供包括投资、保障、负债、教育、退休等方面的理财建议,以使客户获得长期稳定的收益,由于是从稳定角度出发,理财规划中不会包含股票等高风险投资规划。
基于以上5P原则,我们从国有银行、股份制银行、香港银行和外资银行中,挑出五家有代表性的银行,进行贵宾理财对比评分,投资者可根据自身的偏好和需求做出选择
国内外部分银行贵宾理财服务一览表:
银行名称 |
贵宾理财名称 |
金额起点(人民币) |
享受服务 |
工商银行 |
理财金账户 |
30万元 |
“8n财富中心”服务,一站式金融配套服务,贵宾室优先服务,优先购买国债及其他理财产品,优先办理牡丹信用卡,业务明细对账服务,获赠理财专刊,参加理财沙龙。 |
交通银行 |
交通银行VIP贵宾卡 |
在交行存款100万元,或一年持太平洋卡消费15次、8万元以上,或在交行的个人贷款达150万元,或外汇账户金额达15万元。 |
享受柜面服务绿色通道,免费进行挂失、开存款证明,贷记卡免年费,个人贷款利率优惠,定期寄送对账单,专属外汇宝交易终端,免费使用机场头等舱候机室,高档场所消费优惠,市内道路救援,“百万富翁俱乐部”理财计划。 |
招商银行 |
金葵花理财 |
同一分行资产达到50万元 |
贵宾登机服务;酒店、机票、预订天气交通咨询服务;医疗救援服务;临时保管箱服务;应急取款、紧急挂失、免费手机短信或E-mail理财秘书通知服务等。金融信息服务;免费获得不定期的贵宾会员专刊。 |
汇丰银行 |
卓越理财 |
全面理财总值45万以上(5万美元以上) |
“一对一”客户经理贴身服务,优惠住房贷款利率,提款免收手续费,提供国外银行帮助,可以在全球130间分行及20个营业据点获得服务。 |
荷兰银行 |
梵高理财 |
月均存款余额10万美元 |
为客户度身定做个性化理财产品,根据不同客户的财务需求与风险承受能力,提供平衡的投资规划。 |
银行名称 |
尊贵 |
优先 |
专业 |
优惠 |
个性化 |
总分 |
工行“理财金帐户” |
4 |
4 |
3 |
3 |
4 |
18 |
交通银行VIP理财 |
4 |
3 |
3 |
4 |
3 |
17 |
招行“金葵花理财” |
4 |
3 |
3 |
2 |
3 |
15 |
汇丰银行“卓越理财” |
5 |
4 |
4 |
3 |
5 |
21 |
荷兰“银行梵高理财” |
5 |
3 |
5 |
2 |
5 |
20 |
贵宾理财 选择有方法
从上表可以看出,虽然国内外银行最大的差别还是在提供的服务上。
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首先,拿外资银行来说,虽然在报价和服务品种方面,比起中资银行,外资银行推出的理财产品未必优惠,而且资金流动性差,但外资银行的客户经理经验、素质以及海外全新的理财理念却使他们的服务充满了吸引力。
而国内各家银行的高端理财服务,虽然花样繁多,但业务特色异常相似,基本没有特色可言。若要选择,应把重心放在了解银行的合作机构所提供的服务或者是优惠政策上,如建设银行的VIP客户主要享受的服务是美美百货公司,大上海时代广场等百货业尊贵会员折扣消费服务,适合喜欢消费的人;而交通银行个人理财中心的合作机构多是保险公司、证券公司、房产销售公司、汽车销售公司等,适合成功的商务人士。
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( 责任编辑:姜隆 )