发送GP到6666 随时随地查行情
FN驻东京记者 马玉安
日本银行存款限额保险制度已于2002年4月开始部分实施，当时许多客户纷纷将定期存款转为活期存款，并出现了资金从地方金融机构向大银行转移的现象。而今年4月则是银行存款限额保险制度全面实施，由于事前各方已进行了充分的准备，并专门设立了“结算用存款”，总体上看对于金融机构所能造成的冲击和影响将十分有限。只是随着4月1日银行存款限额保险制度全面实施，有可能会进一步推动地方银行的经营重组。那么，面对目前的这种形势，日本地方银行将如何进行经营重组呢？
与首都圈内大银行抗衡
从首都圈来看，包括东京在内的一都七县，方圆100公里的区域历来被视为是金融机构争夺“势力范围”的主战场，地方银行面对各种挑战的艰辛程度可想而知。目前，三井住友等四大银行通过发起对中小企业无担保融资的攻势，已使融资成倍增长；雅虎和活力门计划组建网络专业银行，并将目光锁定在首都东京的客户身上；由东京都出资成立的“新银行东京”已经宣布从4月1日起开始营业。起初的营业据点仅仅是位于大手町的总店，之后将逐渐增加新宿、上野、锦糸町、蒲田、立川5家营业据点。今年7月将全面展开各项业务。
新成立的银行业务大多以向中小企业提供贷款展开服务，而且他们都有各自的3年业务规划。一旦这些新的银行业务开始正常运转，那么势必会以首都圈为阵地与地方银行展开角逐。面对大银行即将发起的攻势，地方银行也在不甘示弱地进行着有效的抗衡：一是组成有力的“联合阵线”。位于首都圈西部地区的横滨银行、东京都民银行和武藏野银行希望通过三个行的合并，来有效抵御大银行和新银行所发动的攻势。据业内人士透露，起初有合并意向的是横滨银行、东京都民银行和千叶银行，后来千叶银行感到合并后的利益并不是十分满意，就早早退出了这一“阵线”。横滨银行感觉到合并对象不能太少，便说服五藏野银行加入。二是寻求新的“业务亮点”。日本金融厅将于2006年开始实施向一般事业性公司开放银行代理店的业务。目前，银行代理店100％设在子公司，而且专业色彩非常浓厚，不允许经营业务范围以外的业务。如果能够撤销这些限制，就可推动一般事业性公司参与到银行业务中来。如果能将此制度化的话，那么，就可以通过与大型流通连锁店合作的形式对抗大银行的营业网。这样既能够节省建店费用，又可以大大提高银行的收益。
中部圈缘何“风平浪静”
从中部圈来看，以名古屋为中心的日本中部经济相对来说比较坚挺，资金需求并不是很大。中部新国际机场的开通运营，以及爱知世博会的开幕，正在有力地支撑着中部经济。而与此形成鲜明对照的是，本地区内对于资金的需求却呈现出下降趋势。爱知、岐阜、三重三个县金融机构的贷款余额与上年相比均有下降。当地独特的超低利率“名古屋利率”加速了资金需求的低迷。
现在，中部圈内的十六银行、百五银行、爱知银行与名古屋银行已经开展相互开放ATM的合作业务。中部圈与冈崎、碧海、濑户、岐阜这些存款余额超过1万亿日元的地方银行并驾齐驱的大型信用金库为数众多。业内人士认为，如果只是清一色的银行间的经营重组，同样无法完全解决金融机构过密、过剩的状况，反而还会把机会拱手让给大型信用金库。因此，中部圈似乎对于经营重组还没有释放出应有的热情。
中国·四国圈内本地银行面临苦战
从中国·四国圈来看，该地区集中了大量经营业绩优良的地方银行。总店设在岛根县松江市的山阴合同银行，以及被称为“超级健全行”的中国银行（冈山县）、山口银行（山口县）、伊予银行（爱媛县），仅这四家银行在广岛县内就设立了49家支店。与此形成鲜明的对照，广岛银行和红叶银行将不得不进行经营上的苦战。向广岛“渗透”的四个地方银行之中，中国银行、山口银行、伊予银行这三家经营国际业务的标准行，各自的自有资本比率分别为11.94％、12.21％、11.45％。山阴合同银行虽然是日本国内标准行，但其自有资本的比率已经达到了12.78％，以无与伦比的超强“体力”和经营上的健全性而“鹤立鸡群”。而同属国内标准行的广岛银行自有资本比率仅有9.45％，红叶银行则只达到了6.68％，根本无法有效地规避风险，更谈不上在竞争中一决胜负。今年3月红叶银行财政年度决算预计比去年9月的中间决算还要糟，自有资本比率也将降至6.2％。这主要是由于红叶银行处理不良债权所产生的费用在急剧增加。截至今年3月末，红叶银行的不良债权余额与2004年年底相比增加了近350亿日元，总数已经达到了1880亿日元。目前，红叶银行已经注入了400亿日元的公共资金。
九州和北关东·东北将是合纵连横的中心
日本金融厅一直都在强调，银行存款限额保险制度全面实施之前，必须全力解决银行过剩的问题。目前，银行的数量仍然过多，重组的速度过于迟缓。金融厅将从今年8月1日开始，以未濒临经营破产状态的金融机构为对象，实施投入公共资金，强化经营基础的法律：通过到2008年3月末的时限立法，实现与其他银行的合并来改组机构；以增强预防性资本金来强化收益；因资本过小而增强资本。在进行重组时，如果没有达到预期的目标，也不追究经营者的责任。
地方金融机构从2004年年底就感受到了来自金融监管当局的压力。金融厅要求地方经营状况比较好的银行，以自身为核心全面推动周边金融机构的重组，还就此定期召集地方银行的行长举行相关的会议。业内人士普遍认为，在经营重组的过程中，最大的“合纵连横”的中心应该是“九州”和“北关东·东北”。这两个地区有着共同的特点：不良债权比率高；资本底盘薄弱的地方银行太多。
从九州地区来看，西日本银行与福冈城市银行于2004年10月合并，成立了西日本城市银行。尽管如此，包括冲绳在内的8个县就有20多家地方银行，其数量仍显过剩。由于经济复苏的步伐比较缓慢，不良债权处理的进展程度有限，大多数地方银行还在为提高收益而苦心经营。今年3月的财政年度决算结果表明，十八银行（长崎市）、佐贺共荣银行（佐贺市）这两家银行出现了亏损。而业内人士最为关注的恐怕还是熊本家庭银行的动向。该行于2000年以优先股的形式申请注入300亿日元的公共资金。但是，随着处理不良债权所损失费用的增多，2004年年终决算时出现了171亿日元的亏损。同年7月，金融厅发布业务改善命令，责令其重新制订经营健全化计划。也就是说，熊本家庭银行已经到了没有退路的境地。对此，日本金融厅内有人建议，让熊本家庭银行与鹿儿岛银行（鹿儿岛市）合并，以此来拯救熊本家庭银行。鹿儿岛银行自有资本比率为13.8％，仅次于静冈银行在地方银行中位居第二位，在九州地区也是赫赫有名的。如果鹿儿岛银行和熊本家庭银行能够顺利实现合并，不但可以解决银行间悬而未决的诸多问题，而且还可以借此探索跨区域合并这一新模式的可行性。
北关东·东北地区最大的焦点是大东银行（郡山市）和福岛银行（福岛市）。这两家银行的不良债权比率均超过10％，自有资本比率则在6％左右。今年3月所有的经营业绩均出现了亏损，目前仅靠股票收益维持着现状。而对于福岛银行来说，仅靠股票收益尚不足以抵消不良债权处理所出现的损失。2004年9月的中间决算，福岛银行依靠厚生养老基金的特别利润得以摆脱出现赤字的惨状。因此，单独生存的可能性已经不复存在，必须大规模地注入公共资金。
足利银行（宇都宫市）也是该地区最为引人注目的一个焦点。足利银行于2003年秋天破产，依照存款保险法102条第三款的规定，足利银行被临时收归国有。目前的当务之急就是找到一家能够接收足利银行的“托盘银行”。常阳银行（水户市）和横滨银行这两家银行虽然比较理想，但考虑到自身的自有资本比率会因接收足利银行而下滑，而为了增加自有资本比率不得不申请注入公共资金的实际情况，恐怕任何一家银行都会打“退堂鼓”。
面对这样的困境，有人提出了“县民银行”的构想。即，由枥木县等地方自治体出资组建新的银行，将足利银行的资产交由其托管。但日本金融厅以担心再度出现“经营无序”和再度出现“破产”为由而加以拒绝。业内人士分析认为，也许枥木银行最终会成为接收足利银行的惟一的地方银行。
（ 责任编辑：谢剑 ）
